一緒に働くことを検討しているなら 顧問 または資格のあるファイナンシャル プランナーの場合、この関係にはいくつかの異なる方法があります。これらの異なるアプローチにより、投資手段、ケアの基準、および結果に異なる可能性が生まれます。ここでは、資格のあるファイナンシャル アドバイザーに相談する方法と、以下の点を考慮して自分に最適な方法を決定する方法をいくつか紹介します。 受託者責任 彼が持っているはずの ファイナンシャルアドバイザー.
ライセンスに関する注意事項
ここで「ファイナンシャルアドバイザー」と表現する場合、これは広い意味での用語です。特定の資格レベルを指すものではありません。無資格者や、保険資格のみを持ち、株式、債券、ファンドの取引資格を持たない人も、「ファイナンシャルアドバイザー」を名乗る場合があります。資格を有するファイナンシャルアドバイザー、スペシャリスト、またはファイナンシャルプランナーとは、高いレベルの経験、能力、資格、そして遵守すべき基準を有することを前提としています。CFP（公認ファイナンシャルプランナー）、CHFC（公認ファイナンシャルカウンセラー）、CFA（公認ファイナンシャルアナリスト）、CDFA（公認離婚ファイナンシャルアナリスト）などの資格は、より高い規律と顧客に対する責任感を示すものです。ご検討中のアドバイザーについて、詳しくはお問い合わせください。 ここで。 *重要な財務上の決定を下す前に、公式の情報源を通じてファイナンシャルアドバイザーの経歴とライセンスを確認することが重要です。*
ファイナンシャルアドバイザーとの関係の種類
ファイナンシャルアドバイザーと関わる主な方法は 3 つあります。
- 有料アドバイザーは顧問料をもらって資産を運用します。追加の取引手数料は発生せず、手数料にはすべての計画、リバランス、アドバイザーの時間が含まれます。このモデルは、包括的な投資管理サービスを提供するファイナンシャルアドバイザーの間で人気があります。
- 手数料のみアドバイザーは、お客様が自分で従って実行するための財務プランを作成するために、時間単位またはプランごとに料金を請求します。このモデルは、特定の財務アドバイスや 1 回限りの財務計画を求める個人に好まれることが多いです。
- 手数料次第アドバイザーは、計画が実行されると取引ごとに報酬を支払います。継続的なコンサルティング料金はかかりません。潜在的な顧客は、全体的なコストを理解するためにこの料金体系を注意深く確認する必要があります。
有料サービス
ある投資家が、集中投資した株式、しばらく見ていなかったさまざまな場所にある退職金口座、そして必要以上の緊急準備金を含む財務状況にあるとします。彼らの目標には、3年以内に家を購入し、60歳までに退職することが含まれていますが、それをどのように達成するか、またいくら必要になるかが全く分かりません。彼らはその株でリスクのある立場にあることを認識していますが、すぐに清算すれば多額の税金を支払うことになります。
これは、認定ファイナンシャルアドバイザーとの有料関係から大きな恩恵を受けることができる人の優れた例です。資格のあるアドバイザーは、集中株式リスクを軽減し、現在および将来の税金を節約し、オフショア口座を継続的に再調整して統合し、雇用主のプランでは利用できない投資へのアクセスを提供し、投資家が財務目標を達成できるように継続的に保証するさまざまなツールにアクセスできるためです。 *注: これらのツールには、税金ヘッジや資産の分散化などの高度な戦略が含まれることがよくあります。*
料金ベースの関係では、アドバイザーに高いレベルのケアが求められます。彼らは、クライアントの最善の利益のために行動することが法的および倫理的に義務付けられており、クライアントとの継続的なレビュースケジュールを維持する必要があります。有料関係に適したその他の顧客プロファイルは次のとおりです。
- ある程度の資産を所有しているものの、自分でそれを管理できる能力がないと感じている投資家。
- 投資についてもっと学び始めたい投資家。
- 投資ポートフォリオに関して感情的な決定を下す傾向がある投資家。
- 投資を恐れる投資家。
- 投資パートナーシップを重視する投資家。
- 人生における大きな転換期を経験した投資家。
- 自分一人でできる以上の能力を求めている投資家。
