電子商取引とフリーランスの増加により、国際送金は個人や企業の生活に欠かせないものになりました。 Payoneer はプリペイド デビット カードや国際送金に人気の選択肢ですが、手数料が高額であったり、一部の国では利用できないなどの制限がある場合があります。そのため、より適切な代替手段を探している人が多くいます。
Wirecard の問題を受けて、Payoneer アカウントにはいくつかの制限が課せられました。事業の継続性を確保するには、金融取引の柔軟性と容易さを確保するために、他の信頼性の高い支払いオプションを検討するのが最善策です。
Payoneerはビジネス取引に特化しており、海外送金において際立ったプラットフォームです。海外送金の円滑化だけでなく、多通貨仮想口座などの様々なビジネスサービスも提供しています。しかし、Payoneerだけが唯一の選択肢というわけではありません。実際、市場はますます競争が激化しています。
これらの多様な企業はそれぞれ異なる組織構造を持ち、手数料体系もそれぞれ異なります。しかし、国際送金においては、為替レートが最も重要な要素となります。銀行同士が取引を行う際には、市場平均為替レートを使用できますが、顧客に請求する際には、多くの場合、より不利なレートを設定し、その差額を上乗せします。代替サービスプロバイダーも同様の手法を用いるため、「手数料無料」を謳うサービスには常に注意が必要です。これらのサービスは為替レートに基づいて手数料を請求しますが、実際には手数料無料ではないのです。
とにかく、ここでは Payoneer に代わる主要な選択肢をいくつか紹介します。これらのオプションのいずれかがあなたとあなたのビジネスに適しているかどうかを検討してください。
1.ワイズ（旧TransferWise）
TransferWise（現TransferWise）は、企業向けだけでなく、高額な銀行手数料を避けながら世界中に送金したいすべての人を対象に、2011年に設立されました。TransferWiseのコンセプトはシンプルです。世界各国の現地銀行口座システムを利用することで、異なる国の人々への支払いに、時間と費用のかかる国際銀行送金に頼る必要がなくなります。ある国の現地銀行口座に送金し、別の国の現地口座から資金を受け取るだけで、仲介銀行を介さずに送金できるのです。
これは、Wise (TransferWise) がすべての送金に仲値為替レートを使用し、為替レートから利益を得ていないことを意味します。送金時にかかる唯一の費用は、送金額に応じて前払いされる少額の手数料です。
これらはすべて企業だけでなく個人でも利用可能であり、国際決済のたびに不必要な手数料を支払う必要はもうなくなることを意味します。無制限のマルチ通貨アカウントを使用すると、数十種類の異なる通貨で資金を保有し、いつでも世界中のどの通貨にも両替できます。
Payoneer と同様に、Unlimited アカウントでは、米ドル、オーストラリアドル、ユーロ、英国ポンドなど、さまざまな通貨で仮想詳細を提供しているため、アカウントに資金がある場合は、これらの通貨のいずれかで簡単に支払いを送受信できます。その後は、銀行口座への出金が迅速かつ安価になります。無制限アカウントには月額料金はかかりません。企業が支払いをより簡単に行える新しい一括支払いツールも利用可能になりました。
2. ステートカード
StatesCardへの登録は約5分で完了し、書類による確認は不要ですが、一見明白な事項の確認を求められる場合があります。カードの送付先として、デラウェア州の免税住所が提供されます。
クレジット カード、PayPal、SEPA の配送方法には月あたり 100 ドルの制限があります。銀行振込の場合は500ドルです。
サポートに連絡することで、これらの制限の見直しをリクエストできます。上記の制限は、本人確認を行っていない人向けのものだと思います。通常、500 ドルを超えると本人確認が必要になります。
StatesCard にチャージするには、ドロップダウン リストから金額と希望の支払い方法を選択します。手数料は個別に表示されるので、いくら請求されるかがわかります。登録時には、アクティベーション料金 14.95 ドルと月額料金 3.95 ドルがかかります。残念ながら、アカウントが有効な間は、残高がゼロであっても月額料金が発生し続けます。これを回避するには、サポートに連絡して手動で非アクティブ化する必要があります。
カードへのチャージに利用できる方法は、PayPal、クレジット カード、および EPS、Giropay、iDEAL、Sofort などの銀行振込方法です。
States Card は、HBOMax、Disney+、Paramount+、Xbox GamePass などの米国限定のサブスクリプションに最適です。
