お金を節約するには？賢く持続可能な貯蓄のための28の実践的なヒント

DzTecniumでは、常に節約方法を模索しています。専門家へのインタビュー、独自の実験、そして徹底的な調査を経て、小さな変化でも積み重なれば大きな効果が得られることが分かりました。それでは、支出を削減する方法についてさらに詳しく見ていきましょう。

貯蓄家になるために、お金の予算を設定しましょう。

1. 予算を作成する

「お金のことをあまり考えなくて済むようなシステムを設計しましょう」と、Fruitful Advisoryの認定ファイナンシャルプランナー、ドリア・ピアース氏は言います。賢くお金を管理する方法の一つは、予算を立てることです。DzTecniumの無料予算テンプレートは良い出発点になりますが、ペンと紙でも構いません。50/30/20予算はよく使われる方法です。税引き後の収入の50%を生活必需品に、30%を嗜好品に、20%を貯蓄と最低額を超える借金の返済に充てます。この方法は柔軟性があるので、これらの割合を超えた場合は調整したり、別の予算システムを選択したりできます。

2. 貯蓄目標を設定する

具体的で現実的な目標を設定しましょう。目標が小さすぎるということはありません。例えば、退職後の貯蓄を増やす、借金を繰り上げ返済する、クリスマスプレゼントのために貯金するなどです。貯蓄目標計算ツールを使って、目標達成のために毎月または毎年いくら貯金する必要があるかを確認しましょう。そして、貯金を専用の貯蓄口座（積立金）に預け入れることで、進捗状況を簡単に把握できます。

3. 支出を追跡する

そもそもいくら使ったかが分からなければ、お金を貯めるのは難しいものです。毎月のキャッシュフロー、つまり収入から支出を差し引いた額を記録しましょう。予算管理アプリを使えば、支出の記録が楽になります。DzTecniumのライター、アマンダ・バロッソは、家族の支出が手に負えなくなってきたと感じたとき、夫婦で家計を共有できる予算管理アプリに登録しました。彼女と夫は、毎月の支出項目を詳細に確認し、お金がどこに使われているかを正確に把握しました。そして、家族全体の家計状況を把握できたことは、大きなメリットとなりました。DzTecniumアプリを使えば、支出と収入を1か所で確認できます。

4. 貯蓄は高金利の貯蓄口座に預けましょう。

高利回り貯蓄口座にお金を入れましょう。これらの口座は預金に対して平均以上の利息が得られるため、従来の方法よりも早く銀行口座残高を増やすことができます。貯蓄目標の設定について詳しくは、毎月の貯蓄に関する記事をご覧ください。バロッソ氏は、Allyの高利回り貯蓄口座が家族の貯蓄の中心であると述べています。「緊急資金はそこに保管しており、家の改修、車のメンテナンス、ホリデーショッピング、旅行などの予想される支出用のボックスも用意しています」と彼女は付け加えました。特定の目的や目標にお金を割り当てることができる「バケット」機能を提供する貯蓄口座を探すことができます。バロッソ氏の貯蓄目標が変わると、彼女のボックスも変わります。ボックス機能を備えた貯蓄口座のおすすめをご覧ください。

5. 送金の自動化

「すべてを自動化すべきです」と、Fruitful Advisoryの認定ファイナンシャルプランナー（CFP）であるピアース氏は言います。こうすることで、特に借金の返済、緊急資金の積み立て、頭金の貯蓄といった具体的な目標に向かっている場合、貯蓄が定期的かつ容易になります。財政規律に関するその他のヒントについては、財政規律を身につける方法に関する記事をご覧ください。銀行口座または給与からの自動振込を設定しましょう。ピアース氏によると、どれだけの金額を貯蓄できるかに驚くでしょう。

利息を節約するための債務管理

6．高金利の借金を返済する

どのような種類の借金が高金利とみなされるのでしょうか? Experianによると、金利が8%を超えるものはすべて高金利とみなされます。クレジットカードの負債や一部の個人ローンはこのカテゴリーに該当します。朗報は、DzTecniumの消費者展望レポートによると、アメリカ人の30%が2026年までに1つ以上の借金を完済する予定であるということです。これにより、予算に余裕ができ、他の財務目標に充てることができます。予算を効果的に管理するには、50/30/20ルールを使用できます。追加支払いをしたり、可能なときに最低支払額よりも多く支払ったりして借金の返済を加速すると、支払う利息の総額を節約できます。

