借金の管理と返済は大きな課題となる可能性がありますが、テクノロジーのおかげで、経済的な安定を達成することが容易になりました。今日の金融アプリは、支出の追跡から予算に合ったカスタマイズされた返済計画の作成まで、借金管理のための革新的なソリューションを提供します。この記事では、借金を迅速かつ効果的に返済できるように設計された最も有名なアプリをレビューします。ユーザーエクスペリエンス、コスト、ストアのレビュー、ユーザーの財務目標達成に対するサポートの質に基づいて、さまざまなニーズに合う最適なオプションを選択し、安定した財務の将来を築くお手伝いをします。
さまざまなカテゴリーのおすすめをご紹介します。
借金追跡に最適借金返済プランナー
予算に最適:YNAB
債務整理に最適ブライトマネー
借金返済の自動化に最適カピタル
無料の現金引き出しに最適アーニン
クレジットスコアの向上に最適クレジットカルマ
なお、この記事の評価とレビューのデータは 15 年 2024 月 XNUMX 日に収集されたものです。このデータは年間を通じて定期的に更新されます。
最高の借金追跡アプリ：借金返済プランナー
- コスト: 無料、または Pro バージョンの場合は月額 2 ドル。
- 可用性:Web、Android、iOS。
- Google Playの評価: 4.5件のレビューで5/3,819。
- App Storeの評価: 4.7件のレビューで5/5,470。
債務返済プランナーは、非常にシンプルな設定と確認システムを提供し、債務状況と返済過程を包括的に把握できます。このプランナーを使えば、債務状況をあらゆる角度から確認でき、債務のない生活に向けてどれだけ進歩したか、さまざまな返済戦略がそのプロセスをどれだけ加速できるかなどを知ることができます。
このアプリは、負債、戦略、返済計画、追跡という 4 つの相互に関連するセクションに分かれています。残高、年利率、最低支払額、返済の進捗状況など、借金に関する情報を収集し、この情報を他の 3 つのセクションに入力します。
ご自身が好む返済計画戦略を選択してください（調査によると、スノーボール方式で借金を返済するのが最も成功率が高いことが示されています）。返済計画表には、それが借金の全部または一部の返済時期にどのように影響するかが表示されます。
借金を返済していくと、それを追跡セクションに入力することになります。これにより、返済見積り額と借金返済完了日も更新されます。
個人またはグループの借金ごとに、借金に関する情報を追跡できます。
この債務返済計画はグラフでも示され、債務の種類別の総残高、個々の債務残高、返済スケジュールを示すチャートが表示されます。
まとめると、クレジットカードやローンの返済状況、返済期限（および返済額）を把握したい場合は、債務返済プランナーをご利用ください。また、債務返済ガイドをご覧いただくと、科学的根拠に基づいた迅速な債務解消戦略について詳しく知ることができます。
最高の予算管理アプリ：YNAB
- コスト: 年額 9.08 ドルを前払いする場合は月額 109 ドル、月払いの場合は月額 14.99 ドル。
- 可用性:Web、Android、iOS。
- Google Playの評価: 4.7件のレビューで5/19893。
- App Storeの評価: 4.8件のレビューで5/52770。
「You Need a Budget」（YNAB）というアプリは、すべてのお金に目的を持たせることを求めることで、支出を削減するのに役立ちます。
これは、すべてのドルを支出計画内のカテゴリに割り当てることを意味します。この計画を作成することは、お金をどこに使うべきかを考えるよう強制するため、経費を削減するための優れた第一歩となります。このプロセスにより、どこにお金を使いすぎているかが確実にわかります。
YNABの収入支出レポートは、支出を精査し、借金を減らすための優れた方法の一つです。
これらのレポートに加えて、YNAB は各月の支出のバランスを視覚的に表示し、どこに最も多くのお金を費やしているかを一目で確認できるようにします。これは、アプリがあなたの支出を前面に表示するもう 1 つの方法であり、これにより、何を削減するか、または再交渉が必要な月々の請求書があるかどうかを判断できます。
まとめると、 YNABのルールベースのアプローチ、支出追跡機能、レポート機能は、支出をよりよく理解し管理するのに役立ち、支出を削減してプラス資金を借金返済に充てたい場合に最適な選択肢となります。
債務整理に最適：ブライトマネー
- コスト年間請求の場合は月額 8.08 ドル (前払い 97 ドル)、月払いの場合は月額 14.99 ドル。
- 可用性: Android と iOS。
- Google Playの評価: 4.7件のレビューで5/68385。
