パブリックレビュー：退職金口座のない革新的な株式投資プラットフォーム

プラットホーム公共手数料無料の構造、低い投資額、シンプルで便利なデザインにより、魅力的なオプションとなっています。ただし、IRA オプションがないことは考慮すべき大きな欠点です。

Public の最も注目すべき利点の 1 つは、過度な取引を抑制し、初心者や中級投資家に最適なことです。また、誰でも自信を持って投資の世界に参入できる、使いやすいエクスペリエンスとクリーンなインターフェースも提供しています。しかし、これらの機能は退職金口座の不足を補うのに十分でしょうか?このレビューでは、Public を詳しく検討し、Robinhood などの競合他社と比較して、それがあなたの金融ニーズに最適な選択であるかどうかを確認します。

ただし、Public にはいくつかの制限があります。 IRA や税額控除のような機能がなければ、包括的な財務計画において果たせる役割は非常に限られます。長期貯蓄の場合、課税口座への投資では得られない税制上の優遇措置があるため、個人退職口座 (IRA) から始めるのが最善のアプローチとなることがよくあります。さらに、退職以外の投資では、税金の損失を回収するなどの税効率の高い戦略を考慮することが重要ですが、これは公的機関によって完全にはサポートされていません。

そのため、Public は、少数の株式を取引したいが、すでに信頼できる退職プランを持っている個人に最適です。ただし、このユースケースは限定的です。退職プラン外で取引するためだけに別の口座を開設すると、不必要な複雑さが増します。株式を取引する場合は、IRA に使用しているのと同じ証券会社を通じて行うのが最善かもしれません。

Public は提供するサービスが素晴らしいのですが、綿密に構築された財務計画という観点ではその有用性は限られています。

良い点：

株式およびETFの無料取引。
幅広い分散投資を実現する投資プランをご提供します。
端数株でも投資可能です。
最低投資額はありません。

ネガ：

個人退職金口座がないなど、口座の種類が制限されています。
投資信託にアクセスできません。
暗号通貨は第三者によって保有されており、個人のウォレットに転送することはできません。

パブリックプラットフォームの概要

Public では、上場されているほとんどの株式と ETF の無料取引が提供されており、端株の売買も可能です (最低投資額は 1 ドル)。また、取引オプション、暗号通貨、債券、既成の投資プラン、高利回りの現金口座、債券口座へのアクセスも提供します。

資産は単一のポートフォリオに統合されるため、総利益と損失を簡単に追跡できます。

多くの手数料無料取引プラットフォームはプロのトレーダー向けに重点を置いていますが、Public Plusは一般投資家を念頭に置いて設計されています。インターフェースはシンプルさを重視して設計されており、多くの投資家が煩わしく操作しづらいと感じる膨大な設定、チャート、グラフを精査することなく、簡単に資産を見つけて取引できます。

Public のユニークな機能には次のようなものがあります:

アルファ。情報の取得を支援するために設計された、GPT-4 を搭載した AI 搭載チャットボット。私のテストでは、「Apple の過去の株価収益率はいくらですか？」などの質問に答えるのに役立つことがわかりました。しかし、彼女は「アップルへの割り当てを増やすべきでしょうか？」といった、財務アドバイスだと考える質問は拒否するだろう。
社債ファンド。一般債券口座は 10 種類の特定の社債に投資し、バンガードトータル債券ファンドのような分散型ファンドの低い変動収益率に比べて高い固定収益率を実現します。定期的に支払いが行われる機関投資家向け債券に重点を置いていますが、集中リスクが高く、流動性が限られており、バンガードのような債券ファンドのような幅広い分散化が欠けています。
国債。財務一般口座では、最低 6 ドルから 100 か月間、米国財務省証券に投資できます。国債は額面価格より割引されて購入され、満期時に全額支払われ、米国政府が保証する安全で非課税の州および地方の配当金が提供されます。口座には最大 500.000 ドルの証券に対する SIPC 保護が含まれます。

Publicは、より有名な競合他社ほど大きくはありませんが、ロビンフッド同社は、Web プラットフォームとモバイルアプリ全体で数百万人のユーザーベースを構築しており、高い評価 (Google Play ストアで 4.1、App Store で 4.7) を得ています。これは主に、使いやすさとソーシャル機能によるものです。

