蓄積された借金を今すぐ素早く解消するための、実績のある10のヒント

借金をすぐに返済できたら、どんなに素晴らしいでしょう？経済的な義務から解放されたら、どれほど心が安らぐか想像してみてください。借金の制約を受けずに、どんな場所を訪れ、どんなことができるか想像してみてください。

まるで不可能に思えて、何をしても進歩が見られないと感じていますか？でも、それは不可能ではないと断言できます。そして、それを証明してみせます。

私たちはわずか18ヶ月で5万2000ドルの借金を完済することができました。今日はその方法と、皆さんも同じようにできる方法をお伝えしたいと思います。

借金を早く返済するにはどうすればいいですか？

これらの手順は、借金から迅速に抜け出すための効果的なシステムを構築するのに役立ちます。ぜひ読んで、あなたの生活に取り入れてみてください。あなたは借金のない生活を送る権利があります。

1. 初期予算を設定する

借金返済を始めるにあたって、まずはすべての数字を一枚の紙にまとめるのが一番良い方法です。作業をスムーズに進めるために、私は予備的な予算案を作成しました。

10分以内に最初の予算を作成できるはずです。

このモデルを使えば、毎月どれだけの金額を借金返済に充てられるかが分かります。さらに、支出を削減して借金返済のための資金をさらに貯めることができる分野も明らかになります。

毎月の支出と収入を把握し、記録しておくことは非常に重要です。この情報は、借金返済のための資金を確保するのに役立ちます。

2．借金を整理する

借金を早く返済したいなら、次のステップが非常に重要です。借金を整理して迅速な返済計画を立てる方法はいくつかあります。

妻と私は「デットスノーボール方式」という方法を用いました。まず、すべての借金を金額の少ない順から多い順に一枚の紙に書き出し、一番金額の少ない借金以外はすべて最低限の返済額だけを支払うようにしました。

この方法で借金を整理する場合、すべての支払いを済ませた後に残った余剰資金を、最も少額の借金の返済に充てることになります。

例えば、手元に100ドルの余剰金があり、最初の借金の最低支払額が25ドルの場合、その借金が完済されるまで毎月125ドルを支払うことになります。

含めるべき債務の例：

• クレジットカードの負債
• 自動車ローン
• 医療費の負債
• 個人ローン
• 学生ローン

借金の返済方法には他にも選択肢があります。金利が最も高い借金から返済を始め、徐々に金利の低い借金へと返済していく方法や、月々の返済額が少ないものから多いものへと順番に返済していく方法などがあります。

どの債務管理方法が最適かについては意見が分かれる。中には、金利の高いローンやクレジットカードから優先的に返済していく「債務雪崩方式」を選択する人もいる。

債務雪崩計画は数値的に理にかなっています。それは、支払う利息を可能な限り少なくするための計画だからです。

私たちがデットスノーボール方式を選んだのは、単純に、目に見える形で進捗状況を実感できるからでした。モチベーションを維持するためには、目に見える進捗状況が必要だったのです。

ヒント：紙ではなくExcelスプレッドシートを使いたい場合は、こちらのコンピュータ化された債務スノーボールテンプレートをご利用ください。

また、皆様にご利用いただける独自のオンライン債務返済計算ツールも作成しました。

記入方法の詳細については、以下の例を参照してください。

自分に最適な方法を選んでください。ただし、借金リストをきちんと整理して、迅速に返済できるようにしておくことが重要です。

3. 毎月のお金の記録をつける

毎月の家計簿をつけることは、借金返済に向けた重要なステップの一つです。明確な家計状況を把握するためには、お金の管理に細心の注意を払い、慎重に行動する必要があります。

お金の使い方を記録しずにただ使ってしまい、月末になって「一体どこに消えたんだ？」と首をかしげるのはいけません。このような「方法」（あるいは、むしろ方法の欠如）で家計を管理することは、深刻な問題を引き起こし、借金が積み重なる原因となります。

