予算を管理するということは、好きなことや楽しいことを犠牲にする必要はなく、より賢い金銭習慣を身につけるということです。支出をうまく減らす人は、日々の誘惑に抵抗するのに役立つ思慮深い戦略を持っています。この記事では、衝動的な出費を減らし、財務上の意思決定を改善し、お金に不満を感じることなく健全なお金との関係を築くための、研究に裏付けられた効果的な 8 つのヒントを紹介します。
ヒント 1: 「絶対に」とは言わず、「今だめ」とだけ言いましょう。
マーク・トウェインはかつてこう書きました。
「何かをしないと約束することは、まさにそのことをしたくなるような、最も確実な方法です。」
—マーク・トウェイン『トム・ソーヤーの冒険』より
お金に関して言えば、これは確かに真実です。
特定のものには決してお金をかけないと自分に言い聞かせると、実際にそれを実行する可能性が高くなります。服を買うか、高価なラテを買うか、あるいは他の何を買うかは問題ではありません。実のところ、私たちが愛するものを絶えず否定するのは悪いことであり、長期的にはうまくいきません。
この本では意志力：人間の最大の強さを再発見する特定のカテゴリーで継続的にお金を使いすぎていることに気付いた場合は、次の代替アプローチを使用できます。
「[…]『このものは後で食べられる』と自分に言い聞かせることは、今すぐ食べるのと同じくらい効果的です。ある程度は欲求を満たしてくれますし、より効果的になることもあります。」
言い換えれば、自分自身に「絶対に」と言うのではなく、「今ではない」とだけ言いましょう。
この方法は、商品を購入する許可を自分に与えるだけでなく、本当に欲しいかどうかを考える余裕も与えるため、効果的です。購入意欲は、比較的短期間のうちに著しく薄れてしまうことがよくあります。マーケティング担当者が、すぐに購入するように説得しようと多額の費用をかけるのはそのためです。待つ時間が長くなればなるほど、購入する可能性が低くなることを知っているからです。
そこで、携帯電話に「購入予定リスト」を作成することをお勧めします。何かを買う必要があると感じたら、それをリストに追加してください。 2 週間後や 1 か月後など、将来的に購入したい場合は、ぜひご購入ください。
このテクニックを使った私の経験から、衝動買いが大幅に減ると思われます。
ヒント2：裁量支出口座を作成する
多くの人が予算内で生活を始める必要があることを知っています。 50/30/20予算、デイブ・ラムジーが推奨する予算比率、または自分で作成した予算カテゴリ。
しかし、多くの予算編成方法の中から選択するのは難しい場合があり、予算編成をすると好きなものを諦めなければならないと感じて、始めるのを避けてしまうこともあります。前のセクションで説明したように、自己否定は失敗の原因となります。
デューク大学の心理学および行動経済学の教授であるダン・アリエリー氏が、裁量支出口座の作成を推奨しているのはそのためです。
「支出をコントロールするのが難しいという話を耳にした時、私たちはすべてを予算化できると認めますが、それはおそらくあまりにもストレスがたまって諦めてしまうだろうとも伝えます。
—ダン・アリエリー、「ドルとセンス
代わりに、幅広いカテゴリーの「裁量的項目」にどれだけの金額を費やしたいかを指定することを提案します。特別なコーヒー、おしゃれな靴、夜のエンターテイメントなど、なくても生きていけるもの。この金額を毎週取り、プリペイド デビット カードに入金します。
現在、彼らは裁量支出のカテゴリーを設けており、毎週月曜日に新しい予算が組まれています。カードの残高で使用状況がわかるようになり、この一般カテゴリ内の代替コストがより明確になり、より緊急性が増します。」
生活の中で入ってくるお金や出ていくお金をすべて予算に計上するのではなく、裁量で決められる支出のみを予算に計上する方が簡単です。このアプローチにより、罪悪感なく任意のものにお金を使うことができ、お金の管理に必要な時間が大幅に短縮されます。
このアプローチは、実際に支出できる金額について厳格なルールを与えるため、感情的な支出を防ぐのにも役立ちます。
ヒント 3: 支出を毎日監視します。
研究によれば 毎日体重を測る人 体重目標を達成できる可能性が高くなります。自分自身に一貫したフィードバックを与えると、経済状況も改善されることがわかっています。
素晴らしい本意志力ヒント 1 で触れた「」では、人気の予算管理アプリ Mint を使ってお金を追跡した後、人々の習慣がどのように変化したかを調べました。
「[…] 80億人の匿名ユーザーによるXNUMX億件の取引から収集されたデータは、監視の明確なメリットを示しました。大多数（XNUMX%）の人々は、Mintに参加して取引の監視を開始した後、支出の軌道が上向きに修正されました。」
—本書より 意志力
常に多額のお金を使っている場合、支出を毎日追跡すると、支出が最終的な収支にどのような影響を与えるかに常に注意を払うことになるので役立ちます。
言い換えれば、衝動的な支出の結果として口座残高が減っていくのを見ることは、支出を削減する強力な動機となります。
それを念頭に置いて、良い方法は 支出をやめる 節約を始めるには:
- 裁量支出口座を作成し（ヒント 2 を参照）、予算の一定の割合を「欲しいもの」に割り当てます。
- その他のすべての経費については、次のように毎日追跡します。 無料の予算管理アプリ.
