知っておくべき最も重要なこと
- クレジットカードの新規入会特典は、従来の1～2％をはるかに上回る、20～40％以上のキャッシュバックを実現するための鍵となります。
- 信用スコアを維持するためには、3ヶ月に1回程度に抑え、信用利用率を30%未満に維持することをお勧めします。
- 副業を営む人は、事業が正式に登録されていなかったり、まだ利益が出ていなくても、ビジネス用クレジットカードを活用することで、特典の選択肢を広げることができます。
15年以上もの間、クレジットカードの特典のおかげで、妻と私は、どうせ買うつもりだったものを買うだけで、現金、ギフトカード、旅行といった形で、何千ドルものお金を無料で手に入れることができた。
難しいことではありません。私たちはクレジットカードを使ってできる限り多くの支出を賄い、魅力的な特典を提供する新しいカードを戦略的に申し込むだけです。
毎月残高を全額返済していたので、利息は一切かかりませんでした（0%）。
銀行やクレジットカード会社は悪だと言う人もいる。
素晴らしいと思います。
使い方を賢く考えればいいだけです。
この無料ガイドでは、以下の点について説明します。
- クレジットカードの特典に注目すべき理由
- クレジットカードの特典の仕組み（そして1％のキャッシュバックがお得ではない理由）
- 選び方 あなたはどのクレジットカードに申し込みますか？（また、何回申し込みますか？）
- ビジネス用クレジットカードの取得条件
- 信用スコアに関する神話と事実
- 私の財布の中身は？カードの管理はどうすればいいですか？
- 最低支出要件を満たすための合法的な方法
クレジットカードのポイントは追加収入源とはみなされないかもしれないが、私にとっては長年、有益な趣味となっている。
結局のところ、1ドルたりとも無駄にはできないのだ！
仕組みはこうです。
クレジットカードの特典：なぜ気にする必要があるのか？
クレジットカードの特典に関心を持つべき主な理由は以下の2つです。
- 無料でお金が手に入る
- 無料旅行
私の大好きなものが2つ！
この無料講座では、日々の支出から得られるキャッシュバックを倍増させる簡単な方法をいくつかご紹介します。
旅行に関して言えば、私と妻がクレジットカードで貯めたポイントやマイルのおかげで、ここ数年で数千ドル相当の無料旅行やその他の特典を得ることができました。
私たちはアジア、ヨーロッパのいくつかの地域、メキシコ、そしてアメリカ合衆国全土を訪れました。
旅行は、お金で買えるものの中で、最もお金持ちになれるものだと言われています。そして、飛行機のチケットは今でも私の一番好きな買い物ですが、無料で手に入れられると、さらに楽しくなります。
クレジットカードのポイント還元の仕組み（そして1％のキャッシュバックがお得ではない理由）
ほとんどのクレジットカードには何らかのキャッシュバックプログラムがあり、通常はすべての購入に対して1～2％のキャッシュバックが受けられますが、特定のカテゴリーでの支出に対しては最大5％のキャッシュバックが受けられる場合もあります。
これは、銀行があなたの財布に入っている他のカードではなく、自社のカードを使って買い物をするよう促すための試みです。
つまり、食料品、燃料、娯楽、衣料品などのクレジットカード決済に月平均1150ドルを費やす場合（これはあるレポート（新しいタブで開きます）によると全国平均の世帯支出額です）、年間少なくとも138ドルのキャッシュバック報酬を獲得できるはずです。
確かに生活を変えるようなものではないが、結局のところ、タダでお金が手に入るのだ。
しかし、あなたはそれよりもはるかに良い結果を出すことができるはずです。
さて、その平均年間支出額13,800ドルを、魅力的な入会特典を提供する複数のクレジットカードに分散させると、1000ドルから2000ドル相当の特典を獲得できる可能性があります。
これは138ドルよりずっと良い！
長年、財布には1枚か2枚のカードしか入れておらず、1～2％のキャッシュバックで満足していました。今になって色々なことを知ったので、どれだけお金を無駄にしていたのかと思うと、本当に心が痛みます！
それはどういう意味でしょうか？本当の魅力は、新しいクレジットカードの入会特典を活用することにあります。旅行の価値として、あるいは明細書へのクレジットとして、20％、30％、40％以上のキャッシュバックを獲得できるのです。
非常に簡単な例を挙げましょう。
Chase Freedom® Flex℠ クレジットカード（別タブで開きます）では、最初の3ヶ月間に500ドル以上利用すると、200ドルの入会ボーナスがもらえます。これは40%のキャッシュバックに相当し、現在のキャッシュバック率の最大30倍にもなる可能性があります。
