お金を効果的に管理するには、支出を追跡し、予算を簡単に計画するのに役立つ強力なツールが必要です。現在利用可能な個人財務アプリを使用すると、支出を管理し、柔軟に投資することができます。これらのアプリは、財務目標の設定、日々の支出の監視、投資の整理など、さまざまな機能を提供しており、財務目標を達成し、安定した経済的将来を築きやすくなります。
しかし、個人向け金融アプリとなると、優れたアプリと時間の無駄になるアプリを見分けるのは難しいものです。そこで今回は、予算管理、投資、そしてプラス機能を提供する最高のアプリを厳選しました。お金と生活の次のレベルを体験してください。
これは、以下にリストされているカテゴリにわたる数十のツールのテストとレビューに基づいた、最高の個人財務アプリのリストです。
- 総合的に最も優れた金融アプリ: Empower。
- 最高の無料予算管理アプリ: Rocket Money。
- 最高の有料予算管理アプリ: Monarch。
- 最高の借金返済アプリ：YNAB。
- 最高の節約アプリ：Trim。
- 最高の請求書管理アプリ: Prism。
- 最高のクレジット監視アプリ：Credit Karma。
最優秀金融アプリ：Empower
Empower は個人の財務を管理するためのワンストップショップです。
このアプリは、予算管理、ポートフォリオの追跡と最適化、現金管理、クラス最高の財務計算機など、財務目標の設定と達成に役立つさまざまな機能を提供します。
純資産、口座残高、毎月の収入と支出、退職金貯蓄、投資残高、Plus をすべて 1 つのダッシュボードで確認できます (下のスクリーンショットを参照)。
アプリと Web コントロール パネルは無料でご利用いただけます。上記の機能にアクセスするために Empower に料金を支払う必要はありません。
機能：予算と投資の管理を支援し、高度なツールを使用して支出のさまざまな側面を分析し、貯蓄目標（退職後の資金など）に向けた進捗状況を把握することができます。
私たちがこのアプリを気に入っている理由：Empowerはすべてのアカウントを同期し、推定値ではなく実際のデータを使用して、あなたが財務目標の達成に向けて順調に進んでいるかどうかを理解するのに役立ちます。
対象者：純資産がプラスで、自身の総合的な財務計画についてより高度な洞察を得たいと考えている方。
費用はいくらですか？：Empowerの財務追跡ツールは無料ですが、同社の資産管理サービス（プラットフォームに100.000万ドル以上投資しているユーザーのみが利用可能）にはアドバイザリー手数料がかかります。
入手方法：Empowerにアクセスしてください。
最高の無料予算管理アプリ：Rocket Money
Rocket Money は、優れたユーザー エクスペリエンスと組み込みツールのおかげで、無料の予算管理アプリのトップにランクされています。
アプリは無料でダウンロードして使用できますが、監視できるのは専用の予算カテゴリ 2 つだけです (これにより、特定のカテゴリでの支出に関するアラートを月を通して受け取ることができます)。さらに、無料プランでは、取引はリアルタイムではなく 1 日に 1 回のみ同期されます。
Plus カテゴリを監視したり、取引を即座に同期したりしたい場合は、月額 3 ドルから始まる有料サブスクリプションにサインアップする必要があります。これには次のような追加のプレミアム サービスが含まれます。
- 定期購読解約サービス。 Rocket Money は不要なサブスクリプションをキャンセルします。
- スマートな節約。 FDIC 保証付きの銀行口座で、定期的に預金して短期的な財務目標の貯蓄に役立てることができます。
さらに、Rocket Money は、通信会社、ケーブル会社、インターネット会社などのサービス プロバイダーとの料金の節約に役立つ請求書交渉サービスも提供しています。このサービスにアクセスするためにサブスクリプションは必要ありません。 Rocket Money がお客様の費用を節約できた場合、手数料をお支払いいただきます。
月額 3 ドルは妥当なコストですが、収入と支出を追跡し、取引を監視し、支出の包括的な概要を把握するには、Rocket Money の無料予算作成ツールで十分だと考えています。
機能：支出を追跡し、すべての定期的な請求を一目で確認できるようにします。
私たちがこのアプリを気に入っている理由：シンプルさ。支出やキャッシュフローといった重要な情報がホーム画面から確認できるため、全体像を明確に把握できます。
対象ユーザー：月々の収入と支出を記録するシンプルな予算管理アプリを探しているが、予算のカテゴリー分けを深く掘り下げる必要はない人。（一般的な予算管理方法のほとんどに対応しています。）
費用はいくらですか？無料の予算管理ツールは以下の制限付きでご利用いただけます。アカウントの同期は1日1回、管理できる予算カテゴリは2つまでです。
入手方法：Rocket Moneyにアクセスしてください。
最高の有料予算管理アプリ：Monarch
