読者から最もよく受ける質問の 1 つは、「何に投資しますか?」です。 「最善の投資戦略は何ですか？」先月だけでも、このようなメールを何百通も受け取りました。
投資戦略とは、投資の選択を決定するアプローチです。
最善の投資戦略とは、リスクを最小限に抑えながら収益を最大化できる戦略です。
実行可能な戦略は数多くあります。このガイドでは、財務目標を達成するために資産を選択、購入、売却するための最良のテクニックをいくつか紹介します。
最高の投資戦略
以下は、使用できる最も一般的な投資戦略のいくつかを分析したものです。どれがあなたにとって最適かは、あなたの財務目標、リスク許容度、タイムラインによって異なります。
1. ドルコスト平均法
ドルコスト平均法（略して DCA）は、一定期間にわたって一定額の資金を投資に投入するシンプルな取引戦略です。この戦略では、長期にわたる市場価格の変動を利用します。
これは、週に 100 ドル、または月に 750 ドルを投資することを意味する可能性があります。タイミングと金額は完全にあなた次第であり、あなたの目標と予算によって異なります。
この戦略は、リストにある他の戦略と簡単に組み合わせることができます。ドルコスト平均法の最大の利点の 1 つは、市場のタイミングを心配するストレスがなくなることです。株式市場を監視して適切なタイミングで購入しようとするのではなく、価格に関係なく定期的に投資します。
価格が高騰している月は、投資によって購入できる株式数が少なくなるかもしれませんが、価格が下落する月にはより多くの株式を購入できるようになります。この戦略は、時間の経過とともに平均購入価格を平準化し、ポートフォリオを強化し、より規律のある投資家へと導くことができます。
2. 買い持ち
買い持ち戦略は実績のある信頼できる戦術であり、ウォーレン・バフェットのお気に入りの投資原則の 1 つです。説明の必要はありません。投資を購入し、それを長期にわたって保有するのです。
このアプローチで成功するには、今後何年にもわたって良好なパフォーマンスが期待できる投資を選択する必要があります。したがって、投資を検討している株式やその他の証券については、事前に十分な調査を行い、長期的な成長の可能性を予測することが重要です。
市場が下落しているときは、売却する誘惑にかられることがあります。難しいかもしれませんが、この戦略を機能させるには、短期的な市場変動に関係なく株式を保有し続ける必要があります。 「買い持ち」は、「設定して忘れる」アプローチを好む、あまり積極的ではない投資家に最適です。
3. インデックスへの投資
インデックスに投資すると、S&P 500 などのベンチマーク インデックスの収益を反映するように設計されたインデックス ファンドに投資することになります。インデックス ファンドは数百の証券を保有できるため、投資ポートフォリオを多様化し、リスクを軽減するのに役立ちます。
インデックス投資信託や ETF (上場投資信託) に投資できます。インデックスファンドの中には市場全体に焦点を当てているものもあれば、単一のセクター、業界、または企業タイプに焦点を当てているものもあります。
進行中の取引が少ないため、ETF や投資信託はアクティブ運用ファンドに比べて課税対象となるキャピタルゲインが低くなる傾向があります。
市場を上回る成果を目指しているなら、インデックスファンドは最適な方法ではありません。慎重に選ばれた株式でアクティブに運用されるファンドの方が良いでしょう。しかし、市場リターンの達成を目指す長期投資家にとって、インデックスへの投資は堅実な戦略です。
4. アクティブ投資
買い持ち投資とインデックス投資の対極には、アクティブ投資があります。長期的な成長に重点を置くパッシブ投資とは異なり、この戦略の投資家は通常、短期的な利益を求めます。
アクティブ投資家は、単にインデックスに合わせるのではなく、そのリターンを上回ることを目指します。この投資戦略は、市場の変動に基づいて取引を行うことを避けるのではなく、市場の変動を利用して短期的に大きな利益を生み出すことを目指しています。
アクティブ投資で成功を収めるには、投資家は多くの場合、過去のパフォーマンスデータを考慮して取引を行うテクニカル分析に頼ります。専門家は、価格データだけでなく、企業の財務諸表などの他の経済的要因にも着目するファンダメンタル分析も検討する場合があります。
自分で積極的に投資を始めたり、アドバイザーを利用したり、アクティブに運用されるファンドに投資したりすることができます。
投資および保険商品は、預金ではありません。連邦預金保険公社 (FDIC) による保険がかけられていません。銀行保証はありません。価値が下がる可能性があります。
5. 成長への投資
成長投資戦略に従う人にとっての主な課題は、利益を迅速に増やすことです。これを実現するために、投資家は通常、成長株に焦点を当てます。
平均よりも速いペースで収益を伸ばしている新興企業です。競合他社が追随するのが難しい革新的な製品やサービスを提供する企業について考えてみましょう。テクノロジー分野は成長への投資に最適な分野です。成長株への投資は、通常、成長株は平均市場価格を上回る価格上昇を経験するため、資本を急速に増やす戦略です。