さらに、お金がどこに使われているのか分からない状態では、借金を返済するための追加資金を見つけるのは難しい。

最も良い方法は、収入を一番上に、支出を一番下に記入する予算表を作成することです。中には、請求書を期日通りに支払っていれば、支出を記録する必要はないと考える人もいます。

しかし、支出を記録することで、少額の買い物でも積み重なるとかなりの金額になることに気づく人も多いようです。ドライブスルーでの食事など、一見「少額」に見える出費にどれだけお金を無駄にしているかに、きっと驚くでしょう。

お金の流れを把握することで、無駄な買い物を見つけて処分することができます。

お金の追跡方法

毎月初めに、予想される収入をすべて書き出すことから始めて、家計を管理することをお勧めします。次に、予想される支出を書き出してください。食料品やその他の雑費など、変動費も忘れずに含めてください。

変動費については、現金封筒方式を採用することをお勧めします。そうすることで、その分野で割り当てた金額以上を支出することを防ぐことができます。

予想収入と予想支出の両方を計算したら、総収入から総支出を差し引いてください。そうすることで、黒字か赤字かがわかります。

黒字とは、借金の返済に使えるお金が余っている状態を指します。赤字とは、収入よりも支出が多い状態を指し、財政状況を改善するには大幅な予算削減が必要です。

注：ご夫婦の場合は、定期的に家計について話し合ったり、月間または週間の予算を一緒に作成したりすることが重要です。毎週時間を取って、夫婦で家計を見直しましょう。

定期的かつ実りある財務会議を始めるには、最初は多少の努力が必要かもしれません。借金返済に取り組むことはストレスになることもあります。しかし、そのストレスによって最終目標が損なわれないようにしましょう。前向きな姿勢を保ち、協力し合い、短期的な障害ではなく長期的な成果に焦点を当ててください。

価値に基づく支出

予算を立てたり支出を管理したりすることを考えると、ストレスを感じるかもしれません。お金の使い方に間違いはありません。しかし、価値に基づいた支出を心がけることが大切です。

価値に基づいた支出とは、自分にとって最も大切なものにお金を使うということです。つまり、重要でないものへの支出をやめるということです。もし特定の買い物があなたに喜びをもたらさないのであれば、それへの支出をやめましょう。

逆に、購入することで大きな喜びを得られるなら、予算に組み込んでおきましょう。支出と、借金から解放されたときに感じる幸福感を比較してみてください。そうすることで、本当に大切な支出を見極めることができるでしょう。

4．余剰資金はすべて借金の返済に充てる。

これは、借金返済の過程で見落としがちな重要なステップです。余剰資金や予期せぬ出費を借金返済に充てることで、返済プロセスを大幅に加速させることができます。

しかし、ボーナスや税金の還付金を受け取ると、外食して祝いたくなるものです。また、しばらくの間、厳しい予算で生活してきた場合は、余ったお金で何か素敵なものを買ったり、旅行に行ったりしたくなるでしょう。

しかし、本当に借金から抜け出し、経済的な目標に向かって前進したいのであれば、規律を保つ必要があります。余剰資金はすべて借金の返済に充てるという規律を身につけなければなりません。

これは、借金から早く抜け出すための鍵となります。通常では予想できないような予期せぬ収入は、返済を加速させるために必要な勢いを与えてくれます。それによって、借金返済目標をより早く達成できるでしょう。

借金返済に充てることができるその他の資金源としては、以下のようなものがあります。

• 税金の還付
• 仕事の報酬
• 残業手当
• 副業で得られる利益
• 物を売って得たお金
• 誕生日や祝日の現金贈り物
• あなたが忘れていたお金があなたに返されました
• クレジットカードまたは購入に対するキャッシュバック
• 不要になったり欲しくなくなったりした物を返品して得たお金

思いがけない形で予期せぬ収入が入ることもあります。そうした収入は、借金の返済を早めるために活用しましょう。臨時収入があった時は、借金がなくなった時の気持ちを思い出してください。借金のない自分を想像してみましょう。

こうすることで、衝動的な支出を避けやすくなるでしょう。

5．不要なものを売って借金を返済する

おそらく、あなたの家やアパートには、必要のないものや欲しくないものがたくさんあるでしょう。それらを売れば、借金をずっと早く返済できます。例えば、私と妻は結婚した当時、二人とも新車を所有していました。

