主なポイント
- 一般的には給与の 20% を貯蓄することが推奨されていますが、貯蓄すべき金額は現在の財務状況と財務目標によって異なります。
- 収入のいくらを貯蓄すべきかを判断するには、現在の経済状況を判断して具体的な貯蓄目標を設定し、毎月の給料からいくら貯蓄すべきかを計算します。
- 予算を立て、経費を削減し、負債を返済し、収入を増やし、税金控除を調整することで、毎回の給料からより多くの金額を貯蓄できます。
給料を受け取る前にそれが消えてしまうような気がしていませんか?ある瞬間にお金が口座に入金され、次の瞬間には請求書や食料品、そしてどこからともなく突然現れる「予期せぬ」出費に使われてしまいます。お金を貯めることが可能かどうか疑問に思うことは簡単です。
しかし、ここで重要なのは、毎回の給料からお金を貯める余裕を見つけることです。 基本 経済的な安定を感じ、目標を達成すること。
それで、どれくらい貯金すればいいのでしょうか？ 20% 貯蓄ルールを推奨する人は多いですが、毎月の給料から貯蓄すべき金額は、現在の経済状況とライフスタイルによって異なります。
緊急資金を貯める場合でも、退職金のために貯蓄する場合でも、毎月の給料からいくら貯金すべきかを判断するお手伝いをします。さらに、節約を始める方法もいくつかあります。 たった今。さあ、始めましょう！
給料からいくら貯金すればいいでしょうか？
給料からいくら貯金すべきかに関して、普遍的に適用可能な固定の割合は存在しません。多くの金融専門家は、何があろうとも毎月給料の20％を貯蓄すべきだと断言しています。しかし、実際には、それはあなたの現在の経済状況に大きく左右されます。
このルールについて聞いたことがあるかもしれません 50/30/20ここでは、収入を、必要額（50%）、欲しいもの（30%）、貯蓄（20%）の XNUMX つのカテゴリに分けます。まあ、それは良い貯蓄目標になるかもしれません。しかし、これらの割合は本当に現実的なのでしょうか?
まず、借金がある場合、収入の30％をそれに費やすのは賢明ではないでしょう。 欲望。あるいは、住宅の頭金を貯金する場合は、20% 以上を貯金する必要があるかもしれません。
50/30/20 ルールや同様の節約方法は役立つように思えますが、結局のところそれだけでは十分ではありません。あなたの個人的な経済状況は考慮されません。
さて、その点を踏まえて、適切な貯蓄額を決定する方法についてお話ししましょう。財務目標（短期的か長期的かを問わず）、収入、毎月の固定支出などの要素を考慮する必要があります。
毎回の給料からいくら貯金するかを決めます。
1. 最初のステップを知る。
給料からいくら貯金すべきかは、主にベイビーステップによって決まります。心配しないでください。ベイビーステップについて聞いたことがないなら、今から説明します。
最初のステップ 1: 最初の緊急資金として 1,000 ドルを貯めます。
ベイビーステップ 2: 雪だるま法を使って、借金 (家を除く) をすべて返済します。
ベイビーステップ 3: 十分な資金のある緊急資金として 3 ～ 6 か月分の費用を貯蓄します。
ベイビーステップ 4: 世帯収入の 15% を退職後の生活に投資します。
ベイビーステップ 5: 子供の大学教育資金を貯めましょう。
ベイビーステップ6：住宅ローンを早めに返済する。
ベイビーステップ 7: 財産を築き、社会に還元しましょう。
7 つのベビーステップは、経済的な成功を達成するのに役立つ実証済みの計画です。一度に XNUMX つの目標に集中し、正しい順序で実行すると、進歩する可能性が高くなるからです。
これは本当に効きます！夫のサムと私は次の手順に従いました。私たちは 460,000 万ドルの消費者債務を返済しただけでなく、ベイビーステップミリオネアにもなりました。
それぞれの小さなステップごとにどれくらい貯金すればよいでしょうか?