いくつかの予算管理アプリをテストした後、主に 2 つのアプリを使用しました。 1 つ目は Empower です。これは、投資と退職ポートフォリオを追跡するための私の一番の選択肢です。しかし、毎月のキャッシュフローを追跡する場合、Monarch が私の第一の選択肢です。
Monarch は有料アプリで、初年度は 99.99 ドル、または月額 14.99 ドルかかります。優れたユーザーインターフェースを備えています。 Empower も同様の予算管理機能を提供していますが、Monarch のユーザー インターフェース (デスクトップとモバイルの両方) はより合理化されています。
家計を管理する人にとって、Monarch は Empower の幅広い焦点と比べて収入と支出に焦点を当てているため、予算を立てるのがはるかに簡単です。
Monarch が他と一線を画すもう一つの点は、そのシンプルさです。 1 年間テストして複雑だと感じた Simplifi などの他のアプリとは異なり、Monarch はインストール後すぐに動作しました。複雑な設定なしですべてのアカウントを簡単に同期し、キャッシュフローを明確に把握できるようになりました。
また、カテゴリ別の支出の包括的な内訳とカスタム レポートも高く評価しています。たとえば、私は自営業者なので、Monarch を使用して税控除の対象となる健康保険費用を追跡しています。このレポートを会計士にすぐにエクスポートできるので、時間と労力を節約できます。
機能：キャッシュフローを追跡し、詳細な支出情報を提供し、カスタマイズ可能なレポートを作成します。
おすすめポイント：スムーズで直感的なユーザーインターフェースと使いやすさで、月々のキャッシュフロー管理に最適です。さらに、カスタマイズ可能なレポートは税務申告にも役立ちます。
対象者：スムーズな予算管理システムを導入したい方、特に夫婦や家族で家計を共有している方。
料金：初年度99.99ドル、または月額14.99ドル。
入手方法：Monarchを訪問してください。
予算管理アプリの優秀賞
これらのアプリはそれぞれ、特定のニーズや状況に応じて役立つ貴重な予算作成ツールを提供します。
グッドバジェット
Goodbudget は、封筒方式を使用して支出を管理するゼロドル予算作成システムです。このアプリでは家族間で予算を共有できます。
機能：各ドルにはそれぞれ役割があり、デジタル封筒に分けられます。取引は手動で追加することも、銀行口座の記録からインポートすることもできます。
私たちがこれを気に入っている理由：手動で取引を入力することで、自分の支出をより意識できるようになります。
こんな人に最適：共有機能があるので、共通の費用を分担するルームメイトに最適です。
料金：基本アプリは無料ですが、「プラス」機能は月額7ドル、または年間60ドルかかります。
入手方法：Goodbudgetをダウンロードしてください。
ポケットガード
Pocketguard は、収入と支出の習慣を幅広く概観できる予算管理アプリです。また、経費を削減したり不正行為を警告したりする機能などの追加機能も備えています。
機能：支出の全体像を把握し、予算を作成します。
私たちがこのサービスを気に入っている理由：隠れた料金、請求ミス、忘れられた定期購読などを発見することで、コスト削減に役立ちます。
こんな人に最適：お金の予算の立て方がわからない人。このアプリが代わりに予算を立ててくれるので便利です。
料金：基本アプリは無料ですが、「プラス」機能は月額3.99ドル、または年間34.99ドルです。
入手方法：Pocketguardをダウンロードしてください。
プラスについて詳しくはこちら： Pocketguardの機能については、同社の公式ウェブサイトをご覧ください。
エブリドル
EveryDollar は、ゼロベース予算を使用して過剰支出を抑制し、負債を返済するのに役立つ、Dave Ramsey によるシンプルな予算管理アプリです。
EveryDollarの機能：EveryDollarは、予算管理をサポートし、ラムジーの提唱する「ベビー・ステップ」に従うのに役立ちます。
私たちが気に入っている理由：EveryDollarは使いやすく、インターフェースもすっきりしています。
誰に適しているか：借金に苦しんでいる人。スノーボール方式は、借金を迅速に返済するのに役立ちます。
料金：無料、または追加機能を利用する場合は年間最大129.99ドル。
入手方法：EveryDollarをご覧ください。
最高の借金返済アプリ：YNAB
YNAB は「You Need A Budget」の略で、ゼロベース予算管理アプリです。
借金ゼロの予算があれば、生活の中で入ってくるお金と出て行くお金ごとにタスクを割り当てることができます。
このアプローチは最初は多くの作業を必要とするかもしれませんが、多くの場合、継続的な取り組みにより大幅な節約が実現します。 YNAB によると、ゼロベース予算を採用したユーザーは、最初の 600 か月で平均 6000 ドル、最初の XNUMX 年で XNUMX ドル以上を節約します。
このような結果から、私たちは借金に苦しんでいる人、給料日前に生活している人、または特定の財務目標（住宅の頭金の貯蓄など）に集中したい人にこのアプリを推奨することにしました。