もしあなたの家族の支出習慣が私たちと似ているなら、3ヶ月以内にカードで500ドルを使うのは難しくないはずです。しかも年会費は無料です！
このカードを他のカードと比較するには、こちらをクリックしてください（新しいタブで開きます）。
要するに、1％は非常に低い数字であり、40％であればはるかに良い結果と言える。
明らかに、戦略が必要です。500ドルの最低利用額に達するたびに新しいアカウントを開設すれば良いというわけではありません。これについては後ほど詳しく説明します。
ポイントカードはどのように（そしてどのくらいの頻度で）選びますか？
ゲームを始める前に、このゲームで覚えておくべき「ルール」がいくつかあります。
推奨される待機期間（3ヶ月）
まず、クレジットカードの申し込みをあまり頻繁に行わないことが重要です。少なくとも3ヶ月は間隔を空けて申し込むことをお勧めします。
提出したすべての申請は信用情報に記録されます。短期間に過剰な数の融資を申請しているように見える場合、信用情報に悪影響を与え、信用スコアが低下し、その後の申請が承認されにくくなる可能性があります。
これまで一度もこのルールを破ったことがないとは言いませんが、これは一般的なガイドライン、あるいはベストプラクティスとして考えてください。
5/24ルール
5/24ルール（別ウィンドウで開きます）は、チェースのリワードクレジットカードに適用されます。このルールでは、24ヶ月間にチェースで5つ以上の口座を開設してはならないと規定されています。
このルールが特に注目されるのは、チェースが最大手のカード発行会社の1つであり、最も魅力的なカードをいくつか提供しているからである。
二重のメリット
もしあなたが以前からクレジットカードの特典を求めているのであれば、過去に利用したことのあるカードに申し込んでみるのも良いでしょう。
ほとんどの場合、銀行は顧客を取り戻すために、新規顧客獲得を気にしませんが、各金融機関は、新規顧客獲得ボーナスの資格、現在利用しているカードを解約する必要があるかどうか、最後にボーナスを受け取ってからどれくらいの期間が経過しているかなどについて、異なるルールを設けています。
（始めたばかりならおそらく問題にならないでしょうから、あまり心配しないでください。）
最適なクレジットカード特典を評価する方法
先ほども述べたように、クレジットカードの特典には主にキャッシュバックと旅行の2種類があります。では、どの特典がお得で申し込む価値があるのか、どうすればわかるのでしょうか？
Plusの詳細については、以下のビデオをご覧ください。
初心者におすすめのキャッシュバックカード
現在実施中のキャッシュバックカードの特典は、こちらからご覧いただけます（新しいタブで開きます）。
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card（別タブで開きます）などのクレジットカードは、最初の3ヶ月間に500ドル以上利用すると、年会費無料に加え、200ドルの入会ボーナスがもらえます。これは最大40%のキャッシュバックに相当します！
（新しいタブで開きます）
Plusの詳細については、こちら（新しいタブで開きます）をご覧ください。
今後3ヶ月で500ドル使う予定があるなら、それはまさにタダ同然のお金です。このカードは、利用金額1ドルごとに1.5%のキャッシュバックが受けられる、業界最高水準のキャッシュバック率も魅力です。
私のおすすめのトラベルカード
旅行カードの最新オファーはこちらからご覧いただけます（新しいタブで開きます）。
旅行特典付きクレジットカードは、主に3つのカテゴリーに分類されます。
- 一般 ポイントやマイルは、様々な店舗やサービス（キャピタルワンやチェースなどの発行会社）で利用できます。
- ホテル ポイントは特定のホテルブランド（マリオット、ヒルトン、SPG、ハイアット）で利用できます。
- 航空会社 — ポイントは特定の航空会社（デルタ航空、アメリカン航空、サウスウエスト航空）で利用できます。
キャピタルワン・ベンチャーリワードクレジットカード
私のお気に入りのポイントカードは、キャピタルワン・ベンチャーカード（別ウィンドウで開きます）です。このカードは、すべての購入でマイルが2倍貯まります。貯まったマイルは、明細書の割引、ギフトカード、旅行などに利用できます。
キャピタルワンは現在、最初の3ヶ月間に4,000米ドルを利用すると、75,000マイル（旅行に使える750米ドル相当）のウェルカムボーナスを提供しています。
年間95米ドルの料金がかかります。
Plusとこのカードの詳細については、こちらをクリックしてください（新しいタブで開きます）。
