ビジネスを始めると、新しい顧客を追いかけたり、画期的な製品を開発したり、大きな夢を描いたりすることへの興奮が、それほど華やかではないビジネス運営を覆い隠してしまうことがよくあります。起業当初は、成長に重点を置きすぎて支払いやキャッシュフローの管理が選択肢のように思えるかもしれません...しかし、突然、そうではなくなります。
実のところ、キャッシュフローはスタートアップの生命線です。そして、これを早期に制御しないと、最高のアイデアさえも静かに殺してしまう可能性があります。 *注: スタートアップにとって、財務の持続可能性を確保するには、キャッシュフローを理解して管理することが重要です。*
苦い真実：成長は現金を枯渇させる。
成長により現金が急速に枯渇しています。これは、新しい顧客を獲得したり、従業員を雇用したり、ビジネスを拡大したりしようとしているときに、誰も十分に語らない厳しい真実の 1 つです。 SCORE財団によると、 中小企業の倒産の82% これはキャッシュフローの問題によるものであり、市場の需要不足や悪いアイデアによるものではありません。簡単に言えば、お金がなくなるのです。
急速に成長すると、収益が得られる前に費用が発生します。新しい従業員を雇い、ツールを契約し、在庫を補充し、マーケティングに投資する、これらはすべて請求書の支払いが行われる前に行われます。この遅延は深刻であり、現金管理の問題につながります。
自分のビジネスを構築した経験を通じて、勢いを損なわずに入金を早め、出金を遅らせることがいかに重要かをすぐに学びました。バランスを取ることは難しいですが、キャッシュフローを積極的に管理すれば可能です。
支払い遅延：企業にとってのサイレントキラー
支払いが遅れると、ビジネスのスピードが遅くなるだけでなく、キャッシュフローも圧迫されます。クイックブックスが実施した調査によると、 中小企業の70% 支払いの遅延が発生しています。さらに悪いことに、48% の回答者は、こうした遅延が自社の成長能力に直接悪影響を及ぼしていると回答しています。 *専門家の注記: 慢性的な支払い遅延は深刻なバランスシートの問題につながる可能性があります。*
イライラします。作業を行い、請求書を送信し、そして…待つだけです。そして待っています。私がお勧めする実際的なことの一つは、引き締めを始めることです。 請求書の支払い条件 そして、フォローアップについてもより積極的に取り組みましょう。お金を追いかけるのは気まずいこともありますが、自分が受け取るべきものを受け取ることを優先しなければ、誰も受け取りません。
人々は、取引や支払いの処理方法を含め、生活のあらゆる面で利便性を期待するようになりました。支払いが簡単になればなるほど、支払いが早く完了します。即時銀行振込、クレジットカード、当日 ACH 支払いなど、複数の支払い方法を提供することで、期日どおりに支払いを受けられる可能性が高まります。顧客にとって都合の良い方法で支払いができる場合、すぐに支払う可能性が高くなります。 *専門家の注記: 多様な支払いオプションを提供することで、摩擦が軽減され、支払い速度が向上します。*
小切手や通常の ACH 送金などの従来の支払い方法に頼ると、遅延が発生する可能性があります。支払いを迅速化するには、より高速な支払い方法の導入を検討してください。自動化された売掛金 (AR) 管理システムなどのツールを使用すると、支払いプロセスを効率化できます。 AR 売掛金自動化システムを使用すると、請求書を送信したり、自動支払いを設定したり、顧客が即座に支払いを行えるオンライン支払いゲートウェイを提供したりできます。これにより、やり取りが減り、継続的なフォローアップの必要がなくなります。 *技術用語: 売掛金 (AR) 自動化システムは、請求書と未払い金の管理プロセスを自動化するソフトウェア ソリューションです。*
数字を知らなければ、自分のビジネスを理解していないことになります。
私は顧客や製品ロードマップについては何でも知っているが、 燃焼率 または利用可能なキャッシュフロー。これは重大な盲点です。予算を立てるということは、収入と支出が正確にわかり、ビジネスをどのくらいの期間続けられるかを把握することを意味します。