StatesCard の使用は、これまで使用した他のデビット カードやクレジットカードの使用と同じくらい簡単です。チェックアウト時に StatesCard 番号、有効期限、CVV コードを入力し、必要に応じて割り当てられた米国の住所を入力するだけで完了です。
3. RedotPay
RedotPayは、標準通貨または暗号通貨をチャージできる仮想または物理的なVISAカードを提供するサービスです。Android版とiOS版の2種類のモバイルアプリが利用可能です。さらに、現地通貨での国際決済ができない国にお住まいの方にも対応しています。RedotPayは、暗号通貨を希望の購入金額に応じた現地通貨に換算することで、世界中のほとんどのウェブサイトでの国際決済を円滑化します。アプリは、事前に送金された暗号通貨を使用して決済処理を行います。
RedotPay バンク カードは、ユーザーがオンライン支払いを完了できる VISA カードで、電子ストアからさまざまな製品や商品を購入したり、すべての Web サイトからさまざまなサービスを利用したりできます。さらに、ユーザーはそれを通じてお金を送金したり受け取ったりすることができます。
RedotPay カードの特徴: カードの発行時にユーザーが得られるメリットは次のとおりです。
- このカードは、複数の異なる通貨の使用を可能にするデジタルウォレットです。
- プラスチック カードを注文し、それを使用して国内で引き出すことができます。
- アカウント間の即時送金。
- 銀行カードは世界中で使用が承認されています。
- これにより、ユーザーはいくつかの利用可能な方法でカードにチャージできるようになり、PayPal アカウントのアクティブ化に適しています。
- それを通じて支払いはオンラインで行われます。
- 世界中のすべての顧客に最も安全な支払い方法の 1 つを提供します。
- カード手数料は非常に安く、ほとんど無料なので、誰にとっても適しています。
- Apple Pay、Google Pay、Alipay、PayPal、Grab、Uber、Line、Trip、Airbnb をサポートするようになりました。
RedotPay の物理カードの導入は、一般の人々が日常の取引に暗号通貨を採用するための正しい方向への大きな一歩を表しています。既存の金融システムとのシームレスな統合により、将来的には暗号通貨と法定通貨の平和的な共存への扉が開かれます。
4. ペイセラ
Payseraは2004年に設立されたオンライン決済会社で、フィンテック分野で最も歴史があり、経験豊富な企業の1つです。基本的に仮想銀行として、個人および企業向けにオンライン口座を提供しており、口座維持手数料は一切かかりません。ウェブ小売業者もこのサービスを利用してオンライン決済を処理できます。
Paysera は、電子通貨機関としてのライセンスを取得したリトアニアのオンライン銀行です。このライセンスはリトアニア銀行によって発行され、Paysera がヨーロッパおよび世界中でサービスを提供できるようになります。 PaySera は、IBAN を含む SEPA システム内の銀行口座をユーザーに提供します。
Paysera の銀行口座をお持ちの場合は、リトアニアの銀行口座をお持ちであることになり、自国、自国の銀行、およびそこで施行されている法律からより独立していることになります。
PaySera では複数通貨のアカウントを持つことができるため、非常に低い手数料で複数の国際通貨を受け取ったり、アカウントに送金したりすることができます。仮想銀行が請求する手数料は、従来の銀行や両替所が請求する両替手数料よりもはるかに低くなります。
Paysera を使用すると、32 種類以上の通貨で、あらゆる国に迅速かつ安価に送金できます。資金は受取人の銀行口座に直接送金できます。もちろん、Paysera エコシステム内では、ユーザー間で簡単に送金できます。たとえば、ヨーロッパで働く移民が母国に送金したい場合、家族も Paysera を使っていれば、送金は非常に簡単で完全に無料です。
Paysera を支払いだけでなく、引き出しや支払いにも使用したい場合は、非常に低い手数料でクレジットカードを簡単に申請できます。 Paysera クレジットカードを使用すると、世界中で支払いをしたり、ATM から現金を引き出したりすることができます。
PaySera クレジット カードは、VISA のプリペイド デビット カードです。これは、支払いがカードを使用して直接行われ、対応する金額がすぐに口座から引き落とされることを意味し、金額をブロックまたはブロックすることもできます。
