経済状況を改善する本当の方法を探しているなら、自分でコーヒーを入れたり、ジェネリックブランドを選んだりといった従来のヒントは良いスタートになるかもしれませんが、目に見える節約を達成するには十分ではありません。最近の研究によると、心理学と人間の行動に基づいた、貯蓄を加速できるデータに裏付けられた戦略があるそうです。この記事では、お金を素早く節約するための実用的で実証済みの方法を探り、健全な財務習慣を身につけて目標をより早く達成できるようにします。
ヒント1：XNUMXつの大きな要素（住宅、交通、教育）に焦点を当てる
あなたは知っていますか： TDアメリトレードが調査を実施したところ、 一部の家族 収入の20％以上を貯蓄する上で、最も大きな要因は住宅費にいくら費やしたかだということが分かりました。 「超節約家」とも言えるこれらの家族は、収入のわずか14％を住宅費に費やしている一方、平均的な家族は23％を費やしています。
住宅、自動車、教育は予算の中で最も大きな項目であるだけでなく、多くの場合、借金によって賄われます。借金を使うこと自体は悪いことではありませんが、借金に関連して知っておくべき主な問題が 2 つあります。
- 私たちは何かを購入できるかどうかを予測するのが苦手です。。知られていること 楽観的なバイアス人々は、良い出来事（将来の昇給など）の可能性を過大評価する一方で、悪い出来事（車の故障や家族の病気など）の可能性を過小評価する傾向があります。
- 私たちは、貸し手側が私たちに適格だと告げる金額と、実際に私たちが支払える金額を混同してしまいます。。貸し手が、300万ドルの家や50万ドルの車は購入できると言う場合、それらの数字は、返済できる見込みが十分にある最大債務額を決定する計算式に基づいています。なぜ？これは貸し手にとって最も利益のある方法だからです。あなたの目標は、あなたの経済状況と目標に基づいて無理なく支払える額の借金を受け入れることです。
次の操作を行います。 現在の支出を測る 50/30/20予算これは、収入の 50% を必要に、30% を欲しいものに、そして 20% を貯蓄と財務目標に割り当てるべきだというものです。このアプローチにより、財務のどの領域が不均衡になっているか（したがって、どの領域に最初に重点を置くべきか）がわかります。
ヒント2: 支出を追跡する
あなたは知っていますか： XNUMXつに 史上最大規模の研究 研究者たちは、億万長者の金銭習慣のうち、半数以上が依然として予算に従っていることを発見した。
収入と支出を自動的に追跡する無料アプリが数多くあります。これらのアプリを使用すると、最近の取引や口座残高を簡単に監視できます。興味深いのは、これらのツールの使い方を変えることで、他の人よりも節約できる人がいることです。
フロリダ州立大学の心理学教授ロイ・バウマイスター氏は、著書『ウィルパワー』の取材で、予算と目標を設定したユーザーが最も貯蓄が多いことを発見しました。
「[…] 人々が利用可能な情報を活用して予算と目標を設定すると、支出はさらに抑制されました[…]。最も大きな効果は、食料品、外食、クレジットカードの手数料への支出に見られました。」
ロイ・バウマイスター
取引を監視するためだけに予算アプリを使用するのではなく、多くの場合利用可能な追加機能も活用してください。
- 特定の支出カテゴリの予算を設定します。
- 緊急資金の確保、休暇のための貯蓄、住宅ローンの完済など、財務目標の達成状況を監視するには、目標設定機能を使用します。
- 予算に近づいたときや、特定の財務目標に向けて進んでいるときに通知を受け取ります。
次の操作を行います。 まず、以下のいずれかの方法で支出を追跡します。 無料の個人財務アプリが多数。私のお気に入りのアプリは、インターフェースがシンプルで使いやすい Rocket Money です。しかし、そこで止まらないでください。適切な選択を促すために、予算、目標、アラートを設定します。
ヒント 3: 500 ドル以上の緊急資金を用意します。
あなたは知っていますか： ある調査によると、緊急資金として500ドル以上を保有する低所得世帯は、 経済的および心理的な問題を経験する可能性が低い 緊急資金が 500 ドル未満の中所得世帯から。