借金を早く返済するために、私たちは車を2台とも売却し、その余剰資金（私の車のローンを完済した後）でより安価な車を2台購入することにしました。これは簡単な決断ではありませんでした。高級車を運転するのは楽しいものですから。しかし、このおかげで、借金返済に充てられる資金を数千ドル増やすことができました。

何を売るべきか、あるいは売ることができるかについて話す前に、「ニーズ」という言葉について考えておく必要があります。

例： 50,000万ドルのBMWは必要ないかもしれませんが、通勤のための交通手段は必要でしょう。

借金から抜け出したい一心なら、長期的に見てより良い状況になるために、今、何らかの犠牲を払う必要があるでしょう。それは、BMWを売却し、借金を返済する間は、信頼できる年式の古いトヨタの中古車に乗ることを意味するかもしれません。

おそらくあなたはBMWを所有していないでしょうし、車を売るのも賢明な選択とは言えません。でもご安心ください。借金返済を早めるために、他にも売れるものはきっと見つかるはずです。

クローゼット、ワードローブ、引き出しなど、あらゆる場所をくまなく探して、Craigslist、eBay、Amazonなどで売って小遣いを稼げるものを見つけましょう。

例えば、妻は借金返済のために、たくさんの高級服やアクセサリーを売りました。それらを手放すのは彼女にとって必ずしも簡単なことではありませんでしたが、借金から解放されるという考えが彼女を奮い立たせたのです。

借金返済のためにゲーム機を売った。楽しいことではなかった。私も妻もビデオゲームが大好きだった。でも、ゲームをするよりも借金から解放されることの方がずっと重要だった。

1年ルール

食器棚や引き出しの中を整理し始めたとき、売らなければならない物の多さに衝撃を受けました。家の隅々まで見て回り、必要のないものや使っていないものをすべて取り出してみてください。売れる物の山がどれほど大きいか、きっと驚くでしょう。

私は「1年ルール」を使って、何を売るかを決めました。過去1年間使っていないものは、おそらく必要ないものだろうと考えたのです。このルールのおかげで、以前は手放すのが難しかったものも、簡単に売ることができました。

借金を早く返済するためには、不要になったものは必ず売却しましょう。そして、借金が完済した後は、必要になったり欲しくなったりした場合は、いつでも買い戻すことができることを覚えておいてください。

Craigslistなどのサイトを利用して、不要品を売りましょう。eBayも良い選択肢ですが、出品手数料と販売手数料がかかります。家族や友人に売りたい品物をメールで知らせたり、ガレージセールを開催したりすることもできます。とにかく、できるだけ早く処分することが大切です。そうすることで、借金の返済が早まり、何を売るか悩む時間も減ります。

注意：記念品、家宝、または非常に思い入れのある品物を売却する際はご注意ください。一度売却してしまうと、取り戻すことはできません。

関連：債務懸念指数

6．支出を精査する

借金を早く返済するためのもう一つの鍵は、あらゆる支出を精査することです。これを「すべてを見直す予算」と呼ぶ人もいます。その方法は次のとおりです。まず、財務計画または予算を準備します。

支出項目を一つずつ見て、「この金額をどうすれば減らせるだろうか？この支出を削減またはなくす方法はないだろうか？」と自問自答してみましょう。

私たちはたった一つのことをしただけで、支出を大幅に削減することができました。例えば、携帯電話会社、保険会社、インターネットプロバイダーに連絡を取り、それぞれの月額料金を削減することができたのです。

私たちは他の支出を完全に削減しました。例えば、ジムの会員権を解約し、代わりに自宅や屋外で運動することにしました。別の例として、衛星放送を契約している場合は、月額40ドルから利用できるプランを提供しているSling TVへの切り替えを検討してみてはいかがでしょうか。

自分のニーズに合った最適な保険プランを調べて、より良い価格を見つけられるかどうか確認しましょう。支出を最小限に抑えるためにできる限りのことをしてください。必要そうに見えても実際にはそうではない定期的な支出についても、同様に節約することができます。