成長投資は攻めの投資と考えることができます。配当金を守り、受動的な収入を着実に増やすのではなく、新興市場に投資することで積極的に高い収益を得ようとするのです。
成長株は他の株よりも価格が高くなる場合があり、スタートアップ企業への投資はリスクの高い取り組みですが、多くの投資家にとってその成長の可能性は価値があります。
6. バリュー投資
成長投資とは異なり、バリュー投資はお買い得品を見つけることです。もっと具体的に言うと、投資家は、過小評価されていると考える株式、つまり現在の市場価値よりも大きな長期的利益の可能性がある株式を購入します。
それはセール時に新しい携帯電話を購入するようなものです。価格は時々下がる可能性がありますが、受け取るものの本質的な価値は変わりません。
バリュー投資家は市場を綿密に監視し、新製品の失敗など、企業が容易に回復できると信じる合理的な理由で株価が下落したときに、歴史的に利益を上げてきた信頼できる企業の株式を取得しようとします。
株価収益率などのツールを使用してバリュー株を特定できます。より受動的に投資したい場合は、バリューファンドに投資し、調査を専門家に任せることができます。
7. インカム投資
インカム投資は、投資から定期的に受動的な収入を生み出すことに重点を置いた戦略です。これは配当から債券利回りまで、さまざまな形で現れます。
収入投資について話すとき、多くの人は自動的に退職を思い浮かべますが、どの年齢でも追加収入を得るために投資することができます。
これらの投資は、価値が上昇すればキャピタルゲインを生み出すこともできるため、売却すればより多くの利益を得ることができます。
投資を通じて収入を得るために使用できる資産をいくつか紹介します。
- 配当を生み出す株式: 株主に定期的に現金配当を支払う株式。
- 配当支払い上場投資信託 (ETF): これらは、株主に定期的に現金配当を支払う株式グループに資金を投資することに重点を置いた上場投資信託 (ETF) です。
- 不動産投資信託（REIT）の収益。
- マネー マーケット アカウント (MMA)。
- 債券。
- 預金証書（CD）。
株式投資に関して言えば、インカム投資はこのリストにある他の戦略よりもリスクが低くなります。しかし、市場は常に変動します。ただし、収入は随時変動し、利益が保証されるわけではないことに留意してください。債券や定期預金などの固定利付商品は、中程度の収益をもたらします。
投資戦略で考慮すべき要素
投資戦略を作成する際に考慮すべき重要な要素は次のとおりです。
リスク
どのような投資戦略を選択しても、何らかのリスクは存在します。しかし、これらの高リスクのオプションは、非常に高い利益を生み出す可能性があります。
投資家として自分のリスク許容度を把握し、それに応じて投資することが重要です。新しい投資を検討するときは、どの程度のリスクと潜在的な利益を負うことになるのかを考慮し、それに満足できるかどうかを判断してください。
投資管理
また、自分で投資を管理するのか、専門家の助けを借りるのか、あるいは両方のアプローチを取るのかを決める必要があります。
オプションは次のとおりです:
- 自分でやる: 自己管理型の投資では、投資を積極的に選択できます。ポートフォリオを管理し、手数料を削減します。最高の投資アプリは、情報に基づいた投資決定を行うのに役立つ豊富なデータと調査ツールを提供します。
- ロボアドバイザー: ロボアドバイザーは、アルゴリズムを使用して投資を管理し、低い管理手数料または管理手数料なしで投資目標を達成できるようにすることで、自動化されたポートフォリオ管理を提供します。
- ファイナンシャル アドバイザー: ファイナンシャル アドバイザーは実践的なアドバイスを提供し、ポートフォリオを効果的に管理します。また、相続計画、税金、退職など、その他の財務面の問題についても有料でサポートします。
あなたに適した管理のタイプは、あなたの投資スタイル、経験レベル、および好みによって異なります。
الجدولالزمني
投資のタイムラインは、投資計画において考慮すべき最大の要素の 1 つです。
短期目標または長期目標のどちらに投資する場合でも、ここにいくつかの推奨事項があります。
短期投資戦略（1～5年）
短期投資の場合、資金をバンガード・トータル・ボンド・マーケット・インデックス・ファンドなどの債券ファンドか、地元の銀行の譲渡性預金（CD）に預けておくことをお勧めします。
これら 2 つの選択肢は、インフレによって実際にお金を失うことになる従来の貯蓄口座にお金を預けるよりも、間違いなく優れています。
もう少しリスクを負っても構わないという場合のもう一つの選択肢は、Vanguard Wellesley Income Fund のようなバランス型インデックスファンドです。このファンドは、債券約 60%、株式約 40% に投資するため、より高いリターン（ただし、リスクは若干高い）を得ることができます。
多くの人が多額のお金を保有していると思いますが、それは個人的な決定であり、多くの人次第です。それは彼らが夜眠るのに役立ちます。お金があることがわかれば、よく眠れますし、たとえ短期的にお金を失っても、長期的には得になります!