緊急資金を用意しておくと、予期せぬ出費をカバーするのに役立つメリットがたくさんあります。しかし、最大の利点は、緊急資金があれば、給料日ローンやクレジットカードなどの高額の借金を防ぐことができることです。
連邦準備制度は、500 ドルが人々の経済的および精神的困難を軽減する魔法の数字であることを発見しました。いつかそれ以上の金額を貯めたいと思うかもしれませんが、最初の目標としては 500 ドルがよいでしょう。
緊急資金に入れる余裕が予算にないと思われる場合は、まず自分自身に支払うという実証済みの手法を試してみてください。給料が支払われた翌日に、当座預金口座から普通預金口座に少額（たとえ 25 ドルでも）を移す自動振替を設定します。
この振替を自動化することで確実に実行され、給料を受け取ったらすぐに設定することで、そのお金が使われたり、別の財務目標に割り当てられたりすることがなくなります。
専門的なアドバイス月々の予算を見直しましょう。収入が支出を上回った場合は、「自分に最初に支払う」方法を使用して、差額を指定の貯蓄口座に自動的に移し、緊急資金の積み立てを始めます。緊急資金を、毎月支払わなければならないサブスクリプションとして扱うという考え方です。収入が支出を上回らない場合は、現金予算方式を試してください。これにより、支出が過剰になることが非常に難しくなります。
ヒント 4: できるだけ早く借金を返済する計画を立てましょう。
「複利を理解する者は複利を稼ぎ、理解しない者は複利を支払う。」
—無名のコピーライター
私たちの経済的な成功（あるいはその欠如）の多くは複利によるものです。お金を適切に貯蓄し、投資すれば、それはあなたにとって有利に働くでしょう。
借金は多いですか？これらの借金も一生懸命働いています。残念ながら、それはあなたにとって不利に働いています。したがって、お金を節約するということは、できるだけ早く借金を返済することにほかなりません。
たとえば、クレジットカードの負債が 6000 ドルあり、平均金利が 18%、最低月々の支払額が 240 ドルだとします。
最低保険料より 100 ドル多く支払うと、今後 554 年間で 300 ドル節約できます。 963 ドル多く支払うと、わずか 13 か月で XNUMX ドル節約できます。
次の操作を行います。 転がり始める 借金の雪だるま式増加、負債を小さいものから大きいものの順にリストし、最初に残高の最も少ない負債を返済することに集中します。これは研究により成功確率が最も高いことが示された方法です。
ヒント5：経済的自由の履歴を追跡する
ファイナンシャルプランニングジャーナルに掲載された「感情貯蓄研究「金融心理学を活用して個人貯蓄を増やす」という研究で、研究者たちは、具体的な目標を持ち、その進捗状況を追跡できた場合、貯蓄額が 73% 増加することを発見しました。彼らはこれを「感情的貯蓄」効果と呼んだ。
この研究を読んだとき、私はその運動について考えずにはいられませんでした。 早期退職 経済的自立のため。個人金融業界では FIRE と呼ばれることが多いです。
FIRE 運動に馴染みのない方のために説明すると、これは収入のかなりの割合 (30% から 80% 程度) を貯蓄して早期退職するという考え方です。
FIRE コミュニティは独自の言語を使用します。誰かに番号を尋ねると、彼らは「48」のような答えを返すでしょう。この数字は、彼の投資によって残りの人生における現在の生活水準を支えられるようになる年齢です。
私にとって、早期退職という刺激的で非常に具体的な目標に焦点を当てることは、経済的自立コミュニティの非常に多くの人々が状況を好転させることができる理由を説明するのに役立ちます。
もちろん、多くの人にとっては、借金が山積みなので、早期退職など考えることもほとんどありません。しかし、そのような場合でもこのコンセプトは依然として強力であると思います。
たとえば、借金に苦しんでいる場合、借金がなくなる日付を追跡することが効果的な戦術の 1 つとなります。
このコンセプトは非常に強力だと思うので、 無料のGoogleスプレッドシート (リンクをクリックすると使用方法の説明が表示されます) これにより、現在の状況に基づいて、借金がなくなる正確な時期を決定することができます。
収入や毎月のクレジットカードの請求額など、基本的な財務情報を入力するだけです。すると、計算機は全額を完済するのにかかる正確な月数を表示します。その後、毎月スプレッドシートを更新して、数値を向上させることができます。
