従来の保険に代わる6つの医療費分担プラン

最適な医療費分担会社をお探しですか？それなら、まさにここがぴったりの場所です。健康保険料の支払いは、自営業者にとって最大のデメリットの一つです。そして、自分で保険プランを購入する費用に備えていないと、非常に大きなストレスになる可能性があります。

ACAマーケットプレイスやCOBRA保険ほど一般的ではありませんが、医療費分担プログラムは、自分自身と家族を守るための優れた方法です。

医療費分担会社とは何ですか？

医療費分担会社を利用すると、医療費分担プログラムを通じて他の人と医療費を分担します。そのため、これらのプログラムは従来の健康保険よりも費用が安くなる場合が多いです。

念のため申し上げますが、医療費の自己負担は、医療や健康保険とは異なります。

医療費分担プログラムに参加するには、すべての要件を満たし、かつ同じ宗教的信条を持っている必要があります。

医療費の自己負担はどのように行われるのですか？

医療費分担とは、コミュニティ内で互いに支え合うことを意味します。分担口座は他のメンバーの医療費の支払いに役立ち、自分自身の医療費が発生した際には、その恩返しとして他のメンバーを支援します。

主要な医療費共有企業

選択肢を絞り込むのに役立つよう、最も一般的な医療費分担プログラムの詳細を以下に示します。

1. ザイオン・ヘルスシェア

ザイオン・ヘルスシェアは、従来の健康保険に代わる手頃な選択肢であり、特に宗教的に中立で地域社会に基づいたアプローチを求める人々に適しています。会員は毎月保険料を拠出し、互いの医療費を負担することで、支援ネットワークを構築します。

医療費の請求手続きは簡単で分かりやすく、カスタマーサービスは迅速な対応で定評があります。予防医療を含む多くの医療ニーズが対象となる可能性があります。

健康な方で、手頃な価格で地域社会とのつながりや透明性を重視した選択肢をお探しなら、Zion HealthShareは有力な選択肢となるでしょう。

知っておくべきこと

• 65歳未満の会員が対象
• 参加に年間制限や生涯制限はありません。
• 追加の予防サービス付きのダイレクト会員またはエッセンシャル会員の方は、年1回の健康診断をすぐにご利用いただけます。
• 代替医療の中には、共有可能なものもある。
• 処方箋の共有と割引プログラム
• 会員および扶養家族のための終末期ケア支援

Plusについて学ぶ： Zion HealthShareレビュー：費用、メリットとデメリット、そしてPlus

免責事項：Zion HealthShareは保険会社ではありません。本出版物およびZion HealthShareの会員資格は、いかなる保険会社からも提供されていません。お住まいの州の通知については、zionhealthshare.orgをご覧ください。

2. メディシェア

Medi-Shareは、人気の高いキリスト教系の医療費分担サービスです。類似サービスとは異なり、Medi-Shareは利用者に代わって医療費の交渉を行います。

これは大きな利点です。保険会社の助けなしに交渉するのは難しい場合があるからです。さらに、保険会社が定める健康インセンティブの要件を満たせば、月々の保険料が最大3%割引されます。

Medi-Share会員のもう一つのメリットは、Medi-Share認定医師ネットワーク内のオンライン診療を回数無制限で無料で受けられることです。Medi-Shareの料金は、年齢、家族構成、居住地、選択したプログラムオプションに基づいて決定されます。

家族間で医療費を分担するには、家族が年間で一定額以上の医療費を負担する必要がある。

年間世帯負担額に達すると、対象となるすべての請求書は、個人ごとやイベントごとではなく、世帯全体で分担されます。年間を通して世帯全体で一律の金額となります。

知っておくべきこと

Medi-Shareの会員になるには、以下の資格を満たす必要があります。

• 主イエス・キリストとの個人的な関係を示す有効なキリスト教証明書が必要です。
• 信者同士が互いの重荷を分かち合うべきだという信念を共有するため。
• 伝統的な聖書に基づく結婚の枠組み外での関係を持たないこと。
• タバコや違法薬物は、いかなる形態であっても使用しないでください。
• 米国市民、またはビザもしくはグリーンカードを所持する永住者であり、社会保障番号（SS番号）を保有していること。