一般的な主要事実

الرسوم米国株/ETF取引には、時間外取引、OTC証券、暗号通貨、一部の口座サービスを除き、手数料はかかりません。休眠手数料はかかりません。プレミアム会員の場合、特定の料金が免除されます。
口座最低額:株式/ETFの場合は5ドル。 100ドルの財務省証券。
アカウントの種類課税対象口座のみ。
利用可能な資産: 株式、ETF、限定された暗号通貨、オプション、インデックスオプション、債券、投資プラン、高利回り現金口座、債券口座、6 か月物国債。 2024 年 XNUMX 月時点では、美術品、音楽著作権料、収集品などの代替品は利用できなくなります。
ファイナンシャルアドバイザーへのアクセス: 利用できません。
プロモーション送金ボーナスは最大10000ドル。

公共のメリットとデメリット

上記の概要ボックスでは、Public を使用することで得られる主な利点と欠点のいくつかを強調しました。ここでは、プラットフォームの長所と短所についてさらに詳しく見ていきます。

公衆の肯定的な意見

端数株へのアクセスを提供します。部分株取引は、ドル額に基づいて株を購入できるため、資金が限られている初心者投資家にとって大きなメリットとなります。株式全体を購入する代わりに、任意の金額（最低 5 ドル）を投資できます。これにより、通常は範囲外である可能性のある企業にアクセスできるようになり、小規模なポートフォリオをより多様化することができます。たとえば、50 つの企業の XNUMX つの株に貯金して投資するのではなく、毎週 XNUMX ドルずつ複数の異なる企業に投資することができます。
幅広い分散投資を実現する投資プランをご提供します。パブリックは2023年0.49月に基本的な投資計画を発表しました。それ以前は、特定の分野（たとえば、人工知能やサイバーセキュリティ）に投資する企業など、テーマに関連した株式のバスケットのみを提供していました。これらの基本的な投資プランは、短期、中期、長期の目標を達成するために使用できる、十分に分散された低コストのインデックスベースの投資ポートフォリオです。投資プラン手数料は株式数と ETF 数に応じて 1.99 ドルから 1.25 ドルの範囲ですが、プレミアム会員の場合は無料となります。プラン内の暗号通貨取引には、金額に関係なく XNUMX% の手数料がかかります。

公共の反対

利用できるアカウントの種類は限られています。 Public は現在、従来の IRA や Roth IRA などの退職金口座へのアクセスを提供していません。これは残念なことです。なぜなら、こうした税制優遇口座に投資することは、新規投資家が下せる最善の長期的決断の 1 つだからです。
税金の損失を回収する可能性はありません。基本的な投資プランは長期のインデックス投資家にとって素晴らしい機能ですが、Public はこれらのアカウントで税金の損失を回収するサービスを提供していません。 Public には退職オプションがないため、これらの口座は課税対象となり、適切に構築されたポートフォリオにおける有用性が制限されます。
暗号通貨をプライベートウォレットに引き出すことはできません。したがって、暗号通貨をまず現金に変換する必要があるため、暗号通貨を非公開にすると税金が発生する可能性があります。

公的保険料

Public Premium はオプションのアドオンサービスで、現在の価格は月額 8 ドル (年間払いの場合は 96 ドル) です。 50.000 ドルを超えるアカウントの場合、手数料は免除されます。

アプリを使用するためにプレミアムサブスクリプションは必須ではありませんが、一部のユーザーにとっては役立つ場合があります。

Public Premium に含まれるものは次のとおりです。

独自のパフォーマンス指標。これらは、加入者数の増加や製品ライン別に分類された収益セグメントなど、各社のビジネス指標です。このデータは、企業の業績や傾向を追跡し、より情報に基づいた投資判断を行うのに役立ちます。
ETFに関するシンプルな洞察。 ETF 保有に関連するデータにアプリ内ですぐにアクセスできます。この情報は他の場所でも公開されていますが、アプリ内で確認できるのは非常に便利です。
アナリストの評価。株式の現在の買い、保有、売りの評価状況を確認し、Morningstar (大手投資調査会社) のレポートを読んでください。
VIPカスタマーサポート。パブリックではこれを「ホワイトグローブサポート」と呼んでいますが、プレミアムサブスクリプションに加入していない会員に提供されるカスタマーサービスとどう違うのかは不明です。

比較すると、Robinhood Premium サブスクリプション (Robinhood Gold と呼ばれます) は月額 5 ドルで、アナリストの評価や Morningstar の投資調査レポートへのアクセス、さらに 2000 ドルの無利子レバレッジ (アカウントが証拠金条件を満たしている場合) が含まれます。

Public Premium はコストに見合う価値があるでしょうか?

