少額の資金で投資を始める方法：限られた予算で利益を上げるための実践ガイド

たとえ今、わずかな金額しか持っていなくても、その少額から投資を始める方法を学ぶことができます。今日から少額の投資を始めれば、複利の効果で資産が増え、将来もっと多くの資金を投資する際に役立つ貴重な経験を積むことができます。

この記事では、投資の基本と、少額の資金でも投資を始める方法について解説します。また、役立つ投資戦略や、初心者投資家が避けるべきよくある間違いについても取り上げます。

投資がそれほど重要な理由とは？

まず最も重要なことから始めましょう。なぜ投資を始めるべきなのでしょうか？

インフレが常に話題となり、ニュースの見出しを飾っていることにお気づきかもしれません。生活費は高騰しており、食料品の買い物から通勤のためのガソリン代まで、あらゆるものが時間とともに値上がりしています。

収入が生活費の上昇と同じペースで増えていないことに気づいているかもしれません。生活費が高騰しているにもかかわらず、収入が追いついていない可能性が高いでしょう。生活費の上昇に対応するために昇給を求める方法はいくつかありますが、どれも不公平に感じられるかもしれません。

そのため、年齢に関係なく、今すぐ投資を始めることの重要性をいくら強調してもしすぎることはありません。投資はリスクが高いとお考えかもしれませんが、確かにリスクは存在します。しかし、最終的に最も危険なのは、将来のために投資をしないことです。オンライン投資口座の管理を始めるにあたっては、 VPNとプロキシの違いを理解しておくことも役立ちます。どちらも金融プラットフォームへのアクセス時にプライバシーを保護するのに役立ちますが、セキュリティとデータ保護のレベルが異なります。

投資が重要な理由を以下に挙げます。

• あなたは自分のお金に働いてもらいたいと思うでしょう。 あなたが努力して稼いだお金は、時が経つにつれて、あなたのために働き、収益を生み出すこともできるのです。
• 銀行口座にあるお金は、価値が下がります。 インフレが発生すると、お金を利息を生み出さずに放置しておくと、購買力が低下します。
• 従来の普通預金口座では十分な利息が得られない。 [出典不明]によると、2024年5月20日時点での普通預金口座の平均年間利回り（APY）はわずか0.45%です。 連邦預金保険公社（FDIC）これはインフレ率に追いついていない利率だ。
• 彼女は70歳になるまで働きたくないと思っている。 投資を始めるのが早ければ早いほど、複利効果はより早く、あなたにとって有利に働きます。投資の主な目的は、一生働き続ける必要がなくなり、人生を楽しむ時間を確保することです。これが、経済的自立と早期退職（FIRE）という概念がますます人気を集めている理由です。
• 投資をしないと、「タダでお金がもらえる」チャンスを逃してしまう。 投資はあなたのためにお金を生み出すべきです。お金をプラスのお金を生み出すために使わずに放置しておくと、実質的にタダ同然のお金を得る機会を逃してしまうことになります。
• この習慣を身につけるためには、早めに投資を始​​めるべきです。 たとえ今はお金があまりなくても、投資の目的は、収入が増えた時に備えるために、投資方法を学ぶことです。
• 投資はかつてないほど簡単になった。 プラットフォームの普及に伴い、オンラインで投資する方法は数多く存在します。簡単にアカウントを作成し、少額ずつ投資を始めることで、これらのプラットフォームに慣れることができます。

これらのアイデアをより具体的に理解するために（たとえ資金が限られていても）、「ラテファクター計算ツール」をご利用ください。毎日使うたった5ドルを投資に回し（直接投資するか、計算ツールを使用するか）、その金額が時間とともにどれだけ増えるかを確認できます。

投資すべき理由とその可能性が分かったところで、次は投資を始めるのに最適な時期について考えてみましょう。それはあなたが思っているよりもずっと近いところにあります。

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投資はいつ始めるべきでしょうか？

投資を始める前に、自身の財務状況が健全で整理されていることを確認する必要があります。投資には常に様々なリスクが伴うため、投資した資金を長期間（理想的には5年以上）必要としないことが確実であれば、より賢明な選択と言えるでしょう。