チェイス・サファイア・プリファード®カード
Chase Sapphire Preferred®カード（新しいタブで開きます）には、最初の3ヶ月間に4,000ドルを使うと60,000ボーナスポイント（旅行に交換すると750ドル以上の価値）がもらえるという魅力的な特典も付いています。
（新しいタブで開きます）
チェイスのプログラムの特長は、ユナイテッド航空やサウスウエスト航空をはじめとする多くの提携旅行会社に、1対1のレートでポイントを移行できることです。（または、チェイス・リワードのポータルサイトから直接予約することも可能です。）
年間95米ドルの料金がかかります。
Plusとこのカードの詳細については、こちらをクリックしてください（新しいタブで開きます）。
サウスウエスト・ラピッドリワード®プライオリティ・クレジットカード
近距離の移動は、サウスウエスト航空に全面的に頼っています。
実際、ある年にはシアトル、シカゴ、ワシントンD.C.、ダラス、オレンジカウンティ、シャーロット、ラスベガスへ旅行しましたが、すべてサウスウエスト航空のポイントを使って無料でした。
（新しいタブで開きます）
サウスウエスト・プライオリティ・クレジットカード（別タブで開きます）には、2026年2月28日まで有効な無料のコンパニオンパス®チケットに加え、口座開設後最初の3ヶ月間に4,000ドル以上のお買い物をすると30,000ポイントが付与されます。
（これらのポイントだけでも約450米ドル相当の価値があり、コンパニオンパスは旅行回数によっては数千ドル相当の価値になることもあります！）
このカードには年間149ドルの年会費がかかりますが、サウスウエスト航空での購入ごとに自動的に付与される75ドルの旅行クレジットと、カード会員に付与される7,500ポイントのアニバーサリーボーナスポイント（最大112ドル相当）によって相殺されます。
このカードおよびその他のカードのPlus特典の詳細については、こちらをクリックしてください（新しいタブで開きます）。
ビジネス用クレジットカードの取得条件
副業を営んでいる場合、ビジネスカードを申し込むことができるため、クレジットカードの特典オプションが実質的に2倍になります。
事業の収入と支出を個人の口座とは分けておくべきだということは既にご存知でしょう。そして、ビジネス用クレジットカードを使えば、それがより簡単になります。
ビジネスとは何で構成されるのか？
これは驚くことではないかもしれませんが、ビジネス用クレジットカードを申請し、承認を受けるには、実際に事業を営んでいる必要があります。
さて、もしあなたが副業をしているなら、たとえそう感じていなくても、おそらく既にビジネスをしていると言えるでしょう（新しいタブで開きます）。
あなたがフリーランス（新しいタブで開きます）、eBayで物を売る（新しいタブで開きます）、ブログを運営する（新しいタブで開きます）、または個人レッスンを行う（新しいタブで開きます）場合、これらの活動はすべてビジネスとみなすことができます。
自分の作品を登録する必要はありますか？
デフォルトでは、あなたは既に個人事業主として登録されています。ビジネス用クレジットカードを申請するために、有限責任会社（LLC）を設立したり、LLCと合併したりする必要はありません。
あなたのビジネスは必ずしも利益を上げたり、収益を生み出したりする必要はありません。ほとんどのスタートアップ企業は初期段階で何らかの費用が発生しますが、それが良いか悪いかにかかわらず、銀行はこうした創業費用を喜んで融資してくれることが多いのです。
（もちろん、持っていないお金は使わないでください。）
収益化前の段階であっても、全く問題ありません。申請書にはできる限り正確かつ正直に記入してください。
雇用者識別番号（EIN）は必要ですか？
ビジネス用クレジットカードの申請には、雇用主識別番号（EIN）は必要ありません。
（IRS.gov（新しいタブで開きます）から無料で入手できますが、事業用銀行口座を開設する際に必要になる場合があります。）
ほとんどのアプリケーションでは、いずれにせよ社会保障番号の入力を求められます。
私がおすすめするビジネス用クレジットカード
こちら（新しいタブで開きます）から、現在入手可能なビジネス向けクレジットカードのお得なオファーをご覧いただけます。
チェイス・インク・ビジネス®キャッシュ・クレジットカード
Ink Cash Card （別タブで開きます）は現在、最初の6ヶ月間に6000ドルを利用すると、最大750ドルの入会ボーナスを提供しています。
（最初の3ヶ月で3000ドル使うと350ドル、最初の6ヶ月で6,000ドル使うとさらに400ドルがもらえます。）