有料サービス
投資家が投資に関して豊富な経験を持っているとします。彼は投資とポートフォリオ理論に関する評判の高い本を読んでおり（オンラインビデオは見ていません）、自分で取引を楽しんでおり、ポートフォリオが変動しているときに性急な決断や感情的な決断を下すことはありません。彼は自分の目標を比較的しっかりと理解しており、利用可能な投資手段に満足しています。しかし、彼は、自分の目標を計画し、現在のポートフォリオの配分を確認し、大きな購入の決定について一緒にワークショップを開催してくれる人を求めています。
これは、手数料のみの支払い関係に最適なソリューションです。この関係では、ファイナンシャル アドバイザーはプロジェクトベースまたは時間ベースでクライアントと連携することができます。アドバイザーによっては、月額料金で無制限のアクセスを提供しているところもあり、これは料金ベースのアプローチのように見えます。ただし、アドバイザーはクライアントの証券を管理したり、アドバイザーを通じてのみ利用可能な独自の方法へのアクセスを提供したりすることはありません。できる 時間当たりのコストは大きく異なります。 アドバイザー間で料金が異なるため、事前に必ず料金について問い合わせてください。 *注: 投資家は、ファイナンシャルアドバイザーと契約する前に、その経歴を確認する必要があります。*
「手数料のみのサービス」関係に理想的なクライアントの例をいくつか挙げます。
- 継続的なパートナーシップを望まない投資家。
- 投資において自らを「DIY」派と考える投資家。
- 豊富な投資経験を持つ投資家。
- 自分が望むサポートの範囲をしっかりと理解している投資家。
- 1 つの主要な財務上の決定を評価したい投資家。
- 外部のポートフォリオマネージャーを維持したいと思っている投資家。
- 税金を軽減するための支援を必要としない投資家。
手数料次第
投資家に赤ちゃんが生まれ、いくつかのことを成し遂げたいと考えているとします。彼は、少額の Roth IRA をロールオーバーし、子供のために 529 大学貯蓄プランを開始したいと考えており、今後 20 年間に投資家に何かが起こった場合に子供が確実に保護されるように定期生命保険を購入したいと考えています。
これら 529 つはすべて取引であるため、手数料ベースの関係には適している可能性があります。手数料ベースの関係には一定の最低額が設定されていることが多いですが、投資家が特定のファンドを購入して保有できる証券口座には、最低額が設定されていないことがよくあります。 XNUMX プランは州によって異なりますが、寄付金が支払われるたびに投資信託を購入することになります。定期生命保険も、通常は契約後に継続的な管理が最小限で済む取引です。
コミッションベースの関係に最適な投資家のタイプは次のとおりです。
- 手数料ベースの関係におけるアドバイザーの最低要件を満たさない投資家。
- 手数料を十分に認識している投資家。
- 継続的なパートナーシップを望まない投資家。
- 外部のポートフォリオマネージャーを維持したいと思っている投資家。
- 1 件の取引だけを望んでいることを知っている投資家。
- 長期にわたって投資について考えたくない投資家。
- 税金を軽減するための支援を必要としない投資家。
結論
ファイナンシャルアドバイザーとの適切な関係の選択は、あなたの経験と投資ニーズによって異なります。有料のファイナンシャルアドバイザーは、継続的な市場監視と高いレベルの配慮を提供するため、包括的なサポートを必要とする人々に最適です。報酬のみのアドバイザーは資産管理なしで指導を提供するため、具体的なアドバイスを求める経験豊富な投資家に適しています。一方、手数料ベースのアドバイザーは取引ニーズに最適です。正しい決定を下すために、目標と好みを評価してください。
この記事は教育目的であり、税務または財務に関するアドバイスを構成するものではなく、またそのように依拠されるべきではありません。お客様独自のニーズ、目標、状況には、税務および財務の専門家による個別の対応が必要であり、そのアドバイスとサービスは、この記事で提供されるいかなる情報よりも優先されます。 Equitable Advisors, LLC およびその関連会社は、税務または法律に関するアドバイスやサービスを提供しておりません。