以下の2つの財務目標を達成したら、投資を始めましょう。

1. 高金利の借金を返済する。 借金を減らすためには、支払いを怠らずに努力しなければなりません。バークシャー・ハサウェイの2020年年次総会では、 ウォーレン・バフェットは次のようにコメントした。 彼はこう言った。 「…もし私が18％の利息で借金をしているとしたら、手持ちのお金でまず最初に返済するでしょう。それは私が考えているどんな投資アイデアよりもずっと良いことです。でも、それはあなたが聞きたかったことではないでしょうね。」 高金利の負債がある場合は、それを返済することは実質的に確実なリターンであり、投資を行う前に最優先事項とすべきである。
2. 緊急資金を準備する。 緊急資金を準備し、貯蓄口座に3ヶ月分以上の生活費を賄えるだけの金額を確保しておきましょう。こうすることで、失業した場合や、健康問題など予期せぬ事態が発生し、すぐに資金が必要になった場合でも、投資を売却することなく経済的な安定を保つことができます。

目標はすぐに投資を始​​めることですが、それはこれらの優先事項を達成した後でなければなりません。借金の返済が進み、緊急資金の積み立てが始まってから初めて、投資を始めるべきです。

少額の資金で投資を始めるにはどうすれば良いですか？

投資に関してよく耳にするフレーズに、「投資できるお金が貯まったら投資を始めよう」というものがあります。なぜこのような考え方がこれほど広まっているのでしょうか？

投資を始めるにはお金が足りない、あるいは金欠すぎて始められない、と多くの友人や読者から聞いてきましたが、私はいつもそうは思いません。投資するにはお金持ちでなければならないという考えは、全くの誤りです。たとえ少額でもお金ができたらすぐに投資戦略について考え始めるべきです。投資の知識は、いわゆる「本当のお金」という、何とも言えない基準額を超えたからといって、魔法のように身につくものではありません。

複数の目標のために貯蓄をしながら、複数の経済的な優先事項を抱えている場合、投資について混乱するのは当然のことです。借金がある場合もあれば、まだ貯蓄が全くない場合もあるでしょう。

しかし、上記で推奨した2つのステップ（高金利の借金を返済することと緊急資金を貯めること）以外にも、投資を始めるのに早すぎるということはありません。最初の投資は、株式の購入方法や上場投資信託（ETF）の一部を購入する方法を学んだ後、わずか1ドルを投資するだけでも構いません。何事もどこかから始めなければなりません。ためらう必要はありません。

少額から投資を始めるための7つの方法をご紹介します。

1. 「クッキー貯金箱」方式を試してみてください。

貯蓄と投資は密接に関係しています。投資をするには、まず貯蓄が必要です。始めてみれば、想像よりもずっと早く貯蓄を始められますし、小さな簡単なステップで進めることができます。

これまで貯金をしたことがないなら、まずは毎週10ドルずつ貯金することから始めてみましょう。少額に思えるかもしれませんが、1年間で500ドル以上になります。

何年も前は、10ドルを封筒や靴箱、小さな金庫、あるいはクッキージャーに入れるのはごく自然なことだった。ばかげているように思えるかもしれないが、特定の目的のためにお金を確保しつつ、少し質素な生活に慣れるための、必要不可欠な第一歩だったのだ。

現在では、高利回り貯蓄口座（HYSA）のような選択肢があります。これらの口座では、増えていく資金に対して競争力のある金利を得ることができ、金額が十分に大きくなったり、投資の準備ができたら、資金を引き出して実際の投資商品に振り替えることができます。HYSAは、緊急資金を保管する場所としても最適です。さらに、クッキー用の貯金箱をお金ではなくクッキーを入れるための貯金箱として再利用することもできます。

2. 職場の401(k)プランまたは同様の退職年金制度に加入する。

予算が限られている場合、401(k)などの企業年金制度に加入するような簡単なことでも、手が届かないように思えるかもしれません。しかし、企業年金制度への投資は、ほとんど意識しないほどの少額から始めることができます。

例えば、給与のわずか1％を勤務先の退職金制度に投資する計画を立ててみましょう。これほど少額の拠出であれば、おそらく大きな損失はないでしょう。さらに、税額控除を受けられるため、拠出額は実際よりもさらに少なく感じられるはずです。