予算編成方法は有効ですが、学習曲線があります。アプリをテストしたとき、本当に理解するまでにいくつかのビデオと数週間かかりました。結局のところ、私はそれを長期的に使用したことはありませんが、支出を削減し、ライフスタイルを大幅に調整する必要がある人にとっては価値があると思います。
YNABの機能：YNABは、単に予算を作成するためのプラットフォームを提供するだけでなく、予算の立て方を教えてくれます。
私たちがこのアプリを気に入っている理由：YNABアプリは、妥協点について考え、何が最も重要かを判断する方法を教えてくれます。
こんな方におすすめ：過剰な支出を減らしたい方。当サイトのおすすめ借金返済アプリの一つにもランクインしています。
料金：月額11.99ドル、または年間84ドル。
入手方法：YNABのウェブサイトをご覧ください
最高の節約アプリ：Trim
Trim には、トランザクションの監視など、非常に基本的な予算管理機能がいくつかあります。しかし、Trim が本当に他と違うのは、お金を節約できるサービスです。
Trim は次のような方法で節約をお手伝いします:
- ケーブル、インターネット、電話料金の交渉。
- 銀行手数料（クレジットカードの年間更新料を含む）を交渉します。
- 医療費の交渉。
- 家賃を交渉する。
- CFP®による金融トレーニングを提供します。
これらのサービスは、年間 99 ドルの定額料金で提供されます。
Rocket Money (私たちが選んだ最高の無料予算管理アプリ) も請求書交渉サービスを提供していますが、コストが高くなる可能性があります。固定料金の代わりに、会社が受け取る節約額の 30% に相当する手数料をお支払いいただきます。この手数料は毎年計算され、一括前払いとして徴収されます。
これにより、複数の請求書を交渉する必要がある人にとって、Trim は最も費用対効果の高いオプションになります。
機能：自動化された節約サービスを提供します。
私たちがこのサービスを気に入っている理由：シンプルな料金体系と、幅広いサービス内容。
こんな人に最適：お金を節約したいけれど、定期的な支出を減らすための時間がない人。
料金：年間99ドル（14日間の無料トライアル期間後）。
入手方法：AskTrim.comをご覧ください
最高の請求書支払いアプリ：Prism
Prism は請求書を 1 か所に整理し、1 つのアプリから確認、管理、支払いを行うことができます。
アプリをダウンロードしたら、すべての請求書、銀行口座、クレジットカードをリンクします。 Prism では次のことを制御できます。
- 請求書の支払い期日と未払い金額。
- 各請求書の支払いに利用できる資金があるかどうか（銀行口座の残高からか、利用可能なクレジットカードからか）。
多くの請求プロバイダーでは、少額の手数料で、銀行口座またはクレジットカード/デビットカードを使用して、Prism を通じて請求書を支払うことができます。
Prismの機能：Prismを使用すると、請求書の支払いを一元管理でき、支払期限が近づくとリマインダーが送信され、支払いに必要な金額が口座にあることが確認できます。
私たちがこのサービスを気に入っている理由：請求書の支払いが簡単になり、延滞料金を回避するのに役立ちます。
対象となる人：請求書の支払いに苦労している人、または期日までに支払うのに十分な資金が口座にあるかどうか不安に思っている人。
費用はいくらですか？無料です。
入手方法：Prismをダウンロードしてください。
最高のクレジット監視アプリ：Credit Karma
Credit Karma を使用すると、クレジット スコアの表示、スコアの変化の確認、クレジット レポートに新しい情報が記載されたときにアラートの受信、スコアを改善するための提案の受信などが簡単に行えます。
多くの大手銀行が同様の機能を提供していますが、Credit Karma には特に便利なツールが 2 つあります。
#1.クレジット格付けシミュレーター：クレジット限度額の引き上げやローンの申請など、特定の金融行動がクレジット格付けにどのような影響を与えるかを確認できます。
#2.スコアを向上させるための提案：Credit Karmaは、あなたの信用格付けを構成する主要な要素をそれぞれ分析し、あなたのパフォーマンスがどうなっているかを示します。
これにより、比較的早くスコアを上げたいと考えている人にとってこのアプリは非常に便利になり、ローンを申請する際にお金を節約できる可能性があります。
機能：信用スコアや信用情報に変更があった場合に最新情報を提供し、信用状況のモニタリングを行い、スコアを上げるためのアドバイスを提供します。
私たちがこのアプリを気に入っている理由：無料の信用スコア監視アプリで、無料の税務申告支援や未請求の資金検索など、いくつかの追加サービスも利用できます。
対象者：近々ローンを申し込む予定があり、信用スコアの向上に取り組みたい方に最適です。
費用：無料。（商品推薦と手数料収入で収益を得ています。）
入手方法：Credit Karmaに登録してください。
個人向け財務アプリに関するよくある質問
質問1.個人財務アプリは安全ですか?