7．学生ローンの分割払いの減額

学生ローンを抱えている場合、収入や家族構成に応じた別の返済プランに加入することで、月々の返済額を管理しやすいレベルまで下げることができます。学生ローンの管理に関する詳しいガイダンスについては、学生ローンを抱えながらも20代で現実的な家計計画を立てる方法に関する記事をご覧ください。例えば、バロッソさんは既婚ですが、夫の収入に基づく学生ローンの返済額をできるだけ低く抑えるため、税金は別々に申告しています。結婚による税制上の優遇措置を受けられない場合もありますが、今のところ、これが家計にとって最善の解決策です。その他の選択肢としては、学生ローンの借り換え、金利割引を受けるための自動支払いの設定、返済を早めて支払う利息総額を減らすための追加返済などがあります。学生ローンを抱えながらも現実的な家計計画を立てる方法を学びましょう。

8. 住宅ローンの借り換え

持ち家があり、より低い金利で借り換えができる場合、住宅ローンの借り換えによって毎月数百ドルを節約できます。ただし、借り換えのタイミングを決める際には、現在の金利など他の要素も考慮することが重要です。DzTecniumの住宅ローン借り換え計算ツールを使って、どれくらい節約できるかを確認してみましょう。借り換えには、申込手数料や鑑定料などの初期費用がかかりますが、毎月の支払額が減れば、これらの費用は徐々に回収できます。

月々の請求額を削減する

9. 食料品の買い物の準備

食料品店に行く前に少し準備をするだけで、大きな違いが生まれます。バロッソさんは、すでにアルディのようなディスカウントストアで買い物をして節約していたそうですが、買い物リストアプリを導入したことで状況が一変したと言います。アプリを使うことで、買い物リストを作成する際にパントリーの中身を確認するようになり、衝動買いや不要なものを買うことが減ったそうです。クーポン（まだ存在します）を探したり、ポイントプログラムに参加したりして、買い物の際の節約効果を最大限に高めましょう。食料品の節約方法を学びましょう。

10．テレビとインターネットの料金を削減する

テレビとインターネットの料金を見直し、実際に支払っている機能を使っているかどうかを確認しましょう。多くのケーブルテレビやインターネットプロバイダーは、顧客を維持するために料金調整に応じてくれます。ライターのトミー・ティンダルは、Xfinityよりも少し速度は遅いものの、よりシンプルなインターネットサービス「Now Internet」を見つけました。彼はこのサービスに切り替え、以前支払っていた料金と比べて年間180ドル節約できるようになりました。サービスプロバイダーとの電話でのやり取りに役立つかもしれない会話の書き起こしを以下に示します。

11. より安価な携帯電話プランに切り替える

節約したいと思ったら、きっとあなたのニーズに合った格安携帯電話プランが見つかるはずです。50/30/20ルールを適用して支出を削減する方法を学びましょう。常に掘り出し物を探しているティンダルは、T-Mobileからより安価なブランドであるMint Mobileに乗り換え、年間支払額を1,080ドルから480ドルに削減しました。

12. 電気代を削減する

電気代を節約したいですか？ティンダル氏の方法を参考にしてみてください。彼はこう言っています。「サーモスタットをスケジュール設定して、あとは触らないようにしました。一度サーモスタットに行って、『スケジュール』機能を使って日中は華氏65度に設定するだけで、電気代が下がりました。」米国エネルギー省は、季節にもよりますが、温度を7～10度上げ下げすることで、電気代を最大10％節約できると推定しています。

13. 不要な定期購読を解約する

DzTecniumのサブスクリプションに関する調査によると、米国の成人の半数以上（55%）が、2026年までに節約のためにサブスクリプションを大幅に削減する予定です。DzTecniumのライター、エリン・エリッサは、自分で監査を行った結果、年間1,470ドルの節約になったことを発見しました。彼女はまず、定期的な支出を特定するためのリストを作成し、次に簡単に削減できるものを探しました。「簡単に削除できたものには、ゲームにしか使っていなかったニュースアプリ、もはや楽しんでいない有料ポッドキャスト、そして夫が困らないことを確認した上で、夫のサブスクリプションの一部などがありました」と彼女は述べています。エリンのサブスクリプション監査の詳細については、Plusをご覧ください。

