ファイナンシャル アドバイザーのライセンスと要件を詳しく確認して、ニーズに最適なファイナンシャル アドバイザーを見つけましょう。
ファイナンシャルアドバイザーは、個人がお金について十分な情報に基づいた決定を下せるようサポートしますが、お金の管理を任せる人が適切な資格を持っていることを確認することも重要です。誰でもそう名乗ることができます。 ファイナンシャル・アドバイザーしかし、誰もがそれを裏付ける資格を持っているわけではありません。
金融専門家に求められる単一のライセンス要件はありませんが、投資商品を販売するために必要な証券ライセンスを取得したい場合、一部のアドバイザーは登録販売者になる必要があります。
販売を計画している特定の製品と希望する補償方法によって、必要なライセンスが決まります。
ファイナンシャルアドバイザーにはどのようなライセンスが必要ですか?
米国の受託者金融アドバイザーは通常、シリーズ 6、シリーズ 7、シリーズ 63、シリーズ 65、またはシリーズ 66 のライセンスを保有しています。各ライセンスとそれがカバーする製品を見てみましょう。
1. シリーズ6ライセンス
シリーズ 6 ライセンスは、特定の種類の投資商品を販売したいファイナンシャル アドバイザーにとって重要な認定資格です。これは通常、金融専門家が学士号を取得し、投資会社に就職した後に取得されます。
シリーズ6ライセンスは、 金融取引業規制機構（FINRA）これは、ファイナンシャルアドバイザーがバンドルされた証券商品を販売できるように設計されています。これらの証券には通常、投資信託や変額年金が含まれます。
投資信託は、複数の投資家から資金を集めて、多様な資産ポートフォリオに投資する投資手段です。これらのファンドはプロの投資マネージャーによって運用されます。
一方、変額年金は、投資と保険のメリットを組み合わせた保険商品です。投資家に投資成長の可能性と生涯にわたる保証された収入源を提供します。
シリーズ 6 ライセンスのみを保有するアドバイザーは、個別の株式や債券を販売することはできないことに注意してください。
ファイナンシャルアドバイザーは、シリーズ 6 ライセンスなどのより包括的なライセンスを取得する前に、まずシリーズ 7 ライセンスを取得することから始めることがよくあります。この戦略により、より厳しいシリーズ 7 試験の準備をしながら、現場で実践的な経験を積み、限られた投資商品を販売することができます。
2. シリーズ7ライセンス
シリーズ 7 ライセンスは、幅広い投資商品を販売する権限を与えるため、ファイナンシャル アドバイザーや株式仲買人にとって最も人気のあるライセンスの 7 つです。このライセンスは金融取引業規制機構 (FINRA) によって管理されており、高いレベルの能力と専門性を反映した、この分野のゴールド スタンダードとみなされています。
シリーズ 7 ライセンスにより、ファイナンシャル アドバイザーは、次のような市場で入手可能なほとんどの投資商品を販売できるようになります。
- 債券
- 株式
- オプション
- 先物
- और देखें
- 変額年金
シリーズ 7 ライセンスを取得すると、アドバイザーは顧客に包括的な投資オプションを提供し、顧客独自の財務目標とリスク許容度に適した投資戦略を設計できるため、多様な顧客ニーズを満たす能力が向上します。
シリーズ 7 ライセンスは広範囲をカバーしていますが、カバーされない証券の種類もいくつかあります。具体的には、商品取引にはシリーズ 3 ライセンスが必要であり、不動産および生命保険には独自のライセンス要件があります。
ファイナンシャルアドバイザーが顧客にそのような商品を提供する場合は、規制を完全に遵守し、最高の顧客サービスを確保するために、これらの制限を認識し、必要なライセンスを取得することが重要です。
SIE試験
2018 年、金融取引業規制機構 (FINRA) は、シリーズ 6 および 7 試験の前提条件として、証券業界エッセンシャル (SIE) 試験を導入しました。現在、ファイナンシャルアドバイザーは、一般証券登録を取得するために、両方の試験に合格する必要があります。この試験は専門ライセンスを取得するための重要な第一歩です。
SIE 試験では、証券、製品、規制機関、業界規則に関連する基本概念を含む、業界の基礎知識が問われます。 SIE 試験に合格すると、アドバイザーが証券業界の基本情報を理解していることが証明され、その後の試験でより専門的なトピックをより深く理解できるようになります。
