ف昨年12月、 ノースカロライナ州アッシュボロに住む34歳のコンサルタント、カリスタ・ウォミックさんは、デジタルプリペイドカードを請求するためのリンクをクリックするよう求めるメールを受け取った。フィッシング詐欺でしょうか？いいえ、カードは正規のもので、7.44ドルの価値がありました。これは、集団訴訟で残った彼女の取り分です。 エクイファックス だいたい 2017年のデータ侵害 147億XNUMX万人のアメリカ人の個人情報を漏洩した信用調査会社へ。
正当ではあるが、問題がある。ダートマス大学卒業生のウォミックさんは、オンライン販売業者は通常、購入時に複数の支払い方法を組み合わせることを許可していないため、この少額に「驚き」を感じた。最終的に、彼女はカードを使ってアマゾンギフトカードの残高を購入し、それをより大きな買い物に充てることができることを発見しました。 「どうすればいいかアドバイスをもらえたらよかったのに」と彼女は言う。
アトランタ出身の911歳の30番通報係、ドナ・ロウさんはメールを開き、リンクをクリックしてプリペイドカードを有効にした。それから私は諦めました。 「7.44ドルで何ができるかを考えるのに苦労しました」とロー氏は言う。 「やっと忘れたよ。」忘れ去られたこのカードはすぐに姿を消した。5.95ヵ月後、ブラックホーク・ネットワークが発行したこのカードは、実質上支払いができなくなるほど高額なXNUMXドルの月間未使用料金を課し始めた。
ルイは一人ではありません。あなたはできる フォーブス 過去300年間で、デジタルプリペイドカードの被害を受けた消費者に支払われた損害賠償金のうち400億ドルからXNUMX億ドルが使われずに残っており、業界用語では「破損金」と呼ばれています。この休止に関して心配なのは、使われなかった資金が和解基金に戻ったり、訴訟に関連した分野で活動する非営利団体に戻ったりしないということだ。これは、紙の和解小切手が換金されなかったり、受取人がカードを有効にしなかったりした場合によくあるケースだ。
代わりに、使われなかった資金は、カードを発行するフィンテック企業（主にギフトカード大手のブラックホーク・ネットワークとニューヨークの新興企業トレメンダス）、その提携銀行、そしてデジタルカードの契約を授与する集団訴訟会社の懐に入ることになる。
毎年数百億ドルに上る集団訴訟の和解金と比較すると、損失額はささやかなものに見えるかもしれない。ただし、現在、大規模な集団訴訟におけるデジタル決済の利用は劇的に増加しており、デジタルプリペイドカードをめぐる問題が解決されなければ、消費者は将来大きな損失を被る可能性がある。支払いはすべて紙の小切手で行われていたが、集団訴訟の和解において消費者が支払い方法（電子的方法を含む）を選択できるプラットフォームを提供するロサンゼルスに拠点を置くフィンテック企業、Digital Disbursementsは、426年に2024件の集団訴訟を処理した。これは82年の234件から2023％増加している。
最近では、大規模な集団訴訟の参加者に、支払い方法の選択肢が与えられることがよくあります。 425億XNUMX万ドルのエキファックス和解による最初の分配では、請求者は小切手か口座への支払いを選択できた。 PayPal 独自のまたはデジタルのプリペイド カード。 （その他のケースでは、請求者は口座振替またはZelle銀行送金アプリを介して資金を自分の銀行口座に送金してもらうことができる。）しかし、Equifaxの2回目の支払いラウンドでは、すべての小額の分配がデジタルプリペイドカードを介して行われ、混乱と消費者の苦情を引き起こした。
エピペンの価格をつり上げたとしてマイラン社と264億XNUMX万ドルで和解した事件など、他の大規模な集団訴訟でも、ベンモや小切手などの他の支払い方法と並んで選択肢として提供されていたデジタルプリペイドカードの使用の難しさについて、多数の消費者から苦情が出ている。
大規模な集団訴訟では、デジタル通知やさまざまな形式のデジタル支払いを使用するという強力な根拠がすでに存在します。郵便料金は高額であり、紙の小切手は詐欺の被害に遭いやすく、換金されないこともよくあります。 2021年に、 格子縞の （金融アプリを消費者の銀行口座に接続するサービス）は、データプライバシーをめぐる集団訴訟を解決するために58万ドルを支払うことに同意した。保険金請求管理者は、20万人に保険金請求用紙のはがきを送るのに、郵送料だけで62万ドルかかると見積もった。請求管理者は最終的に、影響を受けた人々のほとんどに電子メールで通知し、消費者が口座振込、PayPal、Venmo、紙の小切手の中から選択できるようにしました。裁判所の書類によれば、総管理費はわずか3.9万ドルだった。
