多くの人々の消費や買い物の習慣は急速に変化しています。これは、オンラインとオフラインの両方で買い物や取引をする際に、最新のトレンドとテクノロジーを認識し、うまく適応する能力があることを明確に示しているため、前向きなことです。
残念なことに、こうした支出と買い物の変化は、米国にとって大きな問題をもたらしました。それは、あらゆる年齢、所得層、人種、性別の米国人に影響を与えるクレジットカード詐欺の増加です。
ほとんどの場合と同様に、クレジットカード詐欺の被害に遭わないためにはいくつかの選択肢があります。 1つ目は、米国ではほとんど不可能だが、クレジットカードの使用を完全にやめることだ。 2 つ目は、クレジットカードでの支出を減らし、本当に必要なときだけ使うことです。しかし、これもクレジットカード詐欺を回避する魔法の解決策ではありません。
私の個人的な意見では、3 番目で最良の選択肢は、クレジットカード詐欺の被害に遭わないようにするための簡単で賢明な手順をいくつか踏むことです。
したがって、この記事では、クレジットカードを保護するために取ることができる最善の手順と予防策について説明します。はい、私がクレジットカードと言ったのは、ほとんどのアメリカ人が複数枚のクレジットカードを所有しており、そのそれぞれが犯罪者や詐欺師に対して同等の保護を受けるに値するからです。
クレジットカード詐欺の標的になったことがないなら、この記事を無視するのは簡単です。しかし、待ってください。この緩みは長くは続かないのでご安心ください。遅かれ早かれ、ある日あなたのクレジットカードもこれらの詐欺師の犠牲になるかもしれません。
なぜこんなことを言うのでしょうか?以下の事実と数字はクレジットカード詐欺を明確に明らかにします。
米国のクレジットカード詐欺統計
によると 信用格付けおよび金融サービス会社であるエクスペリアンが発行したレポート米国のクレジットカード保有者の約60％が2023年と2024年に詐欺の被害に遭った。報告書によると、52万人以上の米国人がクレジットカードの不正請求の被害に遭い、その総額は5億ドルに上るという。
驚くべきことに、不正請求があったクレジットカードのうち、紛失または盗難の報告があったのはわずか7%程度でした。これは、詐欺師がカード所有者の危険な習慣を悪用してクレジットカードのデータにアクセスできたことを明確に示しています。
エクスペリアンのレポートでは、米国のクレジットカード所有者の45%が複数回詐欺の被害に遭っている一方で、初めての被害はわずか15%であることも明らかになった。
さらに、クレジットカード詐欺の件数も増加しています。 2022年、クレジットカード詐欺による損失額は平均79ドルでしたが、100年にはカード2024枚あたり50ドルという驚異的な額にまで増加しました。詐欺による請求額の100%以上は500ドルでしたが、XNUMX件にXNUMX件はXNUMXドル以上でした。
クレジットカード詐欺の被害者の約 4% が法執行機関に連絡し、その他の被害者は銀行やその他のカード発行会社に連絡したと広く考えられています。このうち、返金または請求額の取り消しを受けた被害者はわずか49％で、4％は返金も請求額の取り消しも受けなかった。エクスペリアンの報告書によると、詐欺行為が報告されたケースの約47%で、発行会社はすべてのクレジットカード取引をブロックした。
来て ニールセンレポートからのもう一つの衝撃さらに、2023年に米国で発行されたクレジットカードは世界総額の25.29％を占めたが、世界中でクレジットカード詐欺による損失の42.32％を占めたと付け加えている。
これは、米国のクレジットカードが米国内外の詐欺師の標的になっていることを証明しています。
クレジットカード詐欺と個人情報窃盗
上記の統計を見ると、クレジットカード詐欺と個人情報の盗難は同じことなのではないかと疑問に思うかもしれません。クレジットカード詐欺や金融詐欺も個人情報窃盗の一部だからです。
いいえ、違います。
クレジットカード詐欺と個人情報の盗難は別々の犯罪です。
クレジットカード詐欺は不正な支出を伴い、通常は金銭的損失に限定されますが、個人情報の盗難ははるかに広範囲に影響を及ぼします。個人情報の盗難には、詐欺師があなたの個人情報すべてにアクセスし、社会保障、銀行、金融情報にアクセスし、偽の身分証明書や運転免許証などを作成することが含まれます。
