知っておくべき最も重要なこと
- 特定のカテゴリーごとに支出の上限を設定し、娯楽費と生活費を分けておくことで、金銭的なストレスを感じることなく楽しむことができます。
- 毎月の支出を見直して、お金がどこに使われているかを把握し、生活必需品と嗜好品を明確に区別することで、支出の判断を合理化しましょう。
- 給料を受け取ったらすぐに一定の割合を貯蓄し、支出を控えて目標達成のために優先的に使いましょう。また、高額な買い物をする場合は、現金を貯めたり前払いしたりして、事前に計画を立てましょう。
ミケル・ジェームズは、自らを「浪費家サバイバー」と表現することをためらわない。ワシントンD.C.在住の金融教師で、オンラインでは「贅沢な予算管理家」として知られる彼女は、かつてはコンサートチケットや服などの贅沢品に惜しみなくお金を使っていたと語る。
しかし現在、彼女はいくつかのルールを守ることで支出をコントロールできている。その中でも最も重要なルールの一つは、特定のカテゴリーで使える金額の上限を設定することだ。例えば、コンサートのチケットは購入できるが、45ドルを超えない場合に限る。
ジェームズは、個人的な支出用のお金と、生活費として確保しているお金を分けて管理している。こうすることで、毎月「娯楽」に使える金額が一定額決まり、その金額を使い切った後は、プラスのお金を使わないようにしている。
この方法のおかげで、彼女は家計に負担をかけずにコンサートを楽しむことができる。「コンサートを避けるわけではないけれど、予算には制限を設けているの」と彼女は言う。
金融専門家は、明確な予算制限を設けつつも、余暇のための支出に十分な余裕を持たせることは、我慢したり疲弊したりすることなく、過剰支出に対処する効果的な方法だと考えている。
支出を抑えるのに役立つ、さらに5つのヒントをご紹介します。
1. 各支出項目を確認する。
ジェームズは、まず現在の支出状況を詳しく見直すことから始めることを勧めています。毎月の支出が予想を上回っている特定の項目はありませんか？
これらのカテゴリーを特定することで、重点的に取り組むべき分野を明確にすることができます。ジェームズ氏は、食費、娯楽費、サブスクリプション料金は、個人の予算を最も簡単に圧迫するカテゴリーであると指摘しています。
彼女はさらにこう付け加えた。「この支出があなたの全体的なライフスタイルに合っているかどうか、そして何を調整する必要があるかを考えてみてください。」
2. 欲求とニーズの違いを理解する
フロリダ州ニューベリーにあるヘリテージ・フィナンシャルの認定ファイナンシャルプランナー兼投資アドバイザー代表であるジョン・ジョーンズ氏は、ニーズとウォンツの違いを理解することで、支出を削減できる箇所についてより良い判断を下せるようになると述べています。
ニーズには食料品や住居費などの基本的な支出が含まれ、ウォンツには外食やレクリエーション活動などの任意の支出が含まれる。
贅沢品を控えたり、より安価な代替品を選んだりすることは、予算への負担を軽減する方法の一つかもしれないが、そのためには支出を注意深く監視する必要がある。
例えば、休暇が必要になったとしても、高級リゾートではなく、もっと手頃な価格のホテルを選ぶことができます。あるいは、新しい服が必要になったとしても、定価で買うのではなく、割引を探せば良いのです。
ジョーンズ氏は、「そうしたニーズには応えられるが、些細なニーズには応えられない」と述べている。
3．お金を使う前に貯金しましょう。
ジェームズと同様に、ジョーンズも贅沢品への支出を考える前に、生活必需品や貯蓄目標に必要な資金を確保することを勧めている。
彼はこう述べています。「給料が銀行口座に入金されたら、その一定の割合を貯蓄に回しましょう。そうすれば、つい使ってしまう誘惑に負けずに済みます。」
このお金は、老後資金、大学進学資金、あるいは緊急資金として確保しておくことができます。月の初めに貯蓄額を決めておくことで、支出後に残ったお金に頼るのではなく、経済的な目標を優先的に達成できるようになります。
4．高額な買い物は事前に計画を立てましょう。
ジョーンズはギターを買うのが大好きだが、購入する前に十分な現金が貯まるまで待つことを好む。旅行の計画を立てる際にも、彼は同様のアプローチをとる。
ジョーンズはバハマでの新婚旅行の費用を捻出するため、無利子（0%）ローンを利用してクルーズを予約し、旅行前に毎月分割払いを行った。
彼はこう述べている。「こうすることで、我々は準備金に手をつけずに済むのです。」
ニューヨークを拠点とするウェブサイトTrueTrae.comのショッピング専門家、トライ・ポッジは、不要な買い物への対処法として同様のアプローチを提案している。彼女はオンラインや店頭で気に入ったものを見つけても、すぐに購入するのではなく、しばらく置いておくのだという。
彼女は「もし私がそのことを忘れてしまったら、それは私にとって重要ではないということよ」と言う。
しかし、数日経ってもその商品が彼女の頭から離れない場合は、購入を検討するかもしれない。
5．貯蓄を社会的な競争に変える
テキサス州ヒューストンのエクイタブル・アドバイザーズに所属する認定ファイナンシャルプランナー（CFP）のモリー・ウォード氏は、友人たちと誰がプラスを貯められるかを競う友好的な競争をすることを提案しています。
彼女はこう言います。「節約のコツを交換したり、お互いの進捗状況を確認したりできますよ。」
ウォード氏は、こうした会話は、支出よりも貯蓄を優先することに伴う恥ずかしさや偏見を払拭するのにも役立つと考えている。友人たちが同じ目標を共有していれば、貯蓄に取り組むことが容易になるのだ。
そうすれば、外出して高額な夜を過ごす代わりに家にいるという決断を正当化する必要がなくなります。
そのため、ジェームズは支出削減の目標を友人たちにためらうことなく打ち明ける。彼女は、真の友人はこうした選択を理解し、経済的な目標達成に向けた努力を応援してくれると断言する。