- 小さなステップ1： 目標はできるだけ早く1,000ドルを貯めることです。ほとんどの人は1,000日で30ドル貯めることができます（具体的な方法は後述します）。この金額があれば、ほとんどの小さな緊急事態に対応できるので、すぐに次の小さなステップに進むことができます。1,000ドルあれば、状況が緊急事態なのか、後回しにできるものなのか、それとも低コストで解決できるものなのかを見極めることができます。
- 小さなステップ2： このステップでは、給料からお金を貯めないでください。その代わりに、給料の余剰金はすべて借金返済に充てられます。これを実現するには、先ほどお話しした1,000ドルまで貯蓄を減らし、残りのお金を 追加 借金を返済するために貯金したのです。 痛いのはわかっています。。でも、信じてください、これが進歩する方法です！
さて、特定の生活状況に備えてお金を節約するために、借金の返済を一時停止しなければならない場合があります。たとえば、危機（失業、医療上の緊急事態など）に直面している場合や、赤ちゃんが生まれる予定がある場合、できるだけ多くのお金を節約したいと考えるでしょう。私はこれを「嵐モード」または「コウノトリモード」と呼んでいます。できるだけ早く軌道に戻るようにしてください。
- 小さなステップ3： 借金がなくなったら、緊急資金を十分に確保するために、3～6 か月分の基本費用を貯蓄することが目標になります。ここでは、実際にアクセルペダルを踏んで節約の筋肉を強化することができます。 債務の支払い 邪魔だよ！
住宅の頭金を貯めたいなら、いわゆる「3B ベイビーステップ」を実行するのがよいでしょう。まずは十分な緊急資金があることを確認してください。
- 小さなステップ4： ここであなたの貯蓄習慣が少し変わります。これを切り替えて、収入の 15% を投資して退職後の貯蓄を開始できます。重要なのは、複利成長と呼ばれる素晴らしい効果を活用することです。
- 小さなステップ5： 子供がいる場合は、子供の大学資金の貯蓄に重点を置く時期です。このステップがどのように来るかに注目してください بعد 退職後の貯蓄を始める。それは、あなたの子供が大学に行くかどうかはわからないが、 あなたは引退するでしょう。もう一度、 いつ 節約は、いくら節約するかと同じくらい重要です。小さなステップを踏むのには理由があります。
- 小さなステップ6： これは典型的な貯蓄のようには思えないかもしれませんが、住宅ローンの支払いは義務的な貯蓄口座のようなものです。支払いのたびに資産が蓄積され、売却時にはそれが実際のお金としてあなたのポケットに入ります。
- 小さなステップ7： ここからが本当に面白くなります!あなたが ゼロ 支払いにより、本格的な富を築き、欲しいものを何でも貯めることができます。そして一番良いところは？この節約分を使って他の人に惜しみなく与えることができます!
2. 具体的な財務目標を定義します。
さて、これで、ベイビーステップと、どれくらいの金額を貯金すべきか（または、ベイビーステップ 2 の場合は、どれくらいの金額を借金返済に使うべきか）についての大まかな考え方がわかりました。しかし、目標達成に向けて具体的な貯蓄目標を設定する必要があります。 「ただお金を節約したいだけ」と考えるだけでは十分ではないからです。
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緊急時の初期資金として 1,000 ドルを貯蓄する必要がありますか?あと 500 ドルしかかからないかもしれません。あるいは、住宅の頭金として 30,000 ドルを貯金しているかもしれませんし、家族旅行のために 5,000 ドルを貯金しているかもしれません。一定の金額を持って退職したいですか?目標が何であれ、目指す正確な数値とそれをいつ達成したいかを決めます。
貯蓄の目標は次のようになります。
- 明確
- 測定可能な
- 期限が迫っている
- どこかに書かれた
- 母親の目標ではなく、あなた自身の目標（結局のところ、「なぜ」が強ければ強いほど、「試み」も強くなります）
- それは秘密ではありません（人生の変化は秘密のうちに起こることは稀で、本当の変化を起こすには、責任と励ましを与えてくれる適切な人々が必要です）。
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3. 給料ごとに貯蓄する金額を計算します。
貯蓄目標を設定したら、それを細分化して、毎回の給料からいくら貯蓄したいかを計算します。まず、毎月いくら貯蓄する必要があるかを決めます。たとえば、緊急資金として 12,000 ドルを貯めるという目標があり、これを 2,000 か月で達成したい場合は、毎月 XNUMX ドルを貯める必要があります。
次に、どのくらいの頻度で給料を受け取るかを検討します。給料は毎月もらえますか？毎週ですか？ 1,000週間ごとですか？毎月の貯蓄目標を受け取る給与の回数で割ると、その金額が各給与から取っておく必要のある金額になります。この場合、月に XNUMX 回給料を受け取ると、XNUMX 回の給料につき XNUMX ドルを節約できます。
貯蓄目標 ÷ 目標達成までの月数 ÷ 月の給与額 = 給与額あたりの貯蓄額
貯金はどこに置いていますか？
最初のステップでは、通常の貯蓄口座に 1,000 ドルを入金します。特別なことは何もなく、開始するまで安全に保管できる場所であるだけです。そして、ステップ XNUMX に進んだら、そのお金を高利回りの普通預金口座に移して、より有利に運用できるようにします。
でも、これは利子でお金を儲けることではありません。人生で予想外のことが起こったときに簡単にアクセスできる場所に緊急資金を用意しておく必要があるだけです。ただし、急なセールを見つけるたびに簡単に手を出したくなるような場所ではありません。
緊急資金以外のもの（休暇、車の修理、誕生日プレゼントなど）を貯金する場合は、貯蓄資金が最適です。誤って将来の計画を盗まないように、当座預金口座や緊急貯蓄とは別に保管してください。信じてください、これらの大きな出費にお金を割り当てておくと、支払いのときに自分の財政を完全にコントロールできているように感じるでしょう!