必要に応じて、毎年拠出額を段階的に増やすことができます。例えば、2年目には給与の2%に、3年目には3%に増やすといった具合です。ただし、最初は可能な限り高い割合から始めるのが良いでしょう。拠出額の増加を年収の昇給に合わせて調整すれば、退職金と連携した普通預金口座への直接入金に分散されるため、拠出額の増加をそれほど意識せずに済みます。

勤務先が拠出金のマッチング制度を提供している場合、投資収益は大幅に向上します。特に若いうちから貯蓄を増やしたいと考えている方にとって、これは見逃せないチャンスです。毎月の貯蓄額について詳しく知りたい場合は、こちらの記事「30歳未満ならいくら貯蓄すべき？」をご覧ください。

3．IRA口座も開設しましょう。

企業が提供する401(k)プランは素晴らしいものですが、他の退職金口座ほど税制上の優遇措置は受けられません。そのため、IRAを開設することも重要です。

まず、雇用主の投資選択肢に頼るのではなく、個人IRAを開設することで、より幅広い投資オプションを利用できるようになります。例えば、アップルやマイクロソフトといった、お気に入りの個別株をIRAに組み入れることも可能です。

さらに、IRA（特にロスIRA）の最大の特長の一つは、非課税で資産を増やせることです。口座の資産は税金がかからずに増え、59歳半以降、開設から5年以上経過した口座からは、税金やペナルティなしで引き出しを行うことができます。

IRA口座は、優れた投資プラットフォームならどれでも開設できますが、少額から始める場合は、Acornsをおすすめします。Acornsでは、スマートデポジット機能を使って定期投資を設定することで、給与から自動的にIRA口座（またはその他の投資口座）に投資できます。また、少額投資にも人気のアプリで、買い物のたびにお釣りを投資に回すことができます。これらの機能は、投資できる金額が少額の方に最適です。

新規投資家に最適

ドングリ

Acornsなら、投資経験がなくても簡単に始められます。自動貯蓄など、便利なツールも豊富に用意されています。わずか3分で、小銭の投資、老後資金の貯蓄、利益の増加、賢い支出など、さまざまなことが可能になります。

オーラ：

たった3つの簡単なステップでボーナスを獲得できます。口座を開設し、定期投資を設定し、最初の定期投資（最低5ドル）を成功させるだけで、20ドルの投資ボーナスがもらえます。

利点：

• 簡単な自動投資
• 使いやすい貯蓄機能
• 低コストで資金を管理できるソリューション

欠陥：

• 月額固定料金は、小規模アカウントの場合、より高額になります。
• さらに、ロボアドバイザーの機能も活用できます。

4. ロボアドバイザーに投資を任せよう

ロボアドバイザーは投資業界に登場してから約10年が経ち、投資をできる限りシンプルで身近なものにしてきました。投資経験は一切不要で、ロボアドバイザーは投資プロセスにおけるあらゆる推測を排除してくれます。

定型的な投資アドバイザーは、いくつかの簡単な質問をすることで、投資目標とリスク許容度を判断します。その後、インデックスファンド、投資信託、債券ファンドなどを組み合わせた、高度に分散された低コストのポートフォリオに資金を投資します。さらに、アルゴリズムを用いてポートフォリオを継続的にリバランスし、特に残高の多い口座については、税務上の最適化を図ります。

初心者にとって、長期投資を始めるのにこれほど簡単な方法はないでしょう。優れたロボアドバイザーのほとんどは、利用開始に必要な資金が非常に少なく、口座規模に応じた控えめな手数料で運用できます。また、残高を増やすための自動投資プランも提供しています。私たちのおすすめの一つはWealthfrontです。Wealthfrontは取引回数を最小限に抑え（初心者に最適）、長期的な利益を最大化します（すべての投資家に最適）。

Wealthfrontは、若いプロフェッショナルだけでなく、専門的なデジタルガイダンスを求める受動的な投資家から、より賢くお金を管理したい人まで、あらゆる人を対象としています。

手数料が安く、税制上の優遇措置も多数あるため、個々のリスクレベルに合わせてカスタマイズされた自動投資管理サービスを提供しているWealthfrontは、検討する価値のある選択肢と言えるでしょう。