プレミアムサブスクリプションに含まれる情報は貴重であり、より適切な投資判断を行うのに役立ちます。しかし、月額 8 ドルは比較的高い価格です。

たとえば、パブリックアカウントに 83 年間毎月 1000 ドルを投資し、ポートフォリオが 8 ドルになったとします (利益や損失は考慮しません)。この貯蓄率では、月額 96 ドルのサブスクリプション料金は年間 0.96 ドル、つまり投資額の XNUMX% になります。

これは、専門家が管理する投資信託に投資するために支払う金額よりもはるかに高額です。つまり、コストを正当化するには、ロックを解除したデータによって 1% を超える追加の利益が生み出されると確信する必要があります。

したがって、月額 8 ドルという料金は割合ベースでコストが低いため、Public Premium は資金力のあるユーザーにとってより大きな価値を提供すると考えています。

投資オプション

公的には投資の選択肢があまりなく、投資信託。対照的に、フルサービスの証券会社（Vanguard など）は、低コストの投資信託を幅広く提供しています。ほとんどの投資家は、（個別の株を選ぶのではなく）受動的な分散戦略を使用することで、最高の収益を達成しているので、これは心に留めておくべきことです。

このプラットフォームは、課税口座に投資する前にそのような口座を活用すべき初心者投資家をターゲットにしているため、個人退職口座（IRA）などの退職口座がないことも大きな欠点です。

Publicは26種類の暗号通貨へのアクセスを提供しており、専用の暗号通貨取引アプリに加入することなく、これらの資産に投資することができます。 Coinbase。これにより、暗号通貨の売買が簡素化されるとともに、1 つのダッシュボード内ですべての投資を追跡しやすくなります。

ただし、Coinbase とは異なり、Public はユーザーに個別の暗号通貨ウォレットを提供していません。したがって、最初に現金で売却しない限り、保有している暗号通貨を Public に送金したり、Public から送金したりすることはできません。

顧客サポート

Public は、アプリ内および Web チャット、電子メールエージェントのサポートを提供します。申し訳ございませんが、電話によるサポートはご利用いただけません。

الرسوم

株式取引手数料および口座手数料はかかりません。技術的には、暗号通貨の購入には手数料はかかりませんが、これらの取引には利益率（通常は約 1～2%）を支払うことになります。

投資を行う前に、Public にチップを贈ることができますが、これはオプションであり、必須ではありません。チップは企業が収益を得る唯一の方法ではありません。暗号通貨取引の取引手数料割引と代替資産の手数料から収益を生み出します。

Public Premiumは、より優れた投資家になるための市場調査データへのアクセスを提供するオプションのサブスクリプションです。詳細は、上記のPublic Premiumセクションをご覧ください。

سهولةالاستخدام

Public.com の Web インターフェースと Public アプリは使いやすく、すっきりしていますが、プラットフォームには、ネットワーク内の人々の最近の取引など、大量のソーシャルメディア情報が表示されます。多くのユーザーは、Public のこの側面を便利だと感じていますが、より合理化された、気を散らさないエクスペリエンスを好む場合、これをオフにする方法はありません。

評判

通知このデータは 12 年 2024 月 XNUMX 日に最終更新されました。評価とレビュー数は年間を通じて定期的に更新されます。

iOS 版 App Store では、Public は 4.7 件のレビューで 5/72,961 の評価を受けています。前回の更新以降、評価にプラスまたはマイナスの変化はありません。

Google Play ストアでは 4.1 件のレビューがあり、Public の評価は 5/47,706 です。

Public.comの代替

Public の最も人気のある競合プラットフォームは、Robinhood、M1 Finance、Webull です。ここでは、Public と各サービスの比較を簡単に説明します。

パブリック vs. ロビンフッド

20 万人以上のユーザーを抱える Robinhood は、個別株や ETF を取引するための最も人気のある取引プラットフォームです。

Public は Robinhood と同じ機能の多くを提供するという素晴らしい仕事をしました。ただし、重要な違いの 1 つは、Robinhood では IRA への投資が許可されていることです。 Robinhood は、IRA に拠出した資金に対しても同額の拠出金を提供します。

最も重要なのは、Robinhood が注文フローの支払い (PFOF) を通じて収益を上げていることです。PFOF では、マージンと呼ばれる買値と売値の差額から利益を得るマーケットメーカーに取引が送られます。このシステムはより頻繁な取引を奨励し、悪い投資習慣につながる可能性があります。一方、Public は PFOF システムを使用せず、ユーザーを不必要な取引に追い込むことを避けるために、より透明性の高い収益源を目指しています。