PaySera は、PaySera 経由で支払いを処理できるため、オンライン ストアの所有者にとっても特に便利です。仮想銀行は、支払いオプションとして店舗システムに簡単に統合できます。 PaySera をビジネス アカウントおよび支払いゲートウェイとして使用すると、すべての資金が 1 か所にまとめられるため、キャッシュ フローの追跡が特に簡単になります。これにより、銀行業務は非常に効率的になります。
PaySera は、スマートフォンを使用して簡単に処理できる小売店向けオンライン決済用の決済ゲートウェイを提供しています。このタイプの支払いは、Paysera を使用すると他のプロバイダーよりも特に効率的で安価になります。支払いが成功した場合、少額の手数料のみが請求されます。このPOS決済サービスにはその他の手数料はかかりません。
5。 ペイパル
PayPalは広く知られた金融会社なので、企業が国際送金を行うための手段を提供しているのも当然と言えるでしょう。PayPalアカウントは世界中で広く普及しているため、これは適切な選択肢となる可能性があります。ただし、手数料については事前に必ず確認してください。
PayPal の加盟店向けサービスは国によって若干異なり、支払いソリューションから請求書発行まで、さまざまなサービスを提供しています。しかし、国際送金の場合は、詳細を確認することが重要です。ビジネス アカウントでのコストは個人で支払う場合とは異なる場合があります。独立した分析によると、国際取引では PayPal を使用すると TransferWise よりも最大 8 倍のコストがかかる可能性があります。
したがって、口座開設に手数料がかからないとしても、まったく費用がかからないというわけではありません。このコストには、通貨換算手数料から受取手数料までさまざまなものが含まれます。
しかし、PayPalビジネスパッケージには多様な機能が搭載されており、企業名を簡単に認識できるという利点もあるため、PayPalビジネスアカウントの開設を検討する理由は依然として存在します。ただし、開設にかかる費用をきちんと理解しておくことが重要です。PayPalで20ドルを稼ぐ合法的な方法を今すぐチェックしましょう。
6.スクリル
PayPalと同様に、Skrill（旧Moneybookers）はオンライン小売業者がオンライン決済を処理する手段を提供するだけでなく、銀行口座情報を必要とせずに個人間でオンライン送金を行うことも可能にします。両者が登録済みであれば、メールアドレスだけで送金できます。もちろん、国際送金にも対応しています。
Skrill には送金に関して「ウォレット」システムがあり、あるウォレットから別のウォレットに送金します。受取人がウォレットを持っていない場合は、銀行口座に直接送金することもできます。手数料はどうですか？さまざまな手数料が発生する可能性があります。口座への資金の追加、送金、新しい通貨への両替に対して手数料がかかる場合があります。受取人はウォレットから資金を引き出すためにお金を支払う必要がある場合もあります。そしてもちろん、いつものように為替レートの要素もあります。
Skrill の主な事業内容は、オンライン決済ソリューションに関連しています。特に Skrill を使用している場合は、国際送金も検討する価値があるかもしれません。
7.ネテラー
Netellerは、オンライン決済処理や国際送金など、同様のサービスを提供しています。Netellerの仮想アカウントがあれば、銀行口座情報がなくてもメールアドレスさえあれば誰にでも送金でき、その後は相手がNetellerから資金を受け取ることになります。事業者の方であれば、他のオンライン決済システムとの連携も検討している場合、このサービスに特に興味を持つかもしれません。
Netellerには、ブロンズからダイヤモンドまで段階的に異なる複雑なVIP会員制度があり、料金は会員レベルによって異なります。その他の手数料もそれに応じて変動します。会員レベルは、1暦年における取引金額に基づいて決定され、金額が大きいほど料金は低くなります。
Neteller の手数料は、アカウントに資金を追加する方法によって大きく異なります。たとえば、Visa カードで資金を入金する場合と、標準の銀行口座で入金する場合では、手数料が異なります。最後に、Neteller アカウントからお金を引き出す方法によってもコストは異なります。
手数料体系はやや複雑で、複数の支払い方法と引き出し方法を組み合わせて使用する必要があるかどうかを予測するのは難しい場合がありますが、Neteller を使用することで得られるメリットには、「仮想プリペイド MasterCard」やオンライン支払い機能などがあります。
8.世界初