オーラ：

初めて投資口座を開設すると、50ドルの入金ボーナスがもらえます。キャンペーンの利用規約が適用されます。

良い点：

• 自動管理による受動投資
• 税務上の損失を計上する
• ポートフォリオをカスタマイズする機能

ネガ：

• 自動口座では、上場投資信託（ETF）の端数株は取り扱いません。
• 人間のアドバイザーはいません

ロボアドバイザーのデメリットを挙げるとすれば、それはコストでしょう。年間手数料は投資額のわずかな割合で、業界平均は約0.25%です。つまり、10,000万ドル投資した場合、年間25ドルの手数料がかかります。後ほど説明するように、証券口座を使って自分でポートフォリオを構築すれば、これらの手数料を回避できます。しかし、ほとんどの初心者投資家にとって、これはかなりの追加労力となるため、この負担を回避できることを考えれば、ロボアドバイザーの手数料は取るに足らないものに思えるかもしれません。

5. 少額の資金で株式市場への投資を始めましょう。

株式市場への投資とは、単にお気に入りの個別株を見つけて購入することだけを意味するわけではありません。インデックスファンドや投資信託を購入することも含まれます。

インデックスファンドや投資信託は、少額の投資で全体の一部を購入できる株式の「バスケット」です。インデックスファンドは、S&P500などの特定の指数に連動し、指数に含まれる企業と同じ企業を同じ比率で組み入れています。運用はパッシブで行われ、場合によっては指数を追跡するだけのコンピューターによって行われます。そのため、運用手数料は通常非常に低く抑えられています。

投資信託も投資対象となる株式の集合体ですが、アクティブ運用が行われ、指数に連動するのではなく、ファンドが定めた一連の目標に従って運用されます。例えば、成長企業のみに投資するファンドもあれば、収益を目的とするファンドであれば、配当金を支払う株式のみに投資するファンドもあります。

もちろん、個別株に投資することも可能です。選択肢が増えたことで、新たな世代の投資家にとって投資の扉が開かれました。わずか1ドルから投資を始められ、売買手数料もかかりません。

Robinhoodは、一般大衆に手数料無料の株式取引を提供することで、業界を永遠に変えました。その成功は投資業界全体に革命をもたらし、既存の証券会社もこぞって取引手数料を撤廃せざるを得なくなりました。

Robinhoodは、初心者向けの使いやすい機能と分かりやすいチャートを備えているため、新規投資家にとって優れた選択肢であり、経験豊富な投資家にも高く評価される高度な機能も備えています。

良い点：

• 手数料無料の取引
• 使いやすく見やすいディスプレイコントロールパネル
• 義務や最低口座残高はありません。

ネガ：

• 債券や投資信託は含まれません。

さらに、端数株や端数株式で企業に投資できるようになったことは、特に少額の資金で投資を始める人にとっては、投資の世界における画期的な変化と言えるでしょう。

端数株を利用すれば、資金を節約しながらポートフォリオをさらに分散させることができます。株を丸ごと購入する代わりに、その一部を購入すればよいのです。例えば、チポトレのように高値で取引されている株に投資したい場合でも、わずか数ドルから投資できます。簡単に言えば、ブリトーを買う代わりに、ブリトーの代金を投資に回すようなものです。お気に入りの企業に投資を始​​めるために、株の全額を支払ったり、株式分割を待ったりする必要はもうありません。

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6．不動産市場への投資を始める

信じられないかもしれませんが、不動産投資に多額の資金（あるいは良好な信用履歴）はもはや必要ありません。「不動産クラウドファンディング」と呼ばれる新しい投資形態や類似のデリバティブ商品を使えば、不動産所有者になる手間をかけずに、大型商業施設やその他の不動産の株式を分割して所有することができます。

共同出資による不動産投資は、一般的に最低投資額が高額になります。また、数百もの個別物件からなる分散投資ポートフォリオではなく、単一の物件に投資する可能性があるため、リスクも高くなります。

良い点は、必ずしも株式市場と連動しない、実物資産の一部を所有できることである。

ロボアドバイザーと同様に、クラウドファンディングプラットフォームを通じて不動産に投資する場合、自分で建物を購入する場合には発生しない費用がかかります。しかし、メリットは明らかです。他の投資家と費用とリスクを共有でき、物件の維持管理や書類手続きの責任も一切負う必要がありません。

こうしたプラットフォームや投資機会に全財産を投入することは推奨されません。中には認定投資家のみが利用できるものもありますが、これらは興味深い代替投資手段となり得ます。