同時に、クレジットカード詐欺の被害に遭った場合は、 個人情報の盗難の被害者になった可能性もあります。。個人情報窃盗犯は、あなたのクレジットカードで違法な買い物をしたり、あなたの名前で追加カードや全く新しいカードを発行したりすることもあるからです。
さて、米国でクレジットカード詐欺の被害者であるかどうかを知るための方法と手段をいくつか理解しましょう。
クレジットカード詐欺の5つの一般的な兆候
クレジットカード詐欺の明らかな兆候が 5 つあります。被害に遭った場合は、注意が必要です。詐欺の深刻さと性質に応じて、これら 5 つの兆候すべてが現れる場合もあれば、1 つだけが現れる場合もあります。ただし、兆候の数に関係なく、クレジットカードの不正使用については、オンラインまたはオフラインで、できるだけ早く発行会社または法執行機関に報告することが賢明です。潜在的な損失を減らすために、報告の遅れを避けてください。
クレジットカード詐欺の 5 つの兆候または症状は次のとおりです。
1. 理由不明の小額の出費
詐欺師は通常、5 ドルまたは 10 ドル未満の小額の請求を行ってクレジットカードの有効性をテストします。こうした少額の出費はクレジットカード発行会社のシステムで警告を発しないため、詐欺師はより多額の金額を使うことになります。詐欺師はすぐに多額の購入を行わない可能性があることに注意する必要があります。彼らはあなたが気付いていないことを確認するためにしばらく待つかもしれません。この方法は「カードテスト」と呼ばれます。
ただし、クレジットカードの明細書に少額で説明のつかない請求が見つかった場合は、カード発行会社に報告してブロックするのが最善の策です。支出が完全にそのカードに依存している場合、これは問題になる可能性があります。そのような場合は、不便になる可能性があっても新しいカードを取得してください。そうすることで、より大きな損失やさらなるトラブルから身を守ることができます。疑わしい活動を早期に検出するために、電子化された場合でも、口座明細書を定期的に確認することをお勧めします。
2. 不明な商人
当然のことながら、私たちはオンラインでも従来の店舗でも、特定の場所から購入する傾向があります。この習慣により、クレジットカード詐欺の検出が容易になります。したがって、クレジットカードの明細書を定期的に確認し、知らない販売店でのオンラインまたは実際の購入や、購入した覚えのない日付での購入がないか確認してください。
詐欺師は、実店舗で発見されるリスクを避けるために、オンラインで盗んだクレジットカードを使用することが多い。実店舗では、カードが不正に使用された疑いがある場合、販売者が身分証明書の提示を求めることがあるからだ。したがって、金額に関係なく、知らない販売店からの購入や、購入していない日には購入しないようにしてください。疑わしい取引を発見した場合は、直ちに関係当局またはカード発行会社に報告してください。
3. 低い信用限度額
突然、クレジットカードの利用限度額が減ったり、完全に使い果たされたりすることがあります。支出限度額またはクレジット限度額を超過していない限り、これは明確な警告サインです。場合によっては、利用可能な制限が一晩で減るのではなく、数日または 1 週間かけて減ることもあります。これは詐欺事件ではよくあることで、詐欺師はすぐに発見されるのを避けるために、小額の購入を複数回行います。
これは、クレジットカードがハッキングまたは不正アクセスされ、詐欺師によって違法に使用されていることを意味します。最新のクレジットカード明細書を確認するか、発行者に明細書をすぐに請求して、不審な請求がないか確認してください。絶対に、自分が支払ったことのない出費に遭遇するでしょう。直ちに詐欺行為を報告しない場合、発行者は全額の支払いをあなたに求める可能性があります。定期的にクレジット明細を監視し、銀行のアラートを有効にして、疑わしいアクティビティがあればすぐに報告することをお勧めします。
4. 決済サイト
詐欺師はさまざまな場所のクレジットカードを使用することが多いため、これはカードが不正使用されたか、詐欺行為を受けたことを強く示唆しています。海外での購入に気付くかもしれません。この場合、直ちにカード発行会社および関係当局に報告する必要があります。不審な取引を検出するために、銀行の明細書を定期的に監視することをお勧めします。