他の医療費分担サービスと同様に、Medi-Shareは保険ではありませんが、検討する価値はあります。

Plus: Medi-Shareのレビューについて学ぶ

3. リバティ・ヘルスシェア

次に紹介する医療費分担会社はLiberty HealthShareで、全米50州で利用可能であり、オンラインでの評判も非常に高い。

Liberty HealthShareは、 Liberty Unite、Liberty Connect、Liberty Essential、Liberty Freedom、Liberty Rise、Liberty Assistといったプログラムを提供しています。また、歯科治療費と眼科治療費を分担する追加プログラム（Liberty DentalとLiberty Vision）も提供しています。

Liberty Healthshareのすべてのプログラムは、個人プラン、カップルプラン、家族プランに基づいています。料金は、35歳未満、35～49歳、50歳以上の3つの年齢区分に基づいて設定されています（適用除外についてはガイドラインをご覧ください）。

知っておくべきこと

Liberty HealthShareの会員になるには、以下の資格を満たす必要があります。

• 互いの重荷を分かち合うこと、および包括的な資格要件ページに記載されているその他のすべての共通のキリスト教的信条に同意すること。
• 自分の体は神からの贈り物だという信念。
• 体に栄養を与え、害を与えない食べ物を食べましょう。
• 過度の飲酒は避けてください。
• タバコ製品を使用しないでください。
• 定期的な運動。
• 定期的に他の人々と共に礼拝しましょう。

さらに、 Liberty Healthshareの法的通知を参照すれば、州の規制に関する通知を確認できます。また、同社は「保険会社ではなく、医療費の支払いを保証するものではありません。私たちの役割は、自己負担の患者が自発的な寄付を通じて同胞のアメリカ人を支援できるようにすることです」と記載されています。

Liberty Healthshareのレビューをご覧ください。

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4. クリスチャン・ヘルスケア・ミニストリーズ

クリスチャン・ヘルスケア・ミニストリーズ（CHM）は、全米50州および世界中のクリスチャンに対し、手頃な価格で、聖書に基づき、思いやりのある、信仰に基づく医療費負担軽減策を提供しています。

CHMは、キリスト教徒同士が互いの医療費を負担し合う非営利の医療費分担団体です。繰り返しますが、これは従来の保険会社とは異なります。

CHMゴールド、CHMシルバー、CHMブロンズ、CHMシニアシェア™といった各種プログラムを検討し、高額な医療費から身を守るためのオプションプログラムであるCHMプラスを追加することもできます。クリスチャン・ヘルスケア・ミニストリーズは、企業向けの団体プログラムも提供しています。

知っておくべきこと

CHMの会員になるには、以下の資格を満たす必要があります。

• 彼らは聖書の教えに従って生活するキリスト教徒でなければならない（これにはタバコの使用や違法薬物の使用を控えることも含まれる）。
• アルコール摂取に関する聖書の教えに従い、健康状態が許せば定期的に共同礼拝に出席しましょう。
• 年齢、体重、居住地域、病歴に基づく制限は一切ありません。
• メディケアのパートAとパートBに加入している方向けのSeniorShareプランでは、この包括的なCHMプログラムを、高齢者向けのリーズナブルな料金でご利用いただけます。

CHMは、請求書の交渉やお客様に代わっての支払い手続きを代行することはありません。お支払いはCHMに直接送金されます。

5. サマリタン・ミニストリーズ

彼らのウェブサイトに記載されているように、「サマリタン・ミニストリーズのメンバーは、聖書に基づいた共同体の中で集まり、健康保険を使わずに互いの医療上の負担を分かち合うために集まった信者のグループです。」