短期的に何か大きなものを買うかどうかは分かりませんので、長期的な視点で投資を集中させていきます。私の早期退職の計算の多くは、株式投資を継続し、今後 6 年間で年間 XNUMX% の複利収益を期待することを前提としています。
しかし、休暇のために貯金したり、家や車を購入したり、今後 90 ～ XNUMX 年で投資をしたい場合は、私のように資金の XNUMX% 以上を株式に投資することはお勧めしません。
株価は短期間で劇的に上昇したり下落したりする可能性があるため、これは潜在的にリスクがあります。理想の家を見つけたり、休暇を取る準備ができる前に、投資額が 20% 下落してしまうのは、絶対に避けたいことです。
長期投資戦略（10年以上の期間）
私は長期投資の 100% を自分で管理しており、日々の投資習慣も維持しています。私はいかなる種類のファイナンシャルアドバイザーや会社とも仕事をしていません。少し読んで感情的な抵抗をすれば、自分でそれを行うのは非常に簡単です。
投資収益率が低い理由のほとんどは、感情的になるからです。これは、ファイナンシャル アドバイザーと協力することの主なメリットではないにしても、ファイナンシャル アドバイザーと協力することのメリットの 1 つです。ファイナンシャル アドバイザーは、感情をコントロールするのを助けてくれます。
投資の仕組み（機会とリスクの軽減方法）を理解すれば、感情を排除するのに役立ちます。
私の長期投資はすべて 4 つの異なる口座に保管されています。
- ロスIRA
- 401k
- SEP IRA
- 証券口座
最初の 3 つは税制優遇の対象であり、お金を預けたり引き出したりするときに税制上の優遇措置が受けられます。
税金は将来の投資収益のかなりの部分を占める可能性があるため、その影響をできるだけ最小限に抑えることが重要です。だからこそ私は、他のものに投資する前に、401k や Roth IRA を最大限に活用し、副業をしているなら SEP-IRA を最大限に活用することを常に推奨しています。
ほとんどの IRA の優れた特徴の 1 つは、IRA 内で株式を売買できることです。私はSEP-IRAでAMZNを購入します。
残念ながら、IRS はあなたのお金を欲しがっているため、税制優遇の退職金口座には拠出限度額が設けられています。
私のお金はどこに投資されているのでしょうか?
私は長期投資の 100% を自分で管理しており、日々の投資習慣も維持しています。
実際の投資戦略の例として、私の資金がどこに投資されているかの詳細を以下に示します。
インデックスファンド：70％
私の長期投資の70%はインデックスファンドです。私のお気に入りの選択肢は、Vanguard Total Stock Market Index FundとVangguard Total Stock Index Fundですが、他のいくつかのファンドにも投資しています。
私のインデックス投資の約80%は国内ファンド、20%は国際ファンドです。
私は長期的に株式に多額の投資をしています。これらのインデックスファンドに資金を預けることの最も良い点は、心配する必要がなく、取引がほとんど行われないため税金が低いことです。
さらに、投資家の 90% 以上は株式市場を上回ることができないため、私は代わりに市場を追跡することを好みます。 2010 年に経済的自立の旅を始めたときに投資した 3 ドルは、今では XNUMX ドル以上の価値があります。携帯電話で数回クリックするだけで、驚くほどの利益が得られます。
株式：20%
私の長期投資の 20% は、Amazon、Apple、Facebook など、長期保有を計画している個別株です。
投資するときは、自分が利用し、信頼している企業に投資します。株式は買いますが、税金を最小限に抑えたいので頻繁に売却することはありません。投資を少なくとも15年間保有すれば、キャピタルゲイン税（約20～XNUMX%）のみが課せられます。
私はデイトレードをしませんし、他の人にもデイトレードを勧めません。私にとってはリスクが高すぎるし、感情的になりすぎるからです。
また、多くの時間がかかり、ほとんどの人がお金を失います。デイトレードは、実は私の最大の経済的失敗の一つです。
不動産および不動産投資ファンド：5％
5%は不動産とREITに投資しています。賃貸ではなく購入を決断したことで、わずか350年で4万ドル以上の利益を得ることができたので、Plus Real Estateへの投資を検討しています。
私は引き続きポートフォリオの少なくとも 5% を不動産に投資し、集合住宅への投資を検討し始めるつもりです (ただし、取引を見つけるのは難しく、この種の投資には多くの手間がかかります)。引き続きお知らせします。
非伝統的投資：5％
5% はドメインやアートなどの非伝統的な投資に投資されます。これら XNUMX つの投資は、長期的には優れた投資となる可能性がありますが、投機の対象になりやすいという欠点があります。しかし、私はこれらをよく理解しているため、情報に基づいた購入を行うことができます。私はニッチな分野への投資で多くのお金を稼いでおり、最近になってアートへの投資を始めたばかりですが、どちらも拡大したいと考えています。私はドメインへの投資の大ファンです。
投資を多様化するにはどうすればいいですか?