場合によっては、米国で盗まれたクレジットカードが、遠く離れたアフリカのナイジェリアやガーナで、匿名性を利用して暗号通貨を購入したり、その他の高額の買い物をしたりするために使用されたこともある。このような場合、犯人を起訴するのは難しいかもしれませんが、銀行やカード発行会社から支払った金額を回収できる可能性があります。
5. 現金引き出し
現金引き出しは最も一般的なクレジットカード詐欺の 1 つです。詐欺師は、ほとんどの一般的なクレジットカードに現金引き出し機能が付いていることをよく知っています。物理的なカードがなくてもクレジットカード番号を使用できる ATM がいくつかあります。この方法は、カードレスATMとクレジットカードアプリを使用するため高度なハッキングが必要ですが、米国ではこの詐欺の事例が多数発生しています。この種の詐欺は「スキミング」と呼ばれます。
信用限度額または支出限度額が大幅に減少したり、使い果たしてしまったりした場合は、これが原因の 1 つである可能性があります。詐欺師は、ハッキング技術、複製カード、あるいは正規のアプリやカードレス ATM を使用して、クレジットカードの限度額から現金を引き出している可能性があります。このようなクレジットカード詐欺は直ちに報告する必要があります。現金引き出しが発生したらすぐに知るために、モバイルアラートを有効にすることも重要です。
クレジットカード詐欺の防止
クレジットカード詐欺の問題の重大性と、被害者かどうかを見分ける方法がわかったので、最も重要な点、つまりクレジットカード詐欺を予防し、未払い債務による面倒や法的措置の可能性をすべて回避する方法に進みましょう。経済的な安全に関しては、治療よりも予防が重要です。
銀行・金融の専門家によると、ほとんどのクレジットカード所有者は、知らないうちに詐欺師に詐欺を働くためのツールと手段を提供しているという。これは主に、無責任または無謀なクレジットカードの使用習慣によって引き起こされます。あなたの情報を保護しないと、犯罪者がそれを容易に行うことができます。
クレジットカード詐欺の被害に遭わないための方法をいくつかご紹介します。
1. クレジットカード情報をオンラインで保存しないでください。
クレジットカード詐欺を防ぐための最初で最も重要なステップは、オンラインショッピングのウェブサイトやアプリにデータを保存しないことです。一部のオンライン ストアでは、カード データのセキュリティをさらに強化するトークン化テクノロジを提供していますが、完全に安全であると保証される方法はありません。したがって、絶対に必要な場合を除き、クレジットカード情報を保存するというすべてのオンライン要求を拒否してください。このような場合でも、侵害が発生した場合の潜在的な損害を最小限に抑えるために、この目的には 1 枚のクレジットカードのみを使用し、できればクレジット限度額の低いカードを使用してください。また、オンラインで購入するときは、ハッキングの試みからデータを保護するために、必ず仮想プライベート ネットワーク (VPN) を使用してください。
2. 取引アラートを購読する
取引アラートは、クレジットカード詐欺を防止したり、詐欺の被害に遭った場合でも少なくとも損失を抑える優れた方法です。これらのアラートは通常、SMS テキスト メッセージを通じて携帯電話に送信されます。これらのメッセージを受け取ったらすぐに確認し、不正な請求や不正なクレジットカード取引がないか確認してください。これらのアラートは、費用が発生するとすぐに送信されるため、クレジットカード発行会社または銀行にすぐに通知して、カードの停止や凍結などの必要な措置を取ることができます。最大限の保護を確保するには、小さな取引であっても、すべての種類の取引に対してアラートを有効にすることをお勧めします。一部の銀行では、アラートを送信する取引のしきい値を設定できるため、ニーズに合った設定を選択してください。
3. 公共の Wi-Fi ネットワークに注意してください。