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7．投資信託または上場投資信託（ETF）に投資する

投資信託は、株式や債券などのポートフォリオに一度の取引で投資できる投資証券であり、初心者投資家にとって理想的な商品です。

問題は、多くの投資信託会社が500ドルから3,000ドルの初期投資額を要求している点です。資金が限られている初めての投資家にとって、これらの最低投資額は大きな負担となる可能性があります。しかし、一部の投資信託会社は、自動投資の場合、最低口座残高を免除したり、最低投資額を一切要求しない場合もあります。

上場投資信託（ETF）は、投資信託と同様に株式、債券、商品などを保有し、投資対象や構造は投資信託と似ていますが、株式のように終日取引されるため、流動性が高い傾向があります。さらに、ETFは最低投資額が不要で、より多くの種類の取引注文が可能です。

初心者にとって最適な投資戦略は何ですか？

利用可能な投資戦略は多岐にわたります。ウォーレン・バフェットやデイブ・ラムジーといった金融専門家の資料を参考にすることもできますが、彼らの投資や資産運用に関する見解は異なる場合もあります。膨大な数の投資ツールやリソースが利用可能であり、探求すべき豊かな学習の道が開かれています。

始める前に、投資戦略を選択する際に考慮すべき重要な点をいくつかご紹介します。

1. まず、目標とリスク許容度を明確にしましょう。

あなたの投資目標は何ですか？以下に、達成を目指すべき目標の例をいくつか挙げます。

• 早期退職のための貯蓄。
• 不動産投資をして、不動産所有者になる。
• 株式市場に投資して、10年後か15年後に夢のマイホームを購入しましょう。

などなど。良いニュースは、お金を投資するのは個人の判断なので、間違った目標など存在しないということです。

投資初心者の方は、以下のヒントを参考にしてください。

• 今後5年間で必要となる資金は そうでもなければ 株式市場に投資しましょう。個別株、インデックスファンド、投資信託など、種類は問いません。短期的な貯蓄を保管する場所としては、他にもっと良い選択肢がたくさんあります。
• 退職前に必要となる資金は、401(k)やIRA口座に入れておくべきではありません。
• 退職後の資金を貯める際は、まず勤務先のマッチング拠出金を401(k)口座に積み立て、次にIRA口座に全額を積み立て、最後に再び401(k)口座に全額を積み立てましょう。それ以上の資金は、課税対象となる証券口座や、Publicのようなアクセスしやすいプラットフォームを通じて不動産やオルタナティブ投資などの他の投資に回すべきです。

2. すべての人にとって最適な投資は存在しない。

私の友人の中には、仮想通貨を検討すらしない人もいれば、仮想通貨だけに投資する人もいます。不動産投資を強く勧める人もいれば、配当金目当ての株式投資に夢中な友人たちは、不動産市場への参入を恐れています。

投資戦略には様々な種類があり、万人に当てはまる解決策はないことを覚えておくことが重要です。例えば、ブローカーではなくロボアドバイザーを利用して投資する方が自分に合っていると感じるかもしれません。

投資判断においては、個人のリスク許容度と経済状況が重要な要素となります。

投資に関するアドバイスが必要だと感じたら、ファイナンシャルアドバイザーに相談してみましょう。費用はかかるかもしれませんが、投資を始める自信につながるなら、それだけの価値はあるでしょう。ファイナンシャルアドバイザーは、あなたの個人的な経済状況を考慮したプランを作成してくれます。

認定ファイナンシャルプランナー（CFP）の資格を持つアドバイザーを探しましょう。多くのアドバイザーは、顧客として受け入れる前に最低投資額を設定しています。ただし、固定料金制のファイナンシャルアドバイザーを選ぶこともできます。こうしたアドバイザーは、投資ポートフォリオのパーセンテージに基づいて料金が計算されないため、比較的少額の資産を持つ顧客を多く担当する傾向があります。