特にRobinhoodのような継続的な取引を可能にするように設計されたアプリでは、頻繁な取引は全体的な利益の低下につながることが多いため、代わりにPublicのようなアプリを使用して少数の株式を購入したい初心者にはおすすめです。 Public には、投資に対するより思慮深いアプローチを促すいくつかの組み込み制限があります。

公的資金とM1ファイナンスの比較

M1 Finance は総合的に見て私たちのお気に入りのブローカーの XNUMX つです。

プラットフォームは指示されている長期投資家向けよりバランスのとれた投資オプションを探している人。

たとえば、M1 は退職金口座 (つまり、従来の IRA と Roth IRA) へのアクセスと、目標利率の退職金基金に似た事前設計されたポートフォリオ (管理手数料なし) を提供します。

M1 は最低金額が高く (100 ドルから)、ソーシャルコンポーネントがありません。

PublicとWebullの比較

Webull は、手数料無料の株式および ETF 取引に加えて、オプションや証拠金取引などのいくつかの追加機能を提供するという点で Robinhood に似ています。

Robinhood と同様に、Webull が Public より優れている点は、IRA に拠出できる点です。

Public のシンプルさを超えたものを求める中級から上級の投資家にとって、Webull は良い選択肢です。

Robinhood と同様に、Webull はアクティブなトレーダーを明確にターゲットにしており、新しい投資家にとっては混乱を招く可能性のある幅広い調査および分析ツールを備えています。 PFOF からも収益を得ているため、アプリは取引を促進するように設計されています。

Public.com レビューの質問と回答

質問1. Publicに登録する際、本人確認は必要ですか？

すべての新しいパブリックユーザーは本人確認の対象となり、政府発行の ID のほか、本人確認に必要なその他の個人情報を提供する必要があります。これは標準的な方法であり、他の投資アプリや取引プラットフォームで必要なプロセスと同様です。

質問2.パブリックプラットフォームは安全ですか?

あなたの証券口座にある現金はすべて FDIC 保険によって保護されており、最大 250.000 ドルまで補償されます。
Public はあなたの個人情報を販売、貸与、または取引することはありません。

金融口座は、クラス最高とされる Advanced Encryption Standard (AES 256) と Transport Layer Security (TLS) を使用する Plaid を介して接続されます。 Plaid は金融サービス業界で最も人気があり、信頼されているアカウントリンクプラットフォームであり、当社では自社のアカウントでも安心して使用できます。

質問3. Public アプリは世界中で利用できますか?؟

いいえ、公共投資アプリは現在米国でのみ利用可能です。

質問4.パブリックアカウントにクレジットカードで資金を入金できますか?

いいえ。 Public はデビットカードによる手数料なしの即時口座資金提供を提供していますが、クレジットカードによる口座資金提供はできません。ただし、これはマイナスではありません。このような取引は通常、クレジットカード発行会社によって現金前払いとして請求されるため、手数料が高くなる場合があります。

Public.comレビュー：このソーシャル投資プラットフォームがあなたに適しているかどうかを判断する方法

投資初心者の方で、個別株取引使いやすいアプリ経由の ETF の場合、Public が適しています。

Public のシンプルなユーザーインターフェースは、手数料無料、最低投資額が低いため、簡単にサインアップしてすぐに始めることができます。投資口座を開設しようと考えたものの、まだ開設したことがない人にとっては、これは理想的な選択肢です。

ただし、Public のようなアプリが全体的な財務計画にどのように適合するかを検討する価値はあります。公的には投資する能力がない IRA口座これにより、大幅な節税が実現できる可能性があります。

ほとんどの人にとって、特に将来のために少しずつ貯蓄している人にとっては、IRA のような税制優遇口座内の市場連動型資産に投資することが、長期的には最善の選択肢です。したがって、退職後の貯蓄計画では公的資金を主な焦点にすべきではありません。これらは、コアポートフォリオ外でよりリスクが高く、より探索的な投資を行うための追加のパスとして最適に機能します。

さらに、プラットフォーム上で暗号通貨を取引できるのは良いことですが、暗号通貨をプライベートウォレットに転送する方法がないため、より良い代替手段が利用可能になります。

パブリックアカウントは初心者にとって良い選択肢ですが、株式投資個別株を取引できるだけの経済力があることを確認することが重要です。一般的には、一般口座とは別に退職金プランに加入し、年間拠出限度額までそのプランに投資することを意味します。その後は、貯蓄の一部を自由に選んで個別株に投資できます。