例としては以下のようなものがあります。

• 自宅で髪を切ったりマニキュアをしてもらうよりも、サロンに行く方が安上がりです。
• 借金が完済するまでは、レストランに行くのを控えなさい。
• 新聞や雑誌の購読を一時停止する
• その他の定期的な支出を見つけて削減する
• ジムの会員権を解約して、ランニングなどの屋外運動を自宅で行いましょう。

「あらゆることに疑問を持つ」という考え方とは、あらゆる支出を真剣に見直すことを意味します。絶対に必要なものでなければ、削りましょう。

これをすれば、毎月どれだけの収入が増えるかにきっと驚くでしょう。そして、その余剰資金を借金の返済に充てることを決意してください。

7．債務の借り換えを検討する

借金返済には「スノーボール方式」が最適だと私は考えています。しかし、高金利のクレジットカードを複数持っている場合は、借り換えを検討するのも良いでしょう。

クレジットカードの負債に15%以上の金利を支払っている場合、はるかに低い金利で借り換えを行うのは賢明な選択と言えるでしょう。これにより、長期的には数千ドルもの節約につながる可能性があります。

15%よりも5%の方がずっと良いですよね？利息が少なければ、支払額のうち元金に充当される割合が増えます。そのため、借金をより早く返済できるでしょう。

8.収入を増やす

これは多くの人が見落としがちな、最も重要なステップの一つです。借金返済に励む際は、現在の収入だけに頼る必要はありません。むしろ、できる限り多くの副収入を得る方法を探し、借金を早く返済できるようにしましょう。

ピザ屋で副業をしたり、ウェイターをしたり、新聞配達をしたり、収入を補うためにできることは何でもやってみてください。私は借金を早く返済するためにそうしました。ピザ配達の副業を見つけるのにたった8日しかかかりませんでした。

しかし、必ずしもピザを配達する必要はありません。収入を増やし、借金をより早く返済するための方法は他にもたくさんあります。例えば、DoorDashに登録して、複数のレストランから料理を配達することもできます。

Lyftのライドシェアサービスのドライバーとして登録することもできます。自宅でオンラインカスタマーサービス担当者として働くのはどうでしょうか？

U-Haulは、16歳から在宅勤務のカスタマーサービス担当者を募集しています。

副業で収入を増やすアイデアをもっと知りたい方は、こちらの記事をご覧ください。在宅勤務、会社勤め、起業など、どんな働き方でも、副収入を得る方法はたくさんあります。

ヒント：副収入がたっぷりあると、つい支出を増やしたくなるかもしれません。厳格な予算を守るのは難しいものです。副業で毎月数百ドルも稼げるようになると、自分にご褒美をあげたくなるでしょう。旅行に行ったり、何か新しいものを買ったりするのもいいかもしれません。

借金の返済を最優先事項にしましょう。厳しい予算はあくまで一時的なものであることを忘れないでください。余剰収入はすべて借金の返済に充て、できるだけ早く返済することを決意しましょう。努力を無駄にしないようにしましょう。

9．全力で取り組む（オールイン）

最後のステップ、そしておそらく最も重要なステップは、徹底的な取り組みです。この借金返済プロセスに全力を注ぎましょう。借金から解放されることを決意したら、それを貫き通してください。

ポーカーでは、ラウンドに勝つだけの力があるなら、オールインするべきだ。借金返済に関しても、同じ考え方を持つべきだ。「新しい服を買いたい」という気持ちと、「借金から解放されたい」という気持ちを両立させることはできない。

これではうまくいきません。借金を早く返済したいなら、徹底的に取り組む覚悟が必要です。そのためには、ある程度の努力が必要になります。モチベーションを高める名言を参考にしたり、啓発的な本を読んだりするのも良いでしょう。

当サイトで、借金返済の成功事例を読んだり、借金から抜け出す方法に関するブログ記事を聴いたりしてみましょう。壁に貼るための図表を作成したり、借金がなくなったらお祝いしたいことをリストアップしたりしてみましょう。そもそもなぜ借金から抜け出したいのか、その理由を書き出してみましょう。