次の操作を行います。 高金利の借金がある場合は、無料の借金返済スプレッドシートを使用して、借金のない履歴を計算してください。現在、退職に向けて投資している場合は、経済的に自由になれる年齢を必ず把握しておいてください。
ヒント6：明日のためにプラスを貯めよう
研究によれば、 2004年の学術研究では、将来の昇給分の一部を貯蓄することを事前に約束した参加者は、最終的に 3回以上 そうしなかった人たち。
今月Plusを貯められない言い訳を考えるのは簡単です。でも、もっと簡単な方法があるのをご存知ですか？それは、例えば1年後など、将来に向けてPlusのお金を貯めることを今日から決意することです。
上記の研究で、シカゴ大学の行動ファイナンス研究者リチャード・セイラー氏とカリフォルニア大学のシュロモ・ベナルツィ氏は、驚くべき結果を発見しました。
- 参加者の78%が将来の給与増加分の一部を貯蓄することに同意した。
- これらの参加者のうち、80%はXNUMX回目の昇給後もプログラムに残りました。
- 参加者の平均貯蓄率は3.5か月間で13.6%から40%に増加しました。
次の操作を行います。 雇用主が提供する貯蓄プランに自動エスカレーション機能があるかどうかを確認します。この機能により、指定した基準に基づいて 401(k) の拠出額を自動的に増やすことができます。たとえば、12 か月ごとに貯蓄率を X% 自動的に増やすことができます。
プランに自動エスカレーションがない場合は、次の 2 つのオプションを検討してください。
- 昇給するたびに貯蓄率を上げることを約束しましょう。
- カレンダーにリマインダーを設定して、雇用主が提供する貯蓄プランへの拠出額を四半期ごとに 1% 増やします。確かに、その金額は小さいですが、それが重要なのです。給料からお金が減っていることにも気づかないのです。
ヒント7：「購入」待ちリストを作成する
あなたは知っていますか： ある研究では、「今ではなく、後で」と自分に言い聞かせた参加者は 傾向が低い 今後数分、数時間、数日中にチョコレートケーキを贅沢に食べること。
もう二度と不要なものを買わないと宣言する代わりに（私たちは皆、衝動に負けてしまうことがあるので、非現実的な目標です）、次のように夢を見てください。今ではないが、後で"。
キャンディーを食べるにしても、オンラインで買い物をするにしても、その衝動自体には何も問題はありません。問題になるのは、ショッピングカートが 10 分後にいっぱいになったり、何も考えずに注文してしまったりすることです。
次の操作を行います。 衝動買いをする場合は、「購入予定リスト」、つまり将来購入したいもののリストを作成できます。 30 日経ってもその商品がまだリストに残っていて、お金に余裕がある場合は、購入を許可してください。
「購入予定」リストの興味深い点は、衝動買いを減らすだけでなく、何かを購入したいという欲求を完全になくしてしまうことが研究で明らかになっていることです。
先ほど述べた意志力の分野の先駆的な研究者であるロイ・バウマイスターは次のように説明しています。
「[…] このものは後で手に入れられると自分に言い聞かせることは、心の中では今手に入れているのと似たような働きをします。ある程度、欲求を満たしてくれるのです。」
ロイ・バウマイスター
お金を早く節約する方法：まとめ
「お金を節約するヒント」の記事のほとんどは、お金をかけられないものに関するものです。コーヒーを飲まない、外食しない、食料品店で高価なブランド品を避ける、夢の休暇をあきらめて代わりに家で過ごすなど、支出習慣をコントロールする簡単な方法は枚挙にいとまがありません。
これらの簡単な方法は生活費を削減するのに役立ちますが、これらの推奨事項はすでにご存知でしょう。
しかし、意志の力は限られた資源であることを示す多くの研究があることをご存知ないかもしれません。自分自身に「ノー」と言いすぎると、人生のさまざまな分野で有害な影響が生じる可能性があります。
したがって、必要以上に物事を難しくするのではなく、より賢明な道について考えましょう。この記事で紹介したテクニックと戦略は簡単に実践でき、財務目標や貯蓄目標の達成に効果的であることがわかります。閲覧できるようになりました 毎日投資してお金を稼ぐ方法.