このリストにあるような評判の良い個人金融アプリと銀行の認証情報を共有すると、アプリに「読み取り専用」アクセス権を与えることになります。このタイプのアクセスでは、アクティビティを閲覧する権限は与えられますが、変更することはできません。
さらに、評判の良い金融アプリは、アプリ自体にデータを保存しません。そのため、誰かがあなたの携帯電話を盗んでアプリにアクセスしたとしても、あなたのログイン情報にアクセスすることはできません。
質問2.現金取引をする人にとって最適な予算管理アプリは何ですか?
多くの予算管理アプリでは、現金として分類される取引を追加し、経費の種類に基づいて分類することができます。現金封筒方式で経費を管理する場合、試してみる価値のあるアプリは、YNAB、Mvelopes、GoodBudget です。
レビュー方法
私は、Empower、Monarch、YNAB、AskTrim、Credit Karma というアプリをテストして使用しました。私は、GoodBudget、PocketGuard、EveryDollar、Prism などの他のアプリからの包括的なユーザー レビュー、アプリの評判、公平な専門家の推奨に頼りました。これらのアプリのいずれかを使用したことがある場合は、コメント欄でフィードバックをお待ちしています。
これらのアプリをレビューして推奨する際には、次の要素に重点を置きました。
- ユーザーインターフェース。このアプリは使いやすいですか?すっきりとした直感的なユーザー インターフェースにより、財務管理の手間が軽減されます。
- コントロールパネルの使いやすさ。アプリのダッシュボードが財務状況を素早く把握するのに役立つかどうかを評価しました。重要な情報は最初に提示しますか、それとも重要な情報を探す必要がありますか?
- 追跡とアカウントの同期。各アプリが支出をどの程度正確に追跡するか、また、どのような種類のアカウント（銀行口座、クレジットカード、ローン、投資など）と同期するかを考慮しました。
個人向け財務アプリのおすすめまとめ
このリストには、予算編成やお金の管理全般に重点を置いた、最高の個人財務アプリが紹介されています。しかし、お金を稼いだり節約したりするのに役立つ高品質のアプリが数多くあります。
他にも興味深い記事がいくつかあります。
- 一般的に最もお得な金儲けアプリ — タブレットやスマートフォンを使って追加の現金を稼ぎましょう。
- 最高のアンケートアプリ —大金持ちにはなりませんが、無料のギフトカードを獲得するのは難しくありません。
- 総合的に最高のキャッシュバックアプリ — 購入するほぼすべてのものに対してお金を節約できます。
- おすすめの食料品・クーポンアプリ — デジタルクーポンを切り取ってレシートをスキャンすることで食料品の支出を削減します。
- 最高の不労所得アプリ —ほとんど何もせずに報酬を得られます。
アプリをダウンロードする価値があるかどうかを判断するときは、コストとメリットを必ず比較検討してください。場合によっては、少額の月額利用料によってアプリが提供する貯蓄が減ったり、純資産がマイナスになったりすることもあります。
これは無料アプリにも当てはまるかもしれません。何かがあなたの時間を大量に奪い、ほんの数ドルしか節約できないなら、その手間や気を散らす価値はないかもしれません。
そして、それが、素晴らしいキャッシュバックを得るために予算を超えて支出したり、収入の多くを個別株に投資したりするなど、誤った決断を促す可能性がある場合は、避けるのが最善です。
どんな金銭的な決定でもそうですが、重要なのは計画を立てることです。ですから、自分のニーズを具体的に考え、それを満たすのに最適なアプリを選びましょう。ギグエコノミーで最も高収入の仕事を探してみるのも良いでしょう。