- App Storeの評価: 4.8件のレビューで5/134572。
Bright Moneyは、クレジットカードの負債を一本化するための低手数料の融資枠を提供しており、信用スコアに関係なく利用できます。さらに、数日ごとに少額の資金を自動送金することで、支払いが期日通りに行われるようサポートします。
Bright Money の低料金の信用枠を利用すれば、高額のクレジットカード債務を低金利のローンに統合することで、長期的にお金を節約できます。以下の例では、Bright Money の実効 APR 9.95% (ただし、実際の利率はクレジット残高や収入などの要素に応じて 9% ～ 29.99% の範囲)、最大クレジット限度額 10000 ドル、返済期間 XNUMX 年を使用します。 Bright Money の APR は変動するため、プライム金利の変化に応じて調整されることに注意してください。
さて、これを、手数料の高いクレジットカードの借金の典型的なシナリオと比較してみましょう。
| クレジットカード残高 | 最低支払額 | 4月 | 支払合計金額 | |
| クレジットカード #1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| クレジットカード #2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| 支払合計金額: | $16,910.17 |
Bright Money では、これらの高額な手数料のカードが単一のローンに変換されます。これらのクレジットカードの返済は次のようになります:
| 融資額 | 最低支払額 | 4月 | 支払合計金額 |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
上記の例では4417ドル節約できますが、債務整理ローンには独自のリスクが伴うことを覚えておいてください。債務整理プラスローンを利用した人が、後からクレジットカードの借金を背負ってしまうことは珍しくありません。そうなると、個人ローンと高金利のクレジットカードの借金を返済しなければならない状況に陥ります。
Bright Money は、MoneyScience アルゴリズムを使用して、収入、支出、今後の請求書、その他の要素に基づいて支払いを行う借金返済の自動化も提供しています。このツールは債務整理ローンなしでもご利用いただけます。管理しやすい少額の現金を Bright Money Stash アカウントに送金し、その資金を使用して支払いが期日どおりに行われるようにします。
Bright Money では、クレジットカードの返済にデフォルトで負債雪崩方式を採用していますが、代わりに負債雪だるま方式を使用したい場合は順序を変更できます。
まとめ：Bright Moneyを利用すれば、クレジットカードの金利を全体的に下げ、期日通りの支払いを確実にすることができます。詳しくは、Bright Moneyのレビューをご覧ください。
借金返済の自動化に最適：Qapital
- コスト: アカウントの種類に応じて月額 3 ドルから 12 ドル。
- 可用性:Web、Android、iOS。
- Google Playの評価: 4.3件のレビューで5/21,627。
- App Storeの評価: 4.8件のレビューで5/84,584。
Qapitalでは、借金を直接返済する代わりに、特定の借金返済目標に向けてお金を貯めるためのカスタムルールを設定できます。定期送金（定期的なスケジュールに従って一定額を自動的に割り当てる）、端数切り上げ（購入金額を最も近いドルに切り上げて、余剰のお釣りを自動的に貯金する）、クレジットカードルール（クレジットカードでの購入金額の一定割合（5%または10%など）を貯金し、それを貯蓄目標に振り替える）などのオプションから選択できます。
このアプリの「設定して忘れる」アプローチにより、余分な労力をかけずに一貫してお金を割り当てることができます。借金を返済する時期になったら、貯蓄を支払い口座に手動で移す必要があります。ただし、Qapital をメインの銀行として使用している場合は、Qapital Spend アカウントから直接支払うことができます。
学生ローンに関しては、Qapital の Debt Wrangler がより実践的なアプローチを採用しています。ローン情報を統合し、返済戦略の選択を支援し、支払いを自動化します。 Debt Wrangler には、借り換えオプション、信用スコア ツール、最大 100 万ドルの個人情報盗難保護も含まれています。
要約すると、Qapitalは、創造的な貯蓄チャレンジを設定したり、借金返済プロセスを自動化したりするのが楽しい人にとって良い選択肢です。したがって、多額の現金を保有するよりも、短期的な貯蓄目標に最適です。
