15の貴重なヒント：予算管理と支出管理を成功させるための包括的なガイド

予算管理を学ぶのは、時に大変な作業であり、気が遠くなるようなことさえあります。そんな時、最も役立つ予算管理のヒント集があれば、どれほど素晴らしいでしょう。

予算管理は必ずしも退屈なものではありません。実際、自分の性格、目標、スケジュールに合わせて予算を調整すれば、予算管理が楽しくなるかもしれません！

予算管理のコツ

予算管理を始めたい方、あるいは予算をより効果的に活用する方法を探している方のために、このリストを作成しました。

ここで紹介したヒントの一部または全部を活用して、あなた自身とあなたの経済状況に最適な予算を作成してください。

1. まずは目標を設定することから始めましょう

目標設定は、あらゆる予算編成の成功の鍵です。なぜでしょうか？トニー・ロビンズがかつて言ったように、「目標を設定することで、目に見えないものが見えるようになる」からです。

経済的な目標を明確に定義し、それを達成するための計画を文書化すれば、目標達成の可能性は大幅に高まります。今すぐ経済的な目標を明確にしましょう。40歳までに経済的自立を達成したいですか？それとも5年以内に住宅ローンを完済したいですか？お子さんの大学教育費を賄えるだけの貯蓄をしたいですか？数時間かけて、今、そして5年後、10年後、20年後に、お金を何に使いたいのかを真剣に考えてみてください。そして、それらの目標を達成するための予算を作成しましょう。

2. 予算をゼロにする

経済的な目標達成に真剣に取り組むなら、ゼロ予算制を検討すべきです。ゼロ予算制は、見過ごされがちな画期的な予算管理ツールです。まずは定義から始めましょう。ゼロ予算制とは、稼いだ1ドルごとに具体的な目標を設定する予算管理方法です。

稼いだお金すべてに目的を持たせなければ、多額のお金を無駄にしてしまうリスクがあり、それが家計に悪影響を及ぼす可能性があります。例を挙げて説明しましょう。ボブは予算を立てた後、毎月300ドルが余り、その使い道に具体的な目標を設定していないとします。

ボブの使い道が決まっていないお金は、私が「浪費のブラックホール」と呼ぶ場所に消えてしまうことはほぼ間違いないでしょう。彼はそれをファストフードや、夜遊びでの余分な飲み物、あるいは近所のスーパーで買ったありとあらゆるものに使ってしまうのです。

しかし、もしボブがその毎月の300ドルを投資口座の仕事に充てていたらどうでしょうか？もしボブがその300ドルを投資せずに放置することを選んだとしたら、彼は13万6000ドル以上の潜在的な利益を放棄することになります。

ボブのようにならないでください。ゼロ予算を活用して、投資、借金の返済、その他の経済的な目標のために余剰資金を確保しましょう。

3. まずは自分自身に投資する

もしこのリストをたった一つのルールに絞り込むとしたら、「まず自分に支払う」ということでしょう。貯蓄を請求書のように扱い、まず自分に支払うことは、他のあらゆる予算管理の落とし穴を克服する、最も効果的な予算管理のコツと言えるでしょう。

どうすればいいのでしょうか？まず、何よりもまず自分自身に給料を支払うことが重要です。他のすべての支払いよりも先に、必ず自分に給料を払いましょう。正直なところ、いくら自分に給料を支払うかは重要ではありませんが、多ければ多いほど良いのは確かです。毎月の貯蓄額を少しずつ増やしていくことを習慣にしましょう。

給料の一部を貯蓄する習慣を身につければ、経済的なセーフティネットが構築され、ほとんどあらゆる不利な経済的決断を乗り越えることができるようになります。

重要なのは、長期間にわたって給料から一定額を貯蓄に回すことです。そして、そのお金はそのままにしておきます。他の方法では解決できないような、本当に経済的な緊急事態が発生した場合にのみ、引き出しましょう。

4．現金封筒を扱うための道具について検討する。

食料品、娯楽費、衣料費、身だしなみ用品費など、変動費のための現金封筒は、予算管理において見落とされがちな貴重なツールです。私たちが暮らすデジタル社会では、カードをスワイプしたり、スマートフォンを決済端末にかざしたりするだけで、あらゆる支払いが「便利」になってしまいました。

しかし、この利便性は、お金との繋がりを失わせるという代償を伴います。クリックやスワイプによる決済は、自分の手からお金が離れていく行為だと、つい忘れがちになってしまうのです。