このカードの理由は、年会費が無料であることに加え、特定の人気ビジネスカテゴリーで最初の25,000ドルまで利用した場合、最大5%のキャッシュバックが得られるからです。
（新しいタブで開きます）
Plusについて詳しく知りたい場合、またはこのカードを他のカードと比較したい場合は、こちらをクリックしてください（新しいタブで開きます）。
チェイス・インク・ビジネス・プリファード®クレジットカード
Chase Ink Business Preferred Card（新しいタブで開きます）では、最初の3ヶ月間に最低8,000ドルを使うと、90,000ポイントの入会ボーナス（900ドルのキャッシュバック、またはChase Travel℠経由で交換すると1,125ドルの旅行に相当）を獲得できます。
（新しいタブで開きます）
このカードの本当に魅力的な点は、旅行や広告などの特定のビジネスカテゴリーでの最初の150,000万ドルまでの利用に対して、ポイントが3倍になることです。FacebookやGoogle広告に費用をかけているなら、ポイントはあっという間に貯まりますよ！
例えば、私が自分の靴ビジネスを経営していた頃（新しいタブで開きます）、広告費に1日あたり500ドルから1000ドルを費やし、クレジットカードのポイントをたくさん貯めていました。
このカードを他のカードと比較するには、こちらをクリックしてください（新しいタブで開きます）。
これは私の信用スコアに影響しますか？信用スコアに関する神話と事実
クレジットカードの申し込みは信用スコアに影響を与える可能性がありますが、おそらくあなたが想像するような影響ではないでしょう。
考慮すべき重要な要素がいくつかありますので、以下で説明します。しかし、最も重要なのは責任ある借り手になることです。つまり、持っていないお金を使わない、クレジットカードの利用限度額まで使い切らない、そして支払いを滞納しないということです。
お問い合わせ
新しいクレジットカードを申し込むたびに、それはあなたの信用情報に「信用照会」として記録されます。
一般的に、信用照会は許容範囲内であり、1件あたりの影響はせいぜい3ポイント程度です。しかし、短期間に多数の信用照会があると、銀行やあなたの信用スコアにとって危険信号となります。
銀行はリスク回避型なので、彼らにとっては「なぜこの人は突然こんなにたくさんの新しい融資を必要とするのか？」という疑問の方が大きいのです。
そのため、3ヶ月に1枚だけカードを申し込むことをお勧めします。
クレジットカード口座を開設してからどれくらい経ちますか？また、あなたの信用履歴はどのようなものですか？
健全な信用口座を長く維持するほど良い。
そのため、クレジットカードを長期間保有すること、特に年会費のかからないクレジットカードを保有することは、信用履歴の期間を延ばすことにつながります。
信用利用率
クレジット利用率は、実際に使用した金額を、利用可能な総限度額で割ったものです。簡単に言うと、利用可能なクレジット限度額のうち、どれだけを使っているかを示す指標です。
クレジットカードを複数枚持っていると、こういう場合に役立ちます。
銀行や信用情報機関は、低い信用利用率を好み、一般的には30％未満に抑えることを目安としている。
つまり、利用可能なクレジット限度額が10,000万ドルあっても、常に3,000ドル未満しか使っていないのであれば、あなたは良い状況にあると言えます。それはあなたが責任感のある借り手であることの証です。つまり、十分な資金があるにもかかわらず、そのごく一部しか使っていないということです。
私の実際の信用スコア
Capital Oneが提供するCreditWise（新しいタブで開きます）という素晴らしい無料サービスを見つけました。Capital Oneの顧客でなくても、自分の実際の信用スコアを無料で知ることができます。
登録時に表示された内容は以下のとおりです。
したがって、あなたが責任ある借り手であり、クレジットカード利用者である限り、これがあなたの信用情報に与える影響について心配する必要はありません。
私の財布の中身は？カードの管理はどうすればいいですか？
私は、所有している様々なクレジットカード、その特典、年会費などを管理するために、Googleドキュメントでスプレッドシートを作成しました。
ここからコピーを保存できます（新しいタブで開きます） 。（ただし、ご自身の情報を追加する前に、「ファイル」＞「コピーを作成」をクリックしてください。）
クレジットカードの入会ボーナスの最低利用額条件を満たす方法
少し前もって計画を立てておけば、最低支出額の条件を満たすのは全く難しくありません。