サマリタン・ミニストリーズは、全米50州および一部の海外諸国でサービスを提供しています。月々の自己負担額は、婚姻状況、年齢、扶養家族の人数によって異なります。

彼らは「サマリタンベーシック」と「サマリタンクラシック」という2つのパッケージを提供しています。

知っておくべきこと

サマリタン・ミニストリーズのプランに加入するには、初回に200ドルの初期費用がかかります。この費用は、たとえ数ヶ月しか加入しない場合でも返金されません。月額料金は91ドルから450ドルです。

25万ドルを超える資金が必要な場合は、オプションの「貯蓄共有プラン」にご加入いただけます。年会費は最大399ドルで、さらに年間管理手数料15ドルがかかります。最初の2か月間は、会費は事務局に送金されます。その後は、必要な会員に直接送金されます。

他の団体の場合、支払いは直接団体に送金され、団体が必要に応じて受益者に分配します。サマリタンの主な欠点の1つは、医療提供者と直接交渉する責任が自分にあることです。

最後に、この医療費分担組織に加入するには、福音派の信者である必要があります。

6. セデラ

Sederaは、医療費分担に関して透明性が高く、手頃な価格のサービスを提供しています。この医療費分担会社は、イリノイ州、ニューヨーク州、ペンシルベニア州、ワシントン州、バーモント州を除く、米国のほぼすべての州で事業を展開しています。

セデラの自己負担額は、5つのセデラ・ヘルスシェアリングプランのいずれかによって異なります。プランについては後ほどご説明いたします。なお、毎月のダイレクトプライマリーケア会員費は、ヘルスシェアリングプランには含まれていません。

プランは年齢と家族構成人数に基づいて決定されます。喫煙者には追加料金が発生するほか、その他の費用も発生します。詳しくはSederaのウェブサイトをご覧ください。

知っておくべきこと

セデラは会員向けに「会員原則」と呼ばれるガイドラインも定めている。これらの原則には、違法薬物の使用を控えることや、健康的な生活習慣を実践することなどが含まれる。

また、Sederaは慈善団体であり、医療費の支払いを保証するものではないことをご理解いただく必要があります。

医療費分担プランに関するよくある質問

医療費分担プランへの加入を検討されている方のために、よくある質問とその回答をご紹介します。

医療に関わる省庁はどのように機能しているのでしょうか？

ほとんどの場合、到着時に会員証が渡されます。基本的に、この「教会」の各会員は毎月一定額を支払います。これは年間自己負担額、または非拠出額として知られています。これは、従来の健康保険における免責金額に相当します。

医療費が一定額を超えた場合、所属する省庁のグループが費用の一部を負担します。また、医師や医療機関に現金で支払う必要がある場合も、省庁が払い戻しを行います。

医療分野への関与に関わる各省庁間の違いは何ですか？

これらのプランはいずれも健康保険ではありませんが、より大規模なプランと似ています。健康保険のように毎月保険料を支払う代わりに、あなたと家族の生活費をカバーするための月額料金を支払います。

各プランにはそれぞれ異なる要件があり、各イベントにおける具体的な参加者総数も定められています。

新規参加者にはどのような制限が適用されますか？

各プランにはそれぞれ制限事項と要件があります。ご自身が該当プランに加入する資格と要件を満たしていることを確認するため、これらの内容をよくお読みください。

家族は健康参加プログラムに参加できますか？

はい、上記でご紹介したプランはすべてご家族でのご参加が可能です。プランによって条件は異なりますが、すべての成人は各施設の定める特定の要件を満たす必要があります。

料金が高くなるのは、健康保険加入者数によって料金が変動するためです。

これらのプランは、医療費負担適正化法（オバマケア）にどのように準拠しているのでしょうか？

彼らは、保険に加入しない医療費分担制度の「省庁」のメンバーであるため、連邦政府が定める保険加入義務や罰金税の支払い義務から免除されている。

医療費が発生しない場合でも、支払いは必要ですか？

はい、保険金請求がない場合と同様に、医療費が発生しなかった場合でも、毎月の支払い（または自己負担分）を行う責任は残ります。

会員資格に関連する既往症がある場合はどうなりますか？

既往症に関する規定は、医療費分担制度を提供する団体によって異なります。例えば、Liberty Healthshareのように、初年度の会員資格を剥奪される場合もあります。