現金封筒システムの使い方を知ることは、予算管理において2つの大きなメリットをもたらします。まず、自分がどれだけお金を使っているか（あるいは使っていないか）をより正確に把握できるようになります。次に、現金封筒を使うことで、各支出項目に割り当てられた金額をきちんと守ることができるようになります。

例えば、食費の予算を週ごとの具体的な金額で管理すると、支出状況が把握しやすくなります。また、その金額を使い切った時点で、その予算期間におけるその項目への支出が終了していることがわかるため、予算内で生活しやすくなります。

注：これらの現金封筒ウォレットは、現金封筒システムを簡単かつ楽しく使えるようにします。現金を持ち歩くのが好きではないですか？

Qubeのようなデジタル現金封筒アプリの利用を検討してみてください。

5．雑費のための予算を確保する。

贈り物や車の修理といった突発的な出費は、しばしば予算を狂わせる原因となります。しかし、こうした予期せぬ出費によって予算が限界に達しないようにする簡単な方法があります。

出費が発生するたびに支払うのではなく、毎月一定額を専用の資金として積み立てておきましょう。例えば、毎年贈り物を贈る相手の名前と、それぞれに使う金額を書き留めておくと良いでしょう。

仮に、毎年知り合い15人に誕生日プレゼントを買って、1人あたり60ドル使うとしましょう。すると、年間合計で900ドルになります。900ドルを12で割ると、毎月75ドルを「プレゼント用」の資金として積み立てておく必要があることがわかります。これで、予期せぬ出費で予算が狂うこともなくなります。

車の修理費、衣料費、その他の雑費についても、同様の方法で概算金額を設定できます。毎年年末に予算を見直し、各雑費に充てる金額を増減する必要があるかどうかを確認してください。

6．余暇のための予算を確保することを忘れないでください。

娯楽費、あるいは「ご褒美」と呼ぶ人もいるかもしれませんが、これは予算を成功させる上で欠かせない要素です。毎月の予算に、自分がやりたいレクリエーション活動に使えるお金を確保しておきましょう。

もしかしたら、あなたがどうしても欲しかったジャケットがセールになっているのかもしれません。あるいは、友人たちとのサプライズ週末旅行かもしれません。

少額のお金を貯金箱に入れておき、毎月少しずつ増やしていきましょう。使わなかったお金は、将来の貯蓄のために封筒に入れておきます。

贅沢品を購入する機会が訪れたとき、封筒の中に支払えるお金が入っている。ヒント：贅沢品用の予算項目を用意しておくことは、パートナーとの金銭的な口論を避けるための良い方法でもある。

皆さんそれぞれが、毎月一定額のお金を貯蓄に回したり、「不必要な」ものに使ったり、あるいは自由に使うために割り当てています。

7．予算から不要な項目を特定し、削除する。

毎月、何の価値ももたらさないものにいくつお金を払っていますか？一度も使ったことのないジムの会員費でしょうか？それとも、一度も読んだことのない電子雑誌の購読料でしょうか？信じられないかもしれませんが、こうした「小さな」出費も積み重なるとかなりの金額になるのです。

こうした不要な支出を特定して削減することで、経済的な目標達成に向けて大幅な節約が可能になります。このプロセスを自動化することにご興味がありますか？OneMain Trimのようなアプリは、デビットカードやクレジットカードの取引履歴をスキャンして、月次、年次、または半年ごとの請求書を検出します。

該当する請求書が見つかると、Trimから通知が届き、その請求書の支払いを継続するかどうか尋ねられます。継続する場合は、Trimはそのまま支払いを継続します。支払いを中止したい場合は、Trimがサブスクリプションをキャンセルします。

Trimの素晴らしい点は、費用が節約できた場合のみ料金が発生するという点です。

8．慈善活動に資金を割り当てる

意義のある活動に寄付をすること（責任を持って行う場合）には、お金が自分に戻ってくるという特別な力があります。もちろん、生活費を賄えなくなるほど寄付をするという意味ではありません。そうではなく、身の回りの世界に貢献できる機会を探してみましょう。

お気に入りの慈善団体を支援しましょう。後ろの車のコーヒー代を払ってあげましょう。オフィスの近くでホームレスの人を見かけたら、5ドル渡しましょう。社会貢献の方法を探し始めれば、経済状況が改善するのを実感できるでしょう。

9．追加資金を借金の返済に充てる。

以前、1ドルごとに何らかの機能を割り当てるという話をしたのを覚えていますか？もし使い道が決まっていないお金があるなら、その余剰資金を借金の返済に充てると良いでしょう。