3．目的が異なれば、必要な投資も異なる

投資初心者として受け入れなければならないことの一つは、人生の各段階に応じて、異なる投資目標を設定し、異なる投資戦略を用いる必要があるということです。

例えば、大学を卒業したら、学生ローンの返済や緊急資金の積み立てに取り組みながら、少額の投資を始めることに集中すると良いでしょう。

一般的には、若い頃はより積極的な投資家になるのが賢明であり、退職が近づくにつれて戦略をより保守的にしていくのが良いとされている。

4. 忍耐力を身につける

ウォーレン・バフェットは、株式市場を、せっかちな人から忍耐強い人へお金を移す機械に例える数々の名言で知られている。そして、それはまさに真実だ。

つまり、多くの初心者投資家は、忍耐力の欠如や短期的な利益を求めるあまり、損失を被ることになる。最終的に利益を得るのは、粘り強く忍耐強い投資家だけなのだ。

投資時に避けるべきよくある間違い

投資を始めたばかりの頃、誰もが手っ取り早く金持ちになりたいと思うものです。その気持ちはよく分かります。私も投資初心者だった頃、数え切れないほどの金融関連の本やブログを読み漁りました。「魔法の公式」を見つけたいと切望していたのです。しかし、様々な一攫千金を狙う方法に6ヶ月も費やした後、私はただ正しい方法で投資することに集中する必要があるのだと悟りました。

投資初心者が陥りがちなよくある間違いは数多くあります。こうした間違いは数千ドルもの損失につながり、将来の投資意欲を失わせる原因にもなります（そして、そうなるとさらに大きな損失を被ることになります）。私たちは、皆さんが他人の経験から学び、投資の旅の最初からこうした間違いを避けることを願っています。

投資でよくある間違いをいくつかご紹介します。

• 投資を始めるのが早すぎないように。 最もやってはいけないことは、恐怖心から、あるいは資金が少ないという理由で投資を先延ばしにすることです。複利効果においては、時間はあなたにとって非常に重要な味方となります。
• 市場のタイミングを計ろうとしている。 「市場に長く留まることが、タイミングを計ろうとするよりも重要だ」という古い格言は、いつの時代も真実です。市場は長期的に見れば上昇します。短期的なトレンドを追いかけて利益を得ようとするのではなく、この事実を活かすべきです。
• 疑わしい投資に関与すること。 高収益と一見低リスクという魅力的な謳い文句に惑わされることなく、投資機会については徹底的かつ極めて慎重に調査し、誰に、あるいは何に信頼と資金を託すのかを注意深く見極める必要があります。
• すべての卵を一つのカゴに入れる。 投資ポートフォリオを分散させることは非常に重要です。そうすることで、一つの投資の成功だけに頼る必要がなくなります。この原則に例外を設けて、全財産を一つの投資に投じるようなリスクを負ってはいけません。
• わずかな変動の兆候でもパニックに陥る。 市場の変動は正常な現象であることを理解しておく必要があります。市場が下落した時こそ、冷静さを保ち、最安値で売却せざるを得ない状況を避けることが重要です。
• 投資価値が下がった時に売却する。 実際に損失を出すのは売却時だけです。多くの初心者投資家は、損失（赤線）が見えるとすぐに資産を売却し始めます。投資の基本方針が変わらない限り、忍耐強く、短期的な価格変動を考慮に入れる必要があります。
• 見知らぬ人からのアドバイスを受け入れる。 世の中には、頼んでもいないのに投資アドバイスを提供する、いわゆる「専門家」が数多く存在します。こうした個人、講座、広告は絶対に避けるべきです。本当に必要で信頼できる株式推奨情報が欲しいなら、The Motley Fool Stock Advisorのような評判の良い有料サービスを検討してみてください。
• 自分が何に投資しているのかを理解していない。 投資戦略に着手する前に、資金をどこに投資するのか、そしてその結果どうなるのかを正確に把握しておく必要があります。

最終的には、正しい方法で（そしてできるだけ早く）投資を始め、今すぐにお金があなたのために働いてくれるようにしたいものです。もしよくある投資の失敗をしてしまったとしても、それを教訓として、今後は正しい方法で投資を始められるよう学びましょう。完璧な人などいませんから。

まとめ

少額の資金で投資を始める方法はたくさんあります。例えば、オンライン投資口座やアプリを利用すれば、少額からでも手数料なしで、これまで以上に簡単に投資を始​​めることができます。

必要なのは、たとえ少額の投資しかできなくても、まずはどこかから始めることです。経験を積むことで、いずれは将来、この一歩を踏み出したことに感謝するでしょう。