注意： この割合は年間を通してわずかに変動しますが、これは主に私が保有する個別株式と不動産の価値によって決まります。プラス資産を増やしていく中で、他の分散投資の機会（富裕層が利益を上げているかどうかわからない、あまり知られていない資産クラスやオルタナティブ投資など）も追求していくつもりです。
収入が増えるにつれて、資産配分の分散化がさらに重要になります。なぜなら、特定の投資に資金を集中させすぎるのは避けたいからです。今は株式への投資比率が少し高いかもしれませんが、30代になった今、長期的な視点で投資できると思っています。
悪い投資を避ける方法
誤った投資判断を避けるためのヒントをいくつか紹介します。
詐欺師からの投資アドバイスには注意してください。
良い投資アイデアよりも悪い投資アイデアの方を多く耳にします。たとえば、私は資産向上の博覧会に参加しましたが、講演者が話した内容の 90% は間違っているだけでなく、危険で破壊的なものでした。
それから私は座って、6000人以上の人々が、減税からソフトウェア、勝ち組株だけを選ぶと約束した講演者まで、あらゆるもののプレゼンテーションを聞くのを見ていた。
大衆の大多数はそれに夢中になり、年間30％以上の利回りを約束する投機的な商品に何千ドルも支払うために列を作りました。彼らは皆、うまく機能しない戦略のせいでお金を失う可能性が高いでしょう。
私の家族の中には、年間30％以上の収益を約束するファイナンシャルアドバイザーに騙された人もいました。
誰かがあなたに 12% を超える何らかの利益を約束した場合、その人はおそらく 99% の確率であなたを操作しているだけです。
私がこの Web サイトを作成した主な理由の 1 つは、世の中には混乱を招き、誤解を招くような情報があまりにも多く存在するからです。詐欺の被害者にならないでください。
ファイナンシャル アドバイザーと協力することを選択する場合は、サービスをサポートする高い評判と資格を持つシャリーアに準拠したアドバイザーを選択してください。
理解できないものには投資しないでください。
私は自分のお金のために一生懸命働いてきたので、理解していない投資にお金を賭けるつもりはありません。特に私がお金を持っていることを知った今、多くの人が私に愚かな投資を売りつけようとしている。あなたが求めない限り、私は申し出を聞きません。
この投資は、私にとって基本的な投資戦略を超えるほど魅力的でなければなりません。私のお金の大部分は、以下の投資で稼がれ、今もなお使われています。
悪い投資を避けるためのヒント
- 会ったばかりの人から金融商品や投資商品を決して購入しないでください。
- 年間 12% を超える収益を得るのは非常に困難であり、それ以上の利益を約束する人は詐欺師である可能性が高いです。
- それが何なのか理解していないなら、投資しないでください。
- 人々が売っている「投資」のほとんどは、おそらく一度しか機能せず、それを再現することは不可能です。マーケティング資料に「異常な結果」が見られた場合は、それを破り捨てて、別の方法で処理してください。
- 数十万ドルを持っていない限り、実際に利益を得られるような「金持ちの秘密」を 500 ドルで誰かが販売することはあり得ません。
最終的な考え
ご覧のとおり、利用できる投資戦略は数多くあります。どのオプションが適切であるかは、投資の目的、リスクに対する許容度、および関与の程度によって決まります。
これらの戦略にはすべて利点があります。どのような道を選ぶにせよ、最も重要なのは始めることです。
私自身の投資戦略に従い、私自身の投資を管理することは、私が現在の地位に到達するために不可欠でした。
私の投資も成長を続けており、2010 年に投資を開始した資金の XNUMX 倍になり、利益を得続けています。
私はファイナンシャルアドバイザーではないので、いかなる投資にもリスクが伴うことをご理解ください。しかし、このコンテンツがあなたの経済的自立とそれ以降の道のりに役立つことを願っています。