予期せぬ収入、余剰資金、または見つけたお金はすべて、ローン、クレジットカード、または住宅ローンの残高の返済に直接充ててください。

この方法を使えば、借金残高が驚くほど早く減っていくことにきっと驚くでしょう。当社のデットスノーボール計算ツールを使って、残高に資金を追加することでどれだけ早く借金を返済できるかを確認してみてください。

9. 毎月新しい予算を作成する

多くの場合、予算額は毎月変動します。そのため、毎月新しい予算を作成することが役立つと感じる人もいます。

毎月の予算を作成することで、家族の月ごとの経済状況を把握でき、支出が通常よりも多くなる可能性のある月のための計画を立てやすくなります。

ここで、現金またはデジタル封筒方式の出番です。毎月の大きな支出を12で割り、その項目を毎月の予算に追加します。

10．柔軟性と無責任の違いを理解する。

予算編成において、柔軟性と無責任さは別物です。無責任とは、経済的な責任を放棄することを意味します。

柔軟に対応するということは、各月の予算のさまざまな要素をうまく活用して、物事をうまくやりくりするということなのです。

月間予算や年間予算には柔軟性を持たせるのが良いでしょう。必要な項目には予算を増やし、使いすぎている項目は減らすなど、適宜調整してください。

11. 規律を受け入れる姿勢を持つ

規律は、あらゆる予算管理の成功に不可欠な要素です。考えも計画もせずに、欲しいものに無分別にお金を使う時代は終わりました。

毎日自費で飲んでいるコーヒーを無料のオフィスコーヒーに替えたり、服飾費を半分に削減したりしてみてはいかがでしょうか。計画なしに定期的に買っている、不必要な買い物を見直してみましょう。

代わりに、自制心を身につける術を自ら学ぶことを選択すれば、自分が苦手とする分野における自己制御が、非常にやりがいのある努力となることにすぐに気づくでしょう。

12. 自分自身に挑戦する

夢を超えるような予算を達成するには、自分自身に挑戦する必要があります。予算管理の難しさは人それぞれ異なり、目標や予算達成の過程で直面する障害によって変わってきます。

例えば、30日間お金を使わないチャレンジは、無駄遣いを避けるためにまさに必要なものかもしれません。

あるいは、借金返済のために副業で収入を増やす必要があるかもしれません。同様に、緊急資金を貯めたり借金を返済したりするために、もう必要のないものや使わないものをすべて売る時期かもしれません。

自分自身と予算に挑戦するということは、物事を成し遂げるために常識の枠を超えていくことを意味します。予算を成功させるために、あなたはどこまで努力する覚悟がありますか？

13. 口座振込を利用して、予算管理を容易にしましょう。

給与を銀行口座に直接振り込むことで、時間とお金を節約できます。紙の小切手を預け入れるために銀行まで車で出向く時間とガソリンを無駄にする必要はもうありません。

あるいは、オンラインで銀行口座を確認し、口座に十分な残高があることを確認してから、予算作成に取り掛かることもできます。

収入を銀行口座に自動的に振り込む方法については、雇用主またはその他の収入源にお問い合わせください。

14. スマートな予算管理ツールを導入する

予算作成をより簡単にするのに役立つ優れた予算管理アプリが数多くあります。例えば、YNAB（You Need a Budget）アプリは、あなたの経済的な目標に基づいてお金を管理するのに役立ちます。

また、先月の収入で今月の支払いを済ませることができ、銀行口座に30日分の資金的な余裕を持たせることができるような経済状況を作り出すのにも役立ちます。

予算管理に役立つアプリは他にもたくさんあります。この非常に人気の高いアプリについて詳しく知りたい方は、YNABのレビューをご覧ください。

15. 失敗は必ずしも致命的なものではないことを覚えておいてください。

優れた予算を作成するのは必ずしも簡単ではありません。予算編成が初めての方にとっては、自分に合った予算を見つける過程で、二歩進んで一歩下がるような状況に陥るかもしれません。

もしそうなったとしても、失敗は必ずしも致命的なものではないことを覚えておいてください。予算がうまくいかなくても、立ち上がって気持ちを切り替え、再び軌道に乗せましょう。自分に最適なシステムが見つかるまで、予算を調整し続けてください。

まとめ

ここで紹介した役立つ予算管理のヒントを活用することで、あなたのライフスタイル、支出習慣、そして性格に最適な予算を作成することができます。自分に合った情報を取り入れ、予算を成功への鍵として、経済的な目標や夢を実現しましょう。