これらの対策はすべて、あなたが全力で取り組むのに役立ちます。プロセスに圧倒されたり、イライラしたりしたときに活用してください。

10．思い切った措置を取る準備をしておくこと

借金返済には、時に思い切った手段が必要となることがあります。住宅費が負担になっている場合は、家を売却して、支払額の少ない場所に引っ越す必要があるかもしれません。あるいは、より安いアパートを探す必要があるかもしれません。もしくは、生活費の安い地域に引っ越さなければならない場合もあるでしょう。

収入の高い新しい仕事を探す必要があるかもしれません。あるいは、徒歩や自転車で通勤しなければならないかもしれません。「根本的な変化」の意味は人それぞれです。あなたにとっての根本的な変化とは、もっと安い美容院に行くことや、ブランド物の服を買うのをやめることかもしれません。

人生経験は人それぞれ異なります。慣れ親しんだ出費は生活の一部となり、それを変えるのは難しいものです。私にとって、思い切った変化とは200ドルの外食を諦めることかもしれません。しかし、あなたにとっては、それは途方もなく贅沢な出費に思えるかもしれません。

正解も不正解もありません。人それぞれ状況が異なりますから。しかし、思い切った手段を取ることは必ず報われると断言できます。妻にとって宝石やブランド服を売るのは簡単なことではありませんでしたし、私にとっても新車の高級車を手放して中古車に買い替えるのは容易なことではありませんでした。

でも、そうしてよかったと思っています。今ではお金の心配は全くありません。思い切った対策を取ったおかげで、驚くほど早く借金を返済することができました。たとえ短期間でも、思い切った対策を試してみてください。「30日間外食しない」といった目標を立ててみましょう。

必要に応じてこれらの措置を緩和することもできますが、思い切った手段を取ることで、目標達成をより早く進めることができます。

借金から早く抜け出すための鍵

借金に苦しんでいた頃は、何年も堂々巡りをしているような気分でした。でも、妻と二人で借金返済に集中することに決めたら、驚くべき成果が出ました。

5万2000ドルの借金をわずか18ヶ月で返済するのは容易ではなかったが、それだけの価値はあった。計画を狂わせようとするような出来事は必ず起こるだろう。車が故障したり、予期せぬ家の修理やその他の出費が発生したりするかもしれない。

もう一つ起こることは、お金を使う機会が増えるということです。友人から映画や外食に誘われるかもしれません。休暇に出かける機会があったり、本当に欲しい商品がセールになったりするかもしれません。あなたは定期的に誘惑に直面することになるでしょう。

こうした誘惑に気を取られやすいので、なぜこれをしているのかを常に意識することが大切です。自分自身と家族のために、より良い生活を送りたいのだということを思い出してください。自分が何を望んでいるのか、そしてなぜ借金のない生活が自分にとってそれほど重要なのかを考えてみましょう。

お子さんを大学に行かせたい。あるいは、経済的に余裕を持って慈善活動に寄付したい。目標達成のためには、こうした「理由」をリストアップし、イメージトレーニングを行うと良いでしょう。

人によっては、経済的に安定していて欲しいものを何でも買える自分を想像するなど、ポジティブなイメージトレーニングが最も効果的です。一方、ネガティブなイメージトレーニングが効果的な人もいます。例えば、仕事を失い住宅ローンを返済できなくなった場合に家を失うことを想像すると、モチベーションが高まるかもしれません。

自分を奮い立たせるものを見つけて、それを活かしましょう！「理由」を常に意識してください。その理由は、借金から抜け出すために行動を起こす原動力です。借金返済のために多額の追加返済ができるよう、努力を続け、犠牲を払う理由こそが、あなたを突き動かすのです。

まとめ

借金を早く返済したいなら、それは可能です。上記のアドバイスに従えば、借金返済を加速させ、他の人生の目標達成のために資金を回せるようになります。借金を早く返済すればするほど、経済的な安心感も早く得られます。さあ、今日から借金返済計画を始めましょう！