既往症を一切補償しないプランもあります。そのため、契約書の細かい条項をよく読むか、Medi-Shareの「担当部署」に直接、ご自身の健康状態について問い合わせてください。

会員資格には何か義務がありますか？

いいえ、私の調査によると、6ヶ月または12ヶ月の契約期間は設けられていません。ただし、支払いを怠ったり、支払いが遅れたりすると、サービスは停止され、再登録が必要になる場合があります。

従来の健康保険と健康参加型プランの両方に加入することはできますか？

技術的には、両方に登録することは可能です。ただし、費用はかなり高額になるでしょう。Libertyのウェブサイトによると、一部の会員は単に他者を支援する目的で登録しており、誰にも料金を請求するつもりはないとのことです。

信仰告白書を提出する必要はありますか？

それは省庁によって異なります。信仰告白を必要とする省庁もあれば、そうでない省庁もあります。申請する前に、検討しているプラ​​ンに信仰告白が必要かどうかを確認してください。

医療費分担プランと医療費負担適正化法（ACA）の比較

医療費分担プログラムについて理解が深まったところで、今度はご自身の現在のプランと比較検討してみましょう。ご自身とご家族にとって最適なプランを見つけてください。

以下のような場合は、従来型の保険に加入しておく方が良いかもしれません。

1. 処方された薬を服用してください。

一部の医療費分担会社は、ACAプランとは異なり、処方薬や市販薬のすべてをカバーしているわけではありません。保険なしで処方薬を購入すると、非常に高額になる可能性があります。

2. あなたは健康貯蓄口座（HSA）を保有しています。

残念ながら、健康貯蓄口座（HSA）と医療費分担プラン（HCS）を組み合わせて税金を節約することはできません。ただし、すでにHSAに準拠したプランをお持ちの場合は、Livelyを試してみてください。無料で、FDIC（連邦預金保険公社）の保険対象であり、設定には約5分しかかかりません。

3. 慢性疾患または既往症がある。

健康分担プランの中には、慢性疾患や既往症がある場合、加入を認めないものもありますが、すべてのプランがそうとは限りません。たとえ再発性の疾患を抱えている場合でも、従来の健康保険に加入することをお勧めします。

同じ症状を治療する場合でも、繰り返し発生した事案は毎回新たな医療サービスとしてカウントされます。

医療費分担プランに適しているのはどのような人でしょうか？

医療費分担プログラムはすべての人に適しているわけではありませんが、以下のような方には適しているかもしれません。

同じ考えを持つ人々と費用を分担するという考えに賛同するキリスト教徒

他者を助け、費用を分担することに意義を感じるなら、これは素晴らしい選択肢です。

異なるネットワークや地域の医師を利用したい方

これらのプログラムを利用すれば、医療機関が提携ネットワーク内かネットワーク外かを気にする必要はありません。これは、特定の医療機関に通うのが苦手な方や、複雑な病状について複数の医師の意見を聞きたい方にとって、大きなメリットとなります。

ACAプランの費用が高い州に住む人々

費用は個人によって異なりますが、州によっては医療費分担プランよりもはるかに高額な料金を設定している場合があります。

健康な人

これらのプランは、めったに医者に行かないけれど、何か深刻な事態が起きた場合に備えて安心材料が欲しいという場合に最適です。

まとめ

従来の健康保険から医療費分担プランへの切り替えは、常に選択肢の一つです。すでに従来のプランに加入している場合は大きな違いに感じるかもしれませんが、年間数千ドルの節約につながる可能性があります。ただし、最も安いプランを選ぶのではなく、ご自身とご家族にとって最適なプランを探しましょう。

医療費分担プランは、費用が大幅に安く、年間費用も抑えられ、同じような考えを持つ人々と費用を分担できるという利点があります。ただし、慢性疾患を抱えている場合や処方薬を服用している場合は、従来の保険に加入することをお勧めします。