買い物をするときにお金を節約しましょう

14．高額商品の購入計画を立てる

家電製品、家具、車、電子機器などの購入時期を年間セール期間に合わせて調整することで、お金を節約できます。Amazonプライム会員であれば、夏と秋にプライム会員限定の割引を利用できます。価格の推移を追跡することで、セールが本物かどうかを確認するのに役立ちます。ショッピングブラウザ拡張機能を使用すると、セールの追跡とクーポンの適用を自動化できます。たとえば、CamelcamelcamelのCamelizerは、多くのDzTecniumユーザーに人気です。Amazonで価格の推移を簡単に確認でき、PayPal Honey拡張機能はオンラインショッピング中にクーポンを自動的に見つけて適用します。ショッピングカレンダーツールを使って、購入時期を完璧に調整しましょう。

15. 30日ルールを使用した最新の購入履歴

バロッソが浪費を抑える方法の一つは、目に入った商品と購入を決めるまでの間に「冷却期間」を設けることだ。「紙のカレンダーに何も使わなかった日を書き留め、携帯電話に買いたかったけれど買わなかったものをすべてメモしておく」とバロッソは言う。「月末に、どれだけ節約できたかを計算する」。オンラインショッピングカートに商品を追加したら、少し時間を置いて、じっくり考える時間を作ってみよう。（カートに商品を入れたまま購入を完了していないことに店側が気付くと、割引コードがもらえることもある。）30日間待つのは長すぎると思うなら、24時間や48時間など、もっと短い期間を試してみてもいいだろう。

16. オンラインショッピングをより難しくするために「摩擦」を加える。

バロッソさんは、携帯電話のショッピングアプリへのアクセスをブロックするために、1か月間Brickデバイスを使用しました。「個人的な支出を300ドル削減できました」と彼女は言います。「衝動買いに使う代わりに、すべて貯蓄に回しました。」こうした小さな障壁を設けることで、ショッピングカートに入っている商品が本当に必要なものかどうかを立ち止まって考える時間が増えました。あなたも同じことを試してみてはいかがでしょうか。詳しくは、「経済的に規律を保つ方法：賢くお金を管理するための効果的な戦略」をご覧ください。保存した請求書やクレジットカード情報を削除したり、デバイスからApple Payを削除して毎回詳細を入力するようにしたりしてみてください。詳しくは、「携帯電話を「ブロック」して数百ドル節約した方法」をご覧ください。

17. 家庭用品が安い時に買いだめしておきましょう。

食器用洗剤、ペーパータオル、トイレタリー用品など、日用品を頻繁に購入している方もいるでしょう。ティンダル氏は、プライムデーなどの大規模セールを利用して、普段から購入しているものをまとめ買いしています。ブリーズライトの鼻腔拡張テープや電池など、必需品を少しずつ節約していくことで、かなりの金額になります。あなたも、家庭用品や収納用品がセールになっている時に購入することで、同じように節約できます。Amazonで買い物をする場合は、カート内の「リピート購入」セクションをチェックして、購入候補を探してみましょう。セールになった時に慌てて買うよりも、まとめ買いの方が安上がりになる場合があります。

18. リサイクルショップやディスカウントストアで買い物をする

フリーマーケットやリサイクルショップでは、中古品が通常の店舗よりも安く販売されています。リサイクルショップでは、自分の品物を持ち込んで売ることもできます。昨年のクリスマス、バロッソさんは、子供たちのクリスマスプレゼントのウィッシュリストにある品物をできるだけ多くリサイクルショップで見つけることを目標にしました。リサイクルショップで買い物をすることで、350ドル相当のおもちゃや本をわずか100ドルで手に入れることができました。リサイクルショップでもチャリティショップでも、価格を比較して、適正な割引を受けられるようにしましょう。さらに：フリーマーケットでの買い物のヒント