現金引き出しに最適：Earnin
- コスト:無料でご利用いただけますが、チップオプションがあります。 Lightning Speed の即時送金には、3.99 ドル以下の送金の場合は 100 ドル、5.99 ドルを超える送金の場合は 100 ドルの手数料がかかりますが、一部の対象アカウントでは手数料が安くなる場合があります。
- 可用性: Android と iOS。
- Google Playの評価: 4.6件のレビューで5/245434。
- App Storeの評価: 4.7件のレビューで5/287283。
Earninは、利息や手数料がかからない現金引き出しサービスを提供しています。給料日前に給料からお金を引き出すことができ、経済的なストレスを解消するためのクレジットカード以外の選択肢となります。
Earnin のキャッシュアウト限度額は 500 ドルで市場最高額ですが、この金額に到達するには努力が必要です。初めてアプリを入手した場合、収入と支払い履歴を確立するまで、現金引き出しは 100 ドルに制限されます。良好な履歴を積み重ねていくと、給与期間ごとに最大現金引き出し限度額が増加し、より大きな額の借入が可能になります。
現金引き出しを受け取ると、最大 3.99 ドルかかる有料の Lightning Speed 機能を使用しない限り、XNUMX ～ XNUMX 日以内に送金されます (お金の受け取り方法によって異なります)。 Lightning Speed を使用すると、数分以内に現金を引き出すことができます。
Earnin が提供するもう 1 つの興味深い機能は「自動収益」です。これは、毎日の収益を計算してアカウントに追加できる機能です。これは、自宅以外のオフィスで働いていて、旅行せず、スマートフォンを屋内に持ち込める場合にのみ機能します。このアプリはあなたの位置情報を使用して、あなたが仕事中かどうか、アカウントにいくら追加するかを判断します。
まとめると、次の給料日までの間、クレジットカードが使えずキャッシングが必要な方は、 Earninをご利用ください。Plusもチェックしてみてください。また、おすすめのキャッシングアプリ一覧で他の選択肢もご覧いただけます。
クレジットスコアの向上に最適：Credit Karma
- コスト：無料。
- 可用性: Web、Android、iOS。
- Google Playの評価: 4.7件のレビューで5/2,924,275。
- App Storeの評価: 4.8件のレビューで5/6,998,100。
Credit Karmaの信用情報モニタリングサービスは、あなたの信用スコアの向上と保護を支援します。スコアが向上すれば、より有利な年金やクレジットカードを取得したり、既存の貸し手とより有利な条件で交渉したり、債務返済にかかる時間を短縮したりすることができます。
Equifax および TransUnion から同社が提供する信用スコアとレポート。これにより、クレジット スコアにプラスとマイナスの影響を与えるものに関する情報を入手し、クレジット スコアを改善するための効果的な行動を計画することができます。
Credit Karma は、TransUnion と Equifax からの信用レポート間で、詐欺や誤りを示唆する矛盾を探します。どちらも無視すると信用に損害を与える可能性があります。何か重要なことが見つかった場合、Credit Karma からアラートが送信されます。同社はまた、信用調査機関の誤りに対する異議申し立てもサポートします。
まとめると、Credit Karmaは、信用スコアの向上やローン・クレジットカードの有利な条件獲得に役立つため、最高の無料信用スコアリングアプリランキングで1位にランクインしました。詳しくは、Credit Karmaのレビューをご覧ください。
最高の借金返済アプリ：まとめと最終的な考察
ニューヨーク連邦準備銀行によると、アメリカ人の負債総額は16兆5100億ドルに上る。だから、あなた自身がいくらかの借金を抱えているのも不思議ではない。
あらゆる種類の負債が増加しているようだ。住宅ローン、住宅担保ローン、クレジットカードなどは近年全国的に急増している。学生ローンは国家債務全体に占める割合としては実際に減少しているものの、依然として1.5兆ドル以上を占めている。
幸いなことに、借金をやめて借金のない生活を送る方法は、借金の種類と同じくらいたくさんあります。借金の種類によって、わかりやすい方法とそうでない方法が異なります。正確な追跡、経費削減、自動化、統合、あるいはちょっとした手助けなど、これらの借金返済アプリは借金削減プロセスをスピードアップするのに役立ちます。