特に今回レビューしたキャッシュバックカード（別タブで開く）の場合、我が家では食料品、光熱費、保険料、その他の支出で500ドル相当の金額を簡単に節約することができました。
以下は、最低支出額を満たすために私たちがよく購入するものの例です。
- インターネット、テレビ、携帯電話、Netflix、生命保険、公共料金など、毎月の定期的な支払いをすべて変換しましょう。
- そのカードを、ガソリン代や食料品代などの日常的な支出のための「メインカード」（普段使いのカード）にしましょう。
- 新しいクレジットカードを取得する際には、家具や航空券などの高額商品を購入する計画を立てましょう。
- グループや家族での購入。友人と夕食をとる際は、自分が支払いを申し出て、各自に現金で各自の負担分を支払うようお願いしましょう。
- 車の修理。
- 医療費。幼い子供が2人いる上に、父親は怪我をしやすい体質なので、残念ながら最近は医療費がかなりかさんでいます！
- 慈善寄付。二重のメリット！
名刺に関しては、私が通常、最低支出額の条件を満たすために行っている方法は以下の通りです。
- ホスティング費用やソフトウェア費用など、定期的に発生する費用。
- 請負業者への支払い。
- ソフトウェアまたはライセンスの前払い。
- 会議参加登録料（および会議参加のための航空運賃）。
- ウェブカメラ、モニター、新しいノートパソコンなどの機器。
- 在庫購入。Amazon FBAを利用した経験から、最低購入金額の条件を満たすのに非常に役立っています！
要するに、新しいカードは意識的に使うべきであり、特典を得るために必要な最低利用額を達成する方法が思いつかない場合は、カードに申し込むべきではないということです。
責任あるクレジットカード特典利用のための2つのルール
1. 持っていないお金は使わないこと。
2. 必要のないものは買わない（新しいタブで開きます）。
これは文字通りの意味での起業的な副業ではないかもしれませんが、毎年私と妻にかなりの金額をもたらしてくれます。そして、そのお金は私たちの純収入に直接加算されます。
これはプラスポイントを獲得するのと同等ですよね？
高金利債務の借り換え
すでにクレジットカードの負債を抱えている場合、新たなクレジットカードを申し込むのは最善の選択肢とは言えないかもしれません。まずは既存の負債の返済に集中しましょう。
役立つかもしれないリソースの一つとして、Credible（新しいタブで開きます）があります。
（新しいタブで開きます）
同社は何千人もの顧客の学生ローン返済額の削減を支援しており、債務整理のための個人ローンも提供している。
報酬を増やす方法
クレジットカードの利用額に応じて無料のボーナスがもらえるアプリはたくさんあります。
私のお気に入りのアプリ：
- Fetch Rewards（新しいタブで開きます） このアプリを使えば、購入レシートをスキャンして特典を集め、Amazonギフトカード（または他の店舗のギフトカード）と交換できます。 Fetch Rewardsアプリで、私たちのすべての体験を体験してください。.
- Ibotta（新しいタブで開きます） 食料品のレシートをチェックして、お得なキャッシュバック特典がないか確認してみてください。私自身、商品ごとに最大5ドルの割引を受けたことがあるので、チェックする価値はありますよ！
- ポゴ （新しいタブで開きます） – Pogoアプリは、位置情報を共有し、クレジットカードの明細を連携させることで報酬を支払います。報酬はVenmoまたはPayPal経由で引き出すことができます。詳しくは、Pogoのレビュー全文をご覧ください。
- レシートホッグ （新しいタブで開きます） – この使いやすいレシートスキャンアプリで、ユーザーからは年間25ドルの収入を得ているという報告が寄せられています。Receipt Hogの詳しいレビューはこちらをご覧ください。
- コインアウト （新しいタブで開きます） テレビ番組「シャークタンク」で紹介されたCoinOutは、Receipt Hogと同様の機能を提供しています。詳細については、CoinOutのレビュー全文をご覧ください。
- アップサイド （新しいタブで開きます） – Upsideは、提携ガソリンスタンドで給油するとキャッシュバックという形で節約を提供し、提携店舗での食料品購入では最大35%のキャッシュバックを提供します。
報酬がもらえるアプリの全リストをもっとチェックしてみてください！
次はあなたの番です
あなたの財布には何が入っていますか？今日から行動を起こして、新しい登録ボーナス獲得を目指しましょう。
クレジットカードで利用できる特典や機会に慣れて、その恩恵を受け始めると、きっと私と同じようにクレジットカードの虜になると思いますよ！