ヒント4：自分からお金を隠す
「お金の力」など個人金融に関する古典的著書を執筆したジェーン・ブライアント・クインは、お金を長持ちさせる方法" そしてその"お金を最大限に活用する「お金を貯めてから、それを自分から隠し始めるまで。」
説明によれば：
真剣に貯金をするには、まず自分からお金を隠しましょう。これは必ず効果があります。お金が見えなければ、使わない。お金が減ったことにも気づかない。本当に、気づかないんです。私が初めて成功した貯金プランは、お金を隠すことだったので、この方法は本当に効果的です。
—ジェーン・ブライアン・クイン デイトン・デイリー・ニュース
これは、友人やパートナーに秘密の場所に隠してもらうなど、文字通り自分からお金を隠すことを意味するものではありません。むしろ、それはそれが目に見えないようにし、したがって心から消えるようにすることを意味します。
これは、まず目標に対して支払いをし、その後残ったお金を使うという逆予算編成の考え方が本当に気に入っている例です。
逆予算では、まず目標と固定費にお金が割り当てられます。そこから残りのお金を自由に裁量支出に使うことができます。
ヒント 5: 財政を最優先にしましょう。
目標を設定することは人生の多くの分野で重要ですが、これは特にお金に関して当てはまります。
しかし、すべての目標設定が同じように効果的であるとは限りません。
以下の 2 人のうちどちらが目標を達成する可能性が高いか推測してください。
- 10 ポンド減量し、貯蓄率を 10% に上げようとしている A さん。
- 貯蓄率を10％に上げようとしているBさん。
研究によると、 複数の目標を同時に達成する 一つの目標に集中する人よりも成功する可能性は低くなります。
これは直感に反します。なぜなら、一度に多くのものを変更すると、結果が早く出るとよく考えるからです。
本当の結果を得るには、一度に 1 つのことを変え、その行動を習得して簡単で習慣的なものにしてから、次のことに移ります。
もちろん、これは支出削減が永遠に最優先事項であり続けるべきだという意味ではありません。しかし、支出をコントロールするのが難しい場合は、財務状況を改善することで他の目標を達成しやすくなります。
ヒント 6: 表示される広告の量を減らします。
お買い得品があるというだけで浪費してしまうタイプの人の場合、効果的な戦略は、そもそもお買い得品を見ないようにすることです。
広告に関しては、まだ制御できないことがたくさんありますが、少なくとも私たちの生活に入り込む広告の量を制限するためにできることがいくつかあります。
これには以下が含まれます:
- プロモーションメールの配信を停止します。
- 少額の料金を支払っても、広告なしのテレビを視聴できます。
- スパムを除去するには、OptOutPrescreen.com や DMAchoice.org などのサービスをご利用ください。
- ソーシャルメディアの利用時間を制限しましょう。広告だらけなだけでなく、ソーシャルメディアのストレスによって支出が増えるという研究結果もあります。
ヒント7：食事計画を活用する
お金を節約する最も早くて効果的な方法の 1 つは、食費に重点を置くことです。食べ物は明らかに「必要」なものですが、食費に関しては（比喩的にも文字通りにも）多くの無駄が生じることがよくあります。
食料品にかかる費用を節約するための良い戦略の 1 つは次の通りです。 食費を追跡する ヒント 3 で説明した毎日の監視手法を使用して、綿密に監視します。
もう一つの戦略は、今後数日間の食事計画を作成することです。
食事計画を立てるということは、米と豆だけで生活することを意味するものではありません。予算内で健康的な食事を摂ることができます。目標は、予算とライフスタイルに合った快適さ、健康、コストのバランスを見つけることです。
ヒント8：ライフスタイルの変化を避ける
収入が増えると、私たちは支出が増える傾向があります。その結果、経済的に以前より豊かになることはありません。このような繰り返しの現象は、ライフスタイルの変化として知られています。
さらに困難なのは、特定の高級品に一度決めてしまうと、より一般的なブランドに戻るのが難しくなることです。
Plusポイントを獲得して自分にご褒美を与えるのは悪いことではありません。重要なのは、これらの特典にかかる費用を認識し、多くの場合、継続的な出費になることを認識することです。
一つの方法は、収入が増えたときに支出を一定の割合（たとえば 50%）増やすことを許可し、その増加分の残りの 50% を貯蓄することを約束することです。
たとえば、月収が 3000 ドルから 4000 ドルに増加した場合、裁量支出に 500 ドルが追加され、貯蓄に 500 ドルが追加されます。
お金の使いすぎを止める方法：まとめ
の組み合わせ クレジットカード オンラインショッピングとスマートフォンのおかげで、何でもすぐに購入することが今まで以上に簡単になりました。つまり、誘惑と即時の満足感がいたるところにあるため、お金を使わないことがさらに難しくなるのです。
しかし、最も重要なのは、この誘惑に抵抗するために経済的な責任を負うことであり、研究により、上記のヒントがそれに役立つことがわかっています。