まず現金残高を確認します。 キャッシュフロー 毎週。手持ち現金の額、予定支払額、予想収益を追跡します。少なくとも 12 ～ XNUMX 週間の流入と流出を追跡する、シンプルなローリング キャッシュ フロー計算書を作成します。これには、支払予定日、家賃、ソフトウェアのサブスクリプション、仕入先請求書、ローン返済などが含まれます。ギャップが生じた場合は、まずここに表示されます。 *注: 毎週のキャッシュフローを追跡すると、潜在的な問題を早期に把握できます。*
最大の出費と最大のリスクがどこにあるのかを把握しましょう。給与コストが月々の経費の 60% を占めていますか? XNUMX つの主要クライアントが収入の半分を占めていますか?ほとんど使用していないサービスに対して定期的な料金が請求されていませんか?地図に描いてください。どの企業にも、財務上の成果を左右するいくつかの大きな項目と依存関係があります。早期に特定できればできるほど、リスクをより早く管理できます。
収益に関しては、現金流入の正確なタイミングを追跡します。顧客が契約に署名したからといって、手元に現金があるというわけではありません。請求書の送信日時、支払い条件、口座への入金日時を追跡します。ここでの遅れは、すぐにキャッシュフローを圧迫する可能性があります。多くの企業は支払いを待っている間に現金がなくなるため倒産します。
流出側では、緊急性と影響度に基づいて支払いの優先順位を決定します。まず家賃や給料などの固定費を賄わなければなりません。裁量的支出は、延期、削減、または再交渉されることがよくあります。キャッシュフローが厳しい場合は、早めにサプライヤーに連絡してください。ほとんどのサプライヤーは透明性を重視しており、後で未払いの請求書を追いかけるよりも、支払い計画について協力することを望んでいます。
最後に、数字をテストします。最大の顧客が支払いを 30 日遅らせた場合はどうなるでしょうか?あるいは、今後 20 か月間で売上が XNUMX% 減少したらどうでしょうか?これらのシナリオを実行し、新たな収入がなくてもどれくらい事業を継続できるかを確認します。最悪のシナリオを知り、対応計画を立てておけば、困難な状況でもパニックに陥ることはありません。 *覚えておいてください: 起こりうるシナリオを計画しておくと、予期しない出来事の影響が軽減されます。*
すべての成長が良いというわけではありません。持続可能な財務成長が最も重要です。
投資家に感銘を与えるため、ソーシャル メディアで話題を呼ぶため、あるいは単に数字を大きくすることでアドレナリンが放出されるといった間違った理由で、急速な拡大の追求に夢中になりがちです。しかし、私が長年かけて学んだ真実は、財務規律のない成長は無謀だということです。
新しいチャンスに飛び込む前に、立ち止まって自分自身にいくつかの質問をしてみる必要があります。このクライアントは時間通りに支払いをしてくれるでしょうか?すべてのコストを考慮すると、この取引は本当に利益が出るのでしょうか?まだカバーできない費用を負担しているのでしょうか?会社全体を危険にさらすことなく、このビジネスを拡大できるでしょうか?これらの質問は、 財務計画 健康
CBインサイトが実施した調査によると、 スタートアップの38%が失敗する 需要が弱いからではなく、現金が不足しているからだ。この問題は、財務管理を強化し、より賢明な意思決定を行うことで、多くの場合は回避できる。私の経験では、規律があり、持続可能で、収益性の高い成長は、積極的な拡大を常に上回ります。どれだけ早く成長できるかということではなく、一生懸命に築き上げてきたビジネスを危険にさらすことなく、どれだけ長く成長し続けられるかが重要です。それ キャッシュフロー管理 効率は非常に重要です。
ここで提供される情報は、投資、税金、または財務に関するアドバイスではありません。特定の状況に関するアドバイスについては、資格のある専門家に相談してください。