毎回の給料から余分に貯金する方法
では、実際に貯蓄目標を達成するにはどうすればいいのでしょうか?今は不可能に思えるかもしれません。特に、毎月の給料が足りず、やりくりに苦労している場合はなおさらです。しかし、実際には余分なお金を稼ぐためにできることはあります！
毎月の給料から Plus を貯める方法はいくつかあります。
予算を設定する
よく分かりました。私たちの多くは貯蓄の問題を抱えています。とても苦労しました。しかし、私が言えるのは 予算 それは、給料から給料までの支出の悪循環を断ち切る鍵です。予算を立てることで、貯金したい金額も含め、あらゆるドルを計画する方法を学びました。
予算とは、簡単に言えばお金に関する計画であり、明確でシンプルなものです。毎月の給料をどこに使うか決めなければなりません。そうしないと、いつの間にか消えてしまいます。ですので、まだ実行していない場合は、実行してください。 .ا その月は予算を立て始める月です。個人の予算を作成するのはそれほど複雑ではなく、支出を追跡したり財務目標を設定したりするためにアプリやプログラムを使用できます。
経費を削減する
貯蓄を増やす最も重要な方法の一つは支出を減らすことです。ここで予算編成が役立ち、毎月お金がどこに使われているかを正確に把握できるようになります。
予算を項目ごとに見直し、どこで節約できるかを判断しましょう。 支出を削減する。 UberEatsなどのフードデリバリーアプリやレストランにすべてのお金を費やしていませんか？自宅で食事の計画と調理を始めましょう。娯楽予算を削減してストリーミング サービスをいくつかキャンセルする必要があるかもしれません。あるいは、一時的にアプリを削除して Amazon での過剰購入を止める必要があるかもしれません。通知を有効にして支出を追跡し、予算超過を回避します。
借金をなくす
給料の大部分が借金返済に充てられるため、お金を貯められないと感じるかもしれません。それが借金の問題です。借金は収入を奪ってしまうのです。だからこそ、借金を返済することが経済的自由への道の2番目のステップなのです。人生における借金をなくさない限り、貯蓄を増やすことはできません。
借金から抜け出す最善の方法は、借金雪だるま法です。やり方は次のとおりです。まず、すべての借金を小さいものから大きいものまでリストアップします。最も小さい借金を除くすべての借金に対して、最低限の支払いを行ってください。この借金は、全額返済されるまで余剰金が充てられる借金です。次に、その借金に支払っていた金額を使って、次の小さな借金を返済します。
スノーボール法は止められない勢いを生み出し、想像以上に早く借金を返済するのに役立ちます。この方法は私にとっては効果がありましたし、あなたにも効果があると確信しています。
収入を増やす
余分なお金が必要なとき、できる最善のことの一つは働くことです。副業、パートタイムの仕事、あるいは転職など、貯蓄をさらに増やすために何ができるか考えてみましょう。たとえば、特定の分野でのスキルを活用して、オンラインでフリーランス サービスを提供できます。
小売店では常にレジ係が必要とされており、Uber、Lyft、DoorDash を利用して独自のスケジュールで勤務することもできます。しかし、独自のサービスを提供することも怠らないでください。人々は、ベビーシッター、ガーデニング、ハウスクリーニング、ペットケアなどの個人的なサービスに多額のお金を払うでしょう。学位を必要としない高収入の仕事もあります。給料の全額を直接貯金に回せたら素晴らしいと思いませんか?一部の技術職など、大学の学位を必要としない、就職市場で需要のある専門分野について考えてみましょう。
税控除を調整する
君がそうするかもしれないことは分かっている あなたは思う 多額の税金還付を受けるのは良いことだ。しかし、技術的には、これは単に税額控除を過大評価し、多額を支払ったということを意味します。あなたは政府が1年間無利子でお金を借りることを許可しました。これは絶対に受け入れられません。これはあなたのお金です、取り戻す時が来ました!
実際に源泉徴収税を計算して、給与から税金としていくら差し引くべきかをより正確に見積もることができます。こうすることで、毎月の収入のより大きな部分を保持することができます。この余剰金を必ず貯蓄目標に充てるようにしてください。税法の変更を考慮して、正確な計算を行うために最新の税金計算機を使用することをお勧めします。
予算を立てて節約を始めましょう！
簡単に言えば、いくら貯金すべきかを決めることはできますが、実際にお金に関する計画を立てなければ、あまり成果は上がりません。つまり、予算が必要なのです!
幸運なことに、私はあなたに必要な無料の予算作成ツールを知っています。EveryDollar です。実際、EveryDollar の平均的なユーザーは、予算編成の最初の月に 395 ドル多く節約し、支出を 9% 削減します。今 .ا あなたの貯蓄をしっかりサポートします！
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