金融チャットボット活用術：実際に試してみた私の体験談

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大学進学のための貯蓄は、私が母親になって以来、ずっと経済的な課題となっています。お金に関する多くの問題と同様に、万能な答えはありません。貯蓄額、子供たちへの分配方法、そして大学進学のための貯蓄とその他の目標とのバランスの取り方など、私が下す決断は、家族ごとに異なる多くの要因によって左右されます。

大学進学のための貯蓄計画を立てるにあたり、ChatGPTに助けを求めました。この質問は複雑で、膨大なデータやアドバイスを手作業で精査したくなかったので、AI搭載チャットボットにうってつけだと思いました。このような質問にAIを利用するのは私だけではありません。ハリス・ポールがDzTecniumに委託してオンラインで実施した6月の調査によると、アメリカ人の約26%が、個人の財政に関する質問の答えを見つけるためにAIチャットボットを利用したことがあると回答しています。

まずは簡単なリクエストから始めてみましょう

事の発端はごく単純なものでした。子供たちの年齢と大学の費用見込み額に基づいて、毎月いくら貯金すれば良いのかを尋ねたところ、ChatGPTはすぐに役立つ表を送ってくれました。その表には、最初に支払いが始まる長男のために、まず一番多くのお金を貯金するという計画が示されていました。

問題は、私の予算では到底無理な、なんと月額8,000ドルもの貯蓄額を勧められたことでした。もっと現実的な金額を知るために、ChatGPTに期待収益率、子供一人一人の進学時期、近隣の公立大学の学費などの追加情報を提供しました。すると今度は、より良いプランを提示してくれました。長男のために月額約3,000ドルを貯蓄すれば良いという提案でした。それでも私にとっては大きな金額ですが、大学教育にどれだけの費用がかかるのか、ようやく理解し始めたところです。

コンテキストを追加する

ChatGPTは、私のより広範な経済目標に関する基本的な情報をまだ把握していませんでした。退職後の貯蓄については、私が具体的に依頼した後でようやく考慮されました。また、高齢の両親の介護費用など、知る由もない他の問題も無視していました。大学進学のための貯蓄額を決めるには、私が最初に提供した数字だけでは分からない、私の生活の様々な側面を考慮する必要があります。こうしたより広範な問題をチャットボットに簡単に伝える方法はありませんでした（そもそも、伝えるべきことを全て考えることすらできませんでした）。

正直に言うと、ロボットには教えたくないような細かい部分もあります。だからこそ、多くの金融専門家は、消費者がAIだけに頼って金銭的な決定を下すのではなく、人間の意見（あるいは三人目）も必ず聞くようにと警告しているのです。「AIは、お金に対するあなた独自の考え方を理解できないのです」と、ワシントンD.C.を拠点とする金融教育者で、ソーシャルメディアでは「Boujie Budgeter」として知られるマイケル・ジェームズ氏は言います。

トラウマや教訓、そして人生全体を形作ってきた出来事があります。どれだけ多くの背景情報を提供しても、お金に関するそういった感情を理解することはできません。」ジェームズ氏は、予算や貯蓄計画の作成など、個人の財務計算の部分はAIに任せ、決定事項については友人、家族、またはファイナンシャルアドバイザーと話し合うべきだと述べています。「こうすることで、ChatGPTに尋ねるよりも良い結果が得られます」と彼女は付け加えています。

プライバシーを保護する

私が共有したくない詳細について言えば、多くの金融専門家は、口座番号などの個人情報を公開チャットボットと共有することに警鐘を鳴らしています。南カリフォルニアにある会計および税務戦略コンサルティング会社MiklosCPAの創設者であり、公認会計士でもあるミクロス・リングバウアー氏は、「あなたは既にどのようなシステムを使用していますか？」と問いかけ、それらのシステムから始めることを提案しています。

例えば、銀行、信用組合、オンライン税務申告ツールなどは、すでにあなたの財務情報の一部にアクセスできるAIツールを統合している可能性があります。こうすれば、新しいプラットフォームと個人情報を共有する必要がなくなります。リングバウアー氏は、社会保障番号、収入の詳細、投資口座情報など、多くの個人情報が含まれているため、税務申告書などの財務書類を新しいAIプラットフォームにアップロードすることは避けるべきだと述べています。

彼はさらにこう付け加えた。「納税申告書をアップロードすると、個人の身元情報だけでなく、過去に就いた職種、勤務した会社、取引のある銀行などの情報も含まれてしまいます。」データ漏洩が発生した場合、こうした機密情報が漏洩する恐れがある。

適切な質問をする

ニュージャージー州トムズリバーに拠点を置くニュー・エラ・フィナンシャルの社長であり、登録投資アドバイザーでもあるフランク・デイビス氏は、AI研究は一般的な範囲にとどめておくべきだと助言している。「研究アシスタントとして使うのが最適だ」とデイビス氏は言う。さらに、AIは受託者ではなくロボットであるため、あなたの最善の利益のために行動する法的義務はなく、AIの助言を盲目的に鵜呑みにしてはいけないと付け加えた。

彼は続けて、「最終的に、彼はあなたに悪いアドバイスをしたことについて何の責任も負わない」と述べている。これは重要な注意点であり、特にDzTecniumの調査によると、AI搭載チャットボットを使って個人金融に関する質問をしたアメリカ人のほぼ半数（52％）が、そのアドバイスのせいで金銭的な損失を被ったことを考えると、なおさらである。

デイビス氏は、「貯蓄が50,000万ドルあり、20年後に300,000万ドル必要です。いくら積み立てれば良いでしょうか？また、6%の利回りを得られる投資先はどこでしょうか？」といった一般的な質問をすることを勧めています。同様に、リングバウアー氏は、AI搭載のチャットボットは基本的な金融教育に役立つと考えています。「チャットボットを使えば、ファイナンシャルアドバイザーや信頼できる会計士に尋ねるのをためらうような金融トピックも説明できます」と彼は述べています。

ロニー・トンプソン氏は、恥ずかしがることなくどんな質問でもできると付け加える。「その点では、チャットボットは素晴らしい」と、ミシガン州ノースビルにあるトゥルー・ノース・アドバイザーズの投資アドバイザー兼オーナーであるトンプソン氏は語り、AI搭載チャットボットは個人が自身の財務の基礎を向上させるためのツールとしても役立つと考えている。

彼は、「これまで積極的な予算管理をしていなかった家庭が、AIの助けを借りて予算を作成し、活用するようになった例を見てきました」と述べ、さらに「AIは明確な予算計画を作成したり、学生ローンの返済方法など、最適な方法を特定したりすることができます」と付け加えた。

大学資金の貯蓄計画についてですが、ChatGPTさんが作成してくれた表はとても助かりました。おかげで、子供一人一人に毎月いくら積み立てるべきか、考えを整理することができました。ただ、すぐに実行に移すつもりはありません。私の人生全体を考慮に入れた貯蓄計画が必要で、それはまだ検討段階です。