19. 贈り物を贈る際は、創造性を発揮しましょう。

休日や誕生日は家計を圧迫することがありますが、プレゼントを計画する方法はあります。金融インフルエンサーのKatia Chesnokさんは、数年前、クリスマスに家族の大人同士でプレゼントを交換するのをやめることにしたと言います。「代わりに、お菓子を焼いたり、手紙を書いたり、グループディナーを主催したり、ちょっとした実験を計画したりしました。誰もお店で買ったプレゼントを逃すことはなく、私のストレスは完全に消えました。」Barrosoさんは、おもちゃ、画材、本がセールになっているときに購入し、収納クローゼットに保管しています。そうすることで、次の子供の誕生日パーティーに備えることができます。

20. 無料で物を手に入れる方法を探す

編集者のパメラ・デ・ラ・フエンテのお気に入りの言葉はおそらく「無料」でしょう。彼女は、Buy Nothingグループから素敵なワインラック、ダイニングルームの照明器具、子供のおもちゃを手に入れたと話しています。また、整理整頓にも役立ちます。FacebookのBuy NothingグループやFreecycle Networkのようなプログラムを通して、地元のアイテムを無料で交換できます。Nextdoor、Facebook Marketplace、Craigslistでもこれらの機会をチェックしてみてください。さらに、無料のアイテムを手に入れる方法の完全なリストもご用意しています。

21. 誕生日を最大限に楽しもう

ホリデーシーズンには、無料のギフトや割引特典がもらえるので、お気に入りの店やレストランで無料の食事や買い物に使える特典を手に入れることができます。欲しいものをリストアップしているなら、この機会に割引を利用して節約するのも良いでしょう。Redditで調べてみたところ、ユーザーはスターバックスの無料ギフトを好んでいるようです。

交通費を削減する

22. 車の維持費を削減する

ティンダルは車のローン返済にうんざりし、ローンが残っていたにもかかわらず、Facebook Marketplaceで車を売却しました。彼はそのお金でローンを完済し、より古い、より安い車に買い替えました。そのプロセスは、あなたが想像するよりも簡単でした。最適な自動車保険を探したり、自動車ローンを借り換えたりすることも、コスト削減に役立ちます。さらに理解を深めたい場合は、車の価格交渉の方法についての記事を読んでみてください。

23. 燃料費を削減する

燃料アプリを利用したり、燃料ポイントが付与される店舗で食料品を購入したりして、節約を試みてください。コストコやサムズクラブのような大型店は通常、燃料価格が安いため、買い物に行く前にガソリンを満タンにしておくと良いでしょう。バロッソさんは、給油間隔を延ばすために、数ヶ月間ミニバンの「エコ」モードを使用しています。

24．カーシェアリングサービスを利用する

レンタカーが必要な場合は、TuroやGetaroundなどのカーシェアリングサービスといった代替手段を検討してみてください。カーシェアリングサービスが大手レンタカー会社よりも手頃な価格かどうかを調べてみましょう。あまり運転しない場合は、カーシェアリングサービスを利用する方が、自家用車を所有したり、タクシーやライドシェアサービスを利用したりするよりも費用を抑えられるかもしれません。

より安価な娯楽を探しましょう

25. 外食を減らす。

外食を控えることを検討しましょう。外食をする場合は、節約方法を探してください。ハッピーアワーはお得な割引があり、メインディッシュをシェアすれば料金を抑えることができます。アルコールを控えることも、外食費を抑えるのに役立ちます。お子様連れの場合は、お子様向けの無料メニューを提供しているレストランを選びましょう。ただし、事前に電話で詳細を確認するようにしてください。

26. 食事の宅配注文も減らしましょう。

「住居費と育児費に次いで、フードデリバリー（Uber Eats、DoorDash、その他類似サービス）が私の支出の中で3番目に大きいものになることが多い」と、別の認定ファイナンシャルプランナーであるヴァレリー・A・リベラ氏は語った。FirstGen Wealthの創設者である彼女は、これは忙しいプロフェッショナルにとっては理解できることだが、積み重なると大きな金額になると付け加えた。「毎月テイクアウトに使っていた50ドルを貯蓄口座に移したらどうなるか考えてみてください」と彼女は言った。急にやめる必要はない。ゆっくりと始めてみよう。例えば、月に4回フードデリバリーを注文する代わりに、1回に制限してみよう。さらに：DoorDashはあなたの老後資金を食いつぶしていませんか？