コンピュータや携帯電話が公衆 Wi-Fi ネットワークに接続されているときにクレジットカードを使用する場合は注意してください。これには、オフィス、賃貸住宅やシェアハウス、公営住宅、電車、空港などの共有ネットワークが含まれますが、これらに限定されません。ほとんどの公共 Wi-Fi ネットワークは暗号化されていますが、十分に安全ではありません。これらのネットワークの管理者権限を取得し、最終的には携帯電話やラップトップをハッキングしてクレジットカードの詳細を入手するのは簡単です。データがハッキングされるのを防ぐために、パブリック Wi-Fi ネットワークに接続するときは、仮想プライベート ネットワーク (VPN) を使用することをお勧めします。また、デバイスのセキュリティ ソフトウェアを最新の状態に保ってください。
4. パスワードと安全なアクセス
個人情報が漏洩する可能性のある銀行アプリを使用する場合は、強力なパスワードを使用し、アクセス用のセキュリティ コードとフォームを設定してください。この方法により、クレジットカードをある程度保護することができます。スマートフォンやパソコンでご利用いただくことをおすすめいたします。さらに、クレジットカード詐欺師は古くて侵害されたパスワードに頼ることが多いため、複雑で覚えにくいパスワードを設定し、頻繁に変更することが重要です。生年月日や家族の名前など、推測しやすいパスワードの使用は避け、必要に応じてパスワード マネージャーを使用してパスワードを安全に保存してください。
5. ワンタイムパスワード（OTP）によるアクセス
一部の銀行では、クレジットカード取引を開始するときに 180 回のみ有効な XNUMX 桁または XNUMX 桁のワンタイム パスワード (OTP) を送信します。これはクレジットカード詐欺から身を守る優れた方法です。 OTP の有効期間は XNUMX 秒以下であるため、ハッカーはそれを再利用できず、有効期限が切れた後も使用できません。あなたを含め、誰も OTP なしで支出取引を行うことはできません。このシステムは「XNUMX要素認証」とも呼ばれ、オンライン金融取引の安全性を高めるための追加の保護層を提供します。
6. マルウェア対策を使用する
確かに、優れたマルウェア対策にはコストがかかりますが、多くの場合、その価値はあります。ハッカーは、携帯電話やコンピューターからパスワード、銀行やクレジットカードの情報、その他の機密情報を盗むマルウェア、ソフトウェア、または Cookie を埋め込もうとする可能性があります。ただし、マルウェアをブロックする優れたファイアウォールがあれば、この情報が詐欺師に漏洩するのを防ぎ、クレジットカードのセキュリティを確保できます。これらのファイアウォールを効率的に動作させるには、頻繁に更新する必要がありますが、自動更新モードを設定すれば簡単に更新できます。最大限の保護を得るには、Bitdefender、Kaspersky、Norton などのよく知られた専門的なウイルス対策プログラムを使用することをお勧めします。また、最新のセキュリティ アップデートの恩恵を受けるために、デバイスのオペレーティング システムを最新の状態に保ってください。
7.携帯電話保険
最近、盗難された携帯電話を介したクレジットカード詐欺が多発しています。これを防ぐには、携帯電話に複数のセキュリティ層を設定してください。たとえば、指紋認証機能を提供する携帯電話もあれば、顔認証機能を提供する携帯電話もあります。他にも、解読が困難な複雑なパターンやパスコード、パスワードを備えた携帯電話もあります。これらのセキュリティ システムにより、ハッカーがクレジットカードや銀行のアプリケーションにアクセスして不正な購入を行うことが困難になります。
結論
さらに、個々の取引に即時生成されたクレジットカードを使用することもできます。米国の一部の銀行は、アプリを通じてこの機能を提供しています。アプリで即時電子カードの作成をリクエストし、その番号とカード認証コード (CVV または CVC) を使用して支払いを完了するだけです。これらの電子カードはメインのクレジットカードにリンクされており、特定の金額の 1 回の取引にのみ使用できます。クレジットカードを安全に保管し、詐欺の被害に遭わないようにするために、私が述べたすべての方法を使用することをお勧めします。不正行為に遭遇した場合は、カード発行会社と法執行機関の両方に直ちに報告してください。