ファイナンシャル アドバイザーは、シリーズ 7 ライセンスの包括的な範囲と SIE 試験でテストされる基礎知識を組み合わせることで、幅広い投資商品と業界のルールに関する熟練度を実証できます。基礎知識と専門知識を組み合わせることで、アドバイザーの信頼性が高まります。
シリーズ 7 ライセンスは、金融アドバイザリー分野におけるその汎用性と幅広い権限により高く評価されていることに留意してください。このライセンスを持つアドバイザーは、顧客の財務目標の達成を支援するためにさまざまな投資オプションを提供することができます。 SIE 試験に合格することは、この名誉あるライセンスを取得するための基礎となります。
3. シリーズ63ライセンス
シリーズ 63 ライセンスは、米国の管轄区域内でファイナンシャル アドバイザーが業務を行うための要件です。カウンセラーは、シリーズ 7 またはシリーズ 6 のライセンスを保持することに加えて、シリーズ 63 試験に合格する必要があります。
シリーズ 63 試験は、各州の証券法および規制に関するアドバイザーの理解度をテストするように設計されています。投資家を保護し、金融アドバイザーが管轄区域内で倫理的かつ責任ある業務を遂行するための知識を備えていることを保証することに重点を置いています。
試験時間は 75 分で、幅広い範囲のトピックがカバーされます。他のライセンス試験よりも短くて簡単なように思えるかもしれませんが、州の証券法や規制の詳細を掘り下げるため、一部の人にとっては難しいかもしれません。
各州では、ファイナンシャルアドバイザーが管轄区域内で合法的に事業を行うには、シリーズ 63 ライセンスを取得することが義務付けられています。このライセンスは、シリーズ 7 またはシリーズ 6 のライセンスに追加されます。これは、特定の州内で投資アドバイスを提供し、証券を販売したいアドバイザーにとって重要な資格です。
シリーズ 63 ライセンスは、州の証券法と規制、および倫理的慣行に関するアドバイザーの知識を証明します。これにより、アドバイザーは特定の州内で顧客にサービスを提供するという固有の要件と責任に対応できるようになります。
アドバイザーが手数料またはコミッションを通じて報酬を得るかどうかに関係なく、シリーズ 63 ライセンスが必要です。米国で登録ファイナンシャルアドバイザーとして働くには、規制要件を満たす必要があります。
したがって、ファイナンシャル アドバイザーになって特定の州内で業務を行う場合は、州の規制に準拠し、顧客に最高の金融サービスを提供するために、シリーズ 63 ライセンスを取得してください。
4. シリーズ65ライセンス
シリーズ 65 ライセンスは、手数料ではなく料金を請求するファイナンシャル アドバイザーにとって必須です。このライセンスは、投資に関連する財務アドバイスを提供するアドバイザーにとって不可欠であり、顧客の利益を保護するために必要な倫理的および専門的基準を遵守することを保証します。
シリーズ 65 ライセンスは、統一投資顧問法試験とも呼ばれ、北米証券管理協会 (NASAA) によって管理されています。この試験の主な目的は、ファイナンシャルアドバイザーが関連する証券法、規制、倫理慣行に精通していることを確認し、それによってアドバイザーと顧客の間に信頼関係を構築することです。
シリーズ 65 ライセンスを取得すると、ファイナンシャル アドバイザーは合法的に顧客に投資アドバイスを提供し、投資アドバイザーとして活動できるようになります。このライセンスは州レベルで規制されており、各州はカウンセラーが遵守しなければならない追加の要件や規制を定める場合があります。アドバイザーは、完全なコンプライアンスを確保するために、事業を展開する各州の法律と規制を確認することをお勧めします。
手数料補償要件
シリーズ 65 ライセンスの主な違いの XNUMX つは、手数料ではなく料金を通じて報酬を受け取るファイナンシャル アドバイザーに必要となることです。
顧客に管理資産の一定割合または時間単位の料金を請求するアドバイザーは、通常、シリーズ 65 ライセンスを取得する必要があります。
投資商品の販売手数料のみで報酬を得ているアドバイザーには、シリーズ 65 ライセンスは必要ない場合があります。ただし、コンプライアンスを確保するには、各州の規制と要件を確認することが重要です。