しかし、デジタルプリペイドカードの問題は、規制がほとんどなく、監視もほとんど行われていないことです。たとえば、連邦カード法では、通常のギフトカードが丸 5.95 年間使用されない場合は非アクティブ料金が開始されないことを禁止しており、一部の州では待機期間が長くなったり、非アクティブ料金や「カード維持」が全体的に禁止されたりしています。ただし、これらの法律は訴訟和解で発行されるプリペイドカードには適用されません。そのため、ブラックホーク社は、エキファックス社の訴訟において、わずかXNUMXか月後に月額XNUMXドルの手数料を差し引くことができた。
同様に懸念されるのは、和解を承認する裁判官や消費者を代表する原告側の弁護士が、デジタルカードの仕組みや、それがもたらす利益を誰が受け取るのかについてほとんど知らないことだ。驚くべきことに、米国の94の連邦地方裁判所のうち、カリフォルニア北部地区裁判所だけが、集団訴訟の和解金のうち、弁護士、集団訴訟管理者、非営利団体ではなく、実際に被害を受けた個人の手に渡った金額を詳述する「分配後会計」報告書の提出を義務付けています。カリフォルニア大学ロースクールによる2024年の調査によれば、この賞賛に値するガイドラインは、この地域の集団訴訟の半数以上で無視されているという。これらの報告書が提出されると、換金されていない紙の小切手の詳細が記載されます (これらの資金はこのカテゴリに属するため) が、壊れたデジタル カードによって失われた資金は記載されません。
真実は、デジタルプリペイドカードの不正使用は、原告側の弁護士など、他のより古く、よりよく知られている問題を抱えた集団訴訟制度における最新のケースに過ぎないということです。 彼らはたくさんのお金を得ます。 (和解金の 25% 以上になることが多い)、また、応答率が低いため、支払いの資格がある消費者のうち 5% 未満しか支払いを受けられません。
しかし、こうした失敗にもかかわらず、集団訴訟は、特に多数の原告が小さな損害を被った場合（個別に訴訟を起こすのが無意味なほどに小さな損害）には、企業に責任を負わせ、有害な慣行を改革させる効果的な手段となり得る。
そのため、先月ペンシルベニア州東部地区連邦地方裁判所で、プライベートエクイティ会社が所有する3つの大手集団訴訟管理会社に対し、新たな集団訴訟が提起されたのは、まさに当然のことだ。訴訟の対象となるのは、これらの会社が「デジタル決済カードの使用に対するいわゆる『収益分配』の支払いから莫大な利益を得ている」という主張である。同社を詐欺やその他のさまざまな違反で訴えているこの訴訟は、「実際には、これらの収益分配金は賄賂以外の何物でもない」と主張している。さらに、訴状によれば、経営陣はこれらの契約を弁護士、裁判官、原告団のメンバーから秘密にし、賄賂の受領を隠すために「特別目的会社（SPE）」を設立したという。
بトッド・ヘルシー 集団訴訟管理会社の創設者で元社長であり、集団訴訟通知手続きの専門家である人物が、2022年にプリペイドカードを調査した。情報筋によると、フィンテック企業の利益率から集団訴訟の管理者に割引やリベートが支払われていたが、その支払いは事件を担当する裁判官や関係する弁護士には開示されていなかったという。
2018 年に連邦集団訴訟ガイドラインが変更され、電子通知と配信が明確に許可された後、電子決済が増加し始めました。 2020年にCOVID-19の影響でオンライン取引が急増し、この成長は加速しました。突然、本当のお金が絡むことになった。
集団訴訟の専門家であるトッド・ヘルシー氏は、2022年からデジタルプリペイドカードの隠れた利益を調査している。
ヘルシー氏が提示した賄賂と思われる最良の証拠は、2020年100,000月の電子メールで、ブラックホーク社の幹部が決済マネージャーに対し、バーチャルマスターカード支払いカードを通じて資金を分配することを申し出ていたというものだ。 「これらのカードを発行するために、すでに貴社に支払いをしています」と幹部は書き、さらに「貴社の純利益は175,000万～XNUMX万XNUMXドル増加するでしょう」と付け加えた。 （ヒルシーはこのメールを 2024年XNUMX月号個人名および企業名は伏せています。確認しました フォーブス 弊社の報告によると、このメールはブラックホーク社の従業員が送信したとのことです。
この電子メールに基づくと、ブラックホーク社の営業担当者がデジタルプリペイドカードを通じて支払われるはずだった総額の最大 3.5% の割引を提供していた大規模なケースでは、決済管理者に渡された「追加収益」の総額は簡単に数百万ドルに達した可能性があります。ブラックホーク社は電子メールについてコメントを控えたが、声明の中で、適用されるすべての法律を遵守していると述べた。
「もし彼らが何らかの秘密裏に賄賂を受け取っていたとしたら、何よりもまず、それを裁判所に報告しないのは不適切だ」と北カリフォルニア地区の首席地方判事、エドワード・ダビラ氏は言う。 「同様に重要なのは、このお金は彼らの[入植地管理]手数料から減額されるべきであるように思われることです。」