27. エンターテイメントの割引を受ける

博物館や国立公園の無料入場日を利用して、娯楽費を節約しましょう。お住まいの地域では、無料のコンサート、映画、その他のイベントが開催されているかもしれません。図書館、教会、FacebookやEventbriteなどのウェブサイトで無料（または低価格）のアクティビティを探してみましょう。高齢者、教師、学生、軍人または退役軍人、救急隊員など向けの割引についても問い合わせてみてください。割引が見つからない場合は、工夫してみましょう。バロッソさんはクリスマスプレゼントとして動物園の会員権を購入しました。このプレゼントのおかげで、彼女の家族は経済的な心配をすることなく、一年中動物園のイベントを楽しむことができました。

28．軽食をご持参ください

新しい体験にはお金がかかるものです。イベントの高額な料金を避けるため、コーヒーや食べ物は持参しましょう。特に小さなお子さんがいる場合は、お子さんの好きなスナックや水筒を用意しておけば、お金の節約になり、ぐずりも防げます。2人の幼い子供を持つ母親であるバロッソさんは、いつもバッグにスナックと水筒を詰め込んでいます。「家族で出かけるときは、衝動買いをできるだけ控えるようにしています」と彼女は言います。「フットボールの試合の後に毎回露店でお菓子を買ってあげないと、子供たちは少し不満そうにしますが、家計の1ドル1ドルが大切なんです。」

貯金ができない場合、どこで助けを求めればいいですか？

予算を立てて節約生活を送っているにもかかわらず、貯蓄に回せるお金が十分に残らない場合は、政府の支援プログラムや、経済的な負担を軽減してくれる団体など、他の支援源を探す良い機会かもしれません。

政府

政府の支援プログラムを利用すれば、光熱費の割引、食費や育児費用の一部補助、その他の生活必需品の支援を受けることができます。ただし、これらのプログラムの多くは低所得世帯のみが対象となっている点にご注意ください。

低所得者向けの基準や、政府から財政支援を受ける方法について学びましょう。

211

211.orgにアクセスするか、2-1-1に電話すれば、地域の専門家とつながり、節約に役立つ可能性のある社会福祉プログラムについて説明を受けたり、自分に合ったプログラムを紹介してもらったりすることができます。

この機密性の高いサービスは24時間365日利用可能で、住居費、医療費、緊急事態、危機的状況、食費などに関する費用を補填するのに役立つ場合があります。

貸し手とサービス提供者

貸金業者やサービス提供業者への未払い金を支払えない場合は、その会社のカスタマーサービスに連絡し、利用可能な選択肢について問い合わせてください。選択肢には、支払額の減額や支払猶予、払い戻し、支援プログラム、または代替支払いプランなどが含まれる場合があります。

また、電力会社に電話して助けを求める際に、具体的に何を伝えれば良いのかも確認しておきましょう。

よくある質問

月収の10～20％を貯蓄するのは良い目標ですが、具体的な金額を決めるのはもう少し複雑です。毎月いくら貯蓄すべきかを判断する方法を学びましょう。

お金を早く貯めるには、継続性が重要です。貯蓄を自動化することで、精神的な負担を軽減できます。さらに、高金利の貯蓄口座に切り替えて、お金をより効率的に働かせましょう。

緊急資金を貯めるには、まず貯蓄目標を設定し、それに向かって努力することから始めましょう。金融専門家は、3～6か月分の生活費に相当する金額を貯蓄するのが理想的だと考えていますが、これは途方もなく思えるかもしれません。最も重要なのは、まず始めることです。500ドルを貯蓄目標に設定し、徐々に金額を増やしていきましょう。可能であれば、会社の給与振込機能を利用して、毎月自動的に貯蓄口座に資金を振り込むようにしましょう。銀行に貯蓄口座がある場合は、緊急資金をそこに振り込むことで、いくら貯まっているかを把握でき、緊急時以外の支出のために引き出してしまう誘惑に駆られることもなくなります。