言い換えれば、カストディアドバイザーは手数料ベースの金融専門家よりも高い基準を求められることになります。
プロフェッショナルライセンス
シリーズ 65 ライセンスを取得すると、他のライセンス試験よりも高いレベルの投資アドバイス提供の専門性と能力が証明されます。このライセンス自体は専門資格ではありませんが、認定ファイナンシャル プランナー (CFP) や公認ファイナンシャル アナリスト (CFA) などの他の専門資格を保持している個人が保持していることがよくあります。
シリーズ 65 ライセンスとともに専門資格を保持しているファイナンシャル アドバイザーは、顧客の経済的な幸福への取り組み、継続的な教育への献身、および最高の倫理基準を実証しています。これにより、クライアントは投資分野のベストプラクティスに精通した専門家と取引していることを確信できます。
シリーズ 65 ライセンスは、手数料ではなく料金を請求するファイナンシャル アドバイザーにとって貴重な資格です。これにより、アドバイザーは専門的な方法で投資アドバイスを提供できるようになります。また、証券法や規制に関する必要な知識を有していることも保証され、信頼性と顧客の信頼が向上します。
5. シリーズ66ライセンス
シリーズ 66 ライセンスは、投資顧問代理人 (IAR) として活動することを希望するすべてのファイナンシャル アドバイザーにとって必須のライセンスです。受験者はすでにシリーズ 7 ライセンスを保有している必要がありますが、より難しいシリーズ 66 試験の代わりにシリーズ 65 試験を受験することもできます。この試験は、統一複合州法試験とも呼ばれます。
応募者は 100 時間半かけて、評価対象の多肢選択式問題 10 問と練習問題 73 問に回答します。ライセンスを取得するには、受験者は XNUMX% 以上のスコアを取得する必要があります。試験では、SEC への提出、財務報告、リスク評価に関する重要な情報がカバーされます。
試験では、証券、投資代替手段、保険ベースの商品に価値を割り当てるシステムも対象となります。試験の大部分は、顧客の種類、顧客にアドバイスするための最善の戦略、および非倫理的なビジネス慣行を回避するための法律、規制、ガイドラインを扱います。
簡単に言えば、シリーズ 66 試験はシリーズ 63 試験とシリーズ 65 試験の内容を組み合わせたものであり、そのため統一州法試験と呼ばれることもあります。
よくある質問
公認ファイナンシャルアナリスト (CFA) と認定ファイナンシャルプランナー (CFP) の違いは何ですか?
認定ファイナンシャル プランナー (CFP) は一般的に個人や家族の財務問題に焦点を当てますが、公認ファイナンシャル アナリスト (CFA) は主に機関投資家に金融サービスを提供します。これには、投資ポートフォリオの管理、証券の分析、投資推奨の提供が含まれます。
米国におけるファイナンシャルアドバイザーのライセンス要件
米国ではファイナンシャルアドバイザーに特別なライセンス要件はありませんが、投資商品を販売する場合は通常、証券ライセンスを取得する必要があります。これらのライセンスは、アドバイザーが販売を計画している特定の製品と、報酬を受け取る方法によって決まります。
ファイナンシャル アドバイザーが保有する一般的なライセンスには、シリーズ 6、シリーズ 7、シリーズ 63、シリーズ 65 などがあります。シリーズ 6 では、アドバイザーは投資信託や変額年金などのプール証券を販売できます。シリーズ 6 ライセンスを持つアドバイザーは、個別の株式や債券を販売することはできません。
シリーズ 7 ライセンスは、ファイナンシャル アドバイザーのゴールド スタンダードと見なされています。これにより、アドバイザーは株式、債券、オプション、先物など、事実上あらゆる投資商品を販売できるようになります。ただし、独自のライセンスが必要な商品、不動産、生命保険は対象外です。シリーズ 7 ライセンスの取得は難しく、シリーズ 7 試験と Securities Industry Essentials (SIE) 試験の両方に合格する必要があります。
特定の州内で活動するファイナンシャルアドバイザーは、州固有の法律や規制を網羅するシリーズ 63 ライセンスも取得する必要があります。さらに、手数料ではなく料金を請求するアドバイザーは、料金ベースのアドバイザーに特有の規則と規制に重点を置いたシリーズ 65 ライセンスを取得する必要があります。