ロンドンに拠点を置くワールドファーストは、高額送金に特化しており、ワールドファーストを通じて送金できる最低金額は1000ドルです。そのため、少額の支払いが必要な場合は最適な選択肢とは言えませんが、それを除けば、一括送金や「先物取引」（事前予約送金）など、さまざまな便利なビジネスサービスを提供しています。
個人送金に関しては、ワールドファーストは送金手数料を徴収しません。法人送金の場合、手数料は取引量に応じて変動します。しかし、ウェブサイトに記載されているように、平均市場レートに基づいて為替レートを調整しているわけではありません。したがって、「手数料無料」という謳い文句は、実際には全く手数料がかからないという意味ではなく、為替レートの中に別の種類の隠れた手数料が仕込まれているのです。
法人顧客の場合、料金が発生するとウェブサイトに記載されていますので、World Firstを業務で利用する場合は追加費用が発生する可能性があります。詳細については、担当者にお問い合わせください。明確な計画に基づいてオンラインビジネスを始める方法については、こちらをご覧ください。
9.エントロペイ
Entropayは、いわゆる「バーチャルVisaカード」を専門としており、国際決済を含むあらゆる種類のオンライン決済を可能にします。これは、上記で説明したサービスの一部と非常によく似ていますが、オンラインでクレジットカードやデビットカードを使用するのと同じようにアカウントを利用できる点に重点を置いています。企業向けには、中小企業（SME）を対象としたさまざまな製品を提供しています。
また、企業向けに設計された EntroPay 購入も提供しており、これも柔軟なプリペイド カード (今回は MasterCard を使用) を介して支出を管理するのに役立ちます。その他のサービスにはEntroPay Payoutがあり、これを使用すると銀行を介さずにフリーランサーやサプライヤーに国際的に支払いを行うことができます。 World Firstとは異なり、最低送金額はありません。
上で説明した他のサービスと同様に、プロセスのさまざまな側面にさまざまな手数料がかかります。オンラインでの購入自体は無料ですが、通貨の換算、外貨での支払い、銀行口座からの資金の引き出しや受け取りなどには費用がかかります。したがって、オンライン決済用にさまざまな仮想カードを用意することはビジネスにとって有益かもしれませんが、決済プロセスのさまざまな段階で決済手数料が発生します。
サービスにサインアップする前に考慮すべきこと
上記で挙げた各オプションは、企業向けにそれぞれ異なるサービスを提供しており、国際送金に特化したもの、オンライン決済全般に特化したもの、予算管理に特化したものなど様々です。急速に変化する市場セグメントであるため、特に法人向けパッケージにおいては、料金体系も多岐にわたります。
したがって、登録する前に考慮すべき点がいくつかあります。まず、潜在的なコストがいくつあるかを確認する必要があります。たとえば、仮想口座に資金を入金するのに費用がかかるのか、資金を引き出すのに費用がかかるのかなどです。入金方法や引き出し方法によって費用が異なるのでしょうか？サービスの使用を停止した場合に毎月支払うことになる「非アクティブ料金」はありますか？また、サプライヤーやフリーランサーへの支払いにこのサービスを利用する場合、支払い後に相手に何が求められるのかを確認する必要があります。相手は利用したくないサービスに登録し、資金にアクセスするために料金を支払わなければならないのでしょうか？
国際決済があなたとあなたのビジネスにとって特に懸念事項であるため、これらのオプションを検討している場合は、考慮すべきもう 1 つの重要な質問があります。それは、お金を外貨に両替するにはどれくらいの費用がかかるかということです。このシンプルな質問は、Payoneer のようなサービスや、上で説明した多くの代替サービスの核心ですが、答えは必ずしも期待通りであるとは限りません。
銀行同士が資金を交換する際には、多くの場合、市場平均為替レート（使用されているすべての異なる為替レートの平均）が使用されます。しかし、銀行や他のほとんどのサービスが消費者に送金する際には、異なるレート、つまりあなたにとって不利で、サービス側にとって有利なレートが使用されます。そのため、外貨で支払いを検討する際には、サービスが提示する為替レートを慎重に検討し、市場平均レートと比較することが非常に重要です。多くの場合、不利なレートを請求することで、実際には隠れた手数料を支払っていることに気づくでしょう。最善策は、オンラインの為替レートを常に手元に置いておき、外貨であなたのビジネスが実際にどれだけの価値があるかを把握することです。また、ウェブサイトを収益化する方法に関する記事「20の方法」もご覧ください。
