貯蓄基金は、休暇、年間保険料、大規模な修理など、定期的には発生しない将来の出費を計画するための効果的な金融ツールです。一度に経済的負担を負うのではなく、毎月少額ずつ割り当てることで、予算に負担をかけずに目標を達成することができます。
この記事では、貯蓄基金の概念、段階的に貯蓄基金を作成する方法、そして借金を避けて緊急資金を維持するために貯蓄基金を賢く使うための最も重要なヒントについて学びます。
毎月の請求書とは異なり、これらの費用は定期的に支払われるわけではありませんが、発生することが分かっているため、計画が必要です。貯蓄口座を使用して毎月予算を立てると、クレジットカードに頼ったり緊急資金を引き出さないようにすることができます。
بالإضافةإلى 負債を減らす 貯蓄を保護するために、普通預金口座には追加のメリットがあります。支出の優先順位を決め、将来の支出を計画するのに役立ちます。さらに、保険やライブストリーミングなどの多くのサービスでは、月額ではなく前払いで支払うと割引が適用されます。
この記事では、貯蓄目標の設定から目標達成に役立つ最適な銀行やアプリの選択まで、貯蓄基金の作成と管理について説明します。
積立に適した費用の種類
貯蓄口座は、不定期だが定期的な費用と短期から中期の目標の 2 種類の支出に最適です。
退職後の投資などの長期目標は、基本的な財務計画の一部である必要があり、通常は頻繁な調整や別途の貯蓄資金を必要としません。
不定期費用および定期費用の例には次のものがあります。
- 自動車保険と生命保険の保険料。
- 休日やお祝いの贈り物。
- 新学期に必要な物品と学費。
- 季節ごとの家のメンテナンス（炉の調整や造園など）。
貯蓄基金は一時的な出費に限定されません。その他の潜在的な用途としては、次のようなものがあります。
- 車の交換。
- 家の頭金を支払う。
- 住宅の改修やアップグレードのための資金調達。
- 結婚式の費用。
- 休暇と旅行。
段階的に貯蓄資金を貯める手順
貯蓄基金を作成するには、次の手順に従います。
- いつ、いくら必要かを決めて、明確な貯蓄目標を設定します。
- 専用の口座（別の銀行口座またはサブ貯蓄口座）を作成して、貯蓄資金を整理し、管理しやすくします。あるいは、 予算申請 これにより、資金を貯蓄資金に具体的に割り当てることができます。
- 貯蓄基金への振替を自動化します。
- 進捗状況を追跡し、必要に応じて調整します。
ステップ1：貯蓄目標と積立スケジュールを設定する
まず、休暇、家の修理など、貯蓄する具体的な費用を特定することから始めましょう。 車を買う.
必要な合計金額を計算し、現在の予算内で簡単に節約できる金額に基づいて現実的な期限を設定します。
たとえば、2400 年以内に 200 ドルの休暇を予定している場合、目標を達成するには 12 か月間、毎月 150 ドルを貯金する必要があります。毎月 16 ドルしか貯められない場合、必要な金額を貯めるには XNUMX か月かかります。
寄付は毎月行う必要はないことに留意してください。給与スケジュールとより一致する場合は、隔週または毎週の寄付を検討してください。自分にとって現実的なものに基づいて、タイムラインまたは貯蓄額を調整します。
専門的なアドバイスまだ予算アプリを使用していない場合は、予算アプリを使用して、すべての収入と支出を 1 か所で確認してみてください。チェックアウト おすすめの予算管理アプリ一覧.
ステップ2: 適切な貯蓄口座を選択する
私は、財務目標と貯蓄資金を管理するためにサブ貯蓄口座を提供する銀行を利用することを強く信じています。
すべての貯金を 1 つの口座に入れるのではなく、サブ貯金口座を使用すると、1 つの銀行の下でさまざまな目的ごとに個別の「バケット」を作成できます。
たとえば、私は Capital One の銀行を利用し、サブ貯蓄口座を使用して複数の貯蓄資金を管理しています。私が貯蓄している大切な資金の一つは税金です。私は自営業なので、引き出したお金の一部を税金のために取っておきます。
これらの資金を分けて保管することで、未割り当ての資金はすぐに消えてしまう傾向があるため、他の資金と混ざって誤って使われてしまうのを防ぐことができます。
手数料無料の準普通預金口座を提供している有名な銀行は次のとおりです。
- アリー銀行。さまざまな貯蓄目標に合わせてサブアカウントを作成するための「バケット」機能を提供します。
- Capital One 360 パフォーマンス節約。複数の貯蓄口座を許可し、貯蓄の整理を容易にします。
- ソフィ。貯蓄を特定のカテゴリに分類するための「金庫」が含まれます。
銀行を切り替えたくない場合は、予算アプリ イナブ 複数の貯蓄資金の設定と追跡が簡単になるので、複数のサブ貯蓄口座を作成する必要がありません。
アプリを使用すると、別の口座に資金を送金する必要はありません。あるいは、利用可能な現金の一部を特定のカテゴリに割り当てて、各目標または費用にどれだけの金額が確保されているかを常に把握することもできます。たとえば、保険料が 600 か月ごとに 100 ドル支払われる場合、YNAB を使用すると、毎月 XNUMX ドルを特定のカテゴリに割り当てることができます。
毎月の支出が収入より少ない場合、特に始めたばかりの頃は貯蓄資金を少額に抑えてください。年間保険料や休暇など、過去 2 年間で最も大きな不定期な支出に焦点を当てた 3 ～ XNUMX つの資金を割り当てることをお勧めします。
ステップ3：貯蓄を自動化する
当座預金口座から各貯蓄ファンドへの自動振替を設定することは、各入金を覚えていなくても一貫した拠出を確実にする賢い方法です。 逆予算.
貯蓄を優先し、他のことにお金を使う誘惑を減らすために、これらの送金を給料日に合わせてスケジュールします。
多くの銀行では、キャッシュフローと目標に応じて、毎月、隔週、毎週の振替を設定できます。安全のため、資金が確実に利用できるよう、給料が届いてから数日後に送金をスケジュールしてください。
自動振替は固定費には最適ですが、カレンダーアラートは毎月の調整が必要な資金に最適です。
収入は月ごとに変動するため、カレンダーアラートを使用しています。たとえば、税金節約基金に関するアラートが Gmail に送信されてくるとします。毎月アラートが表示されると、収入の 25% を計算して税金基金に移します。
プロのヒント： 目標に楽しくてやる気が出るような名前を付けましょう。研究によると、興味深い名前を付けると目標を達成する可能性が高まるそうです。だから、「家の頭金」ではなく、「家族のための夢のマイホーム」を考えてみましょう！
ステップ4: 進捗状況を追跡する
特に収入や支出が変わった場合には、自動振替金額を定期的に確認してください。
毎月初めに簡単なチェックを行って、調整が必要かどうかを確認すると便利です。場合によっては、貯蓄基金への拠出額を増やすこともできます。場合によっては、小さなカットが必要になることもありますが、調整は最小限に抑えるのが最善です。
毎月変更を行う場合は、元の計画を見直す時期かもしれません。頻繁に調整が行われる場合、予算を超過しているか、計画どおりに進めるために必要なキャッシュフローが不足していることの兆候である可能性があります。
プログレッシブ貯蓄基金に関する最終的な考察
貯蓄資金があれば、予測可能な出費のために借金をすることがなくなります。緊急資金は予期せぬ費用をカバーしますが、貯蓄資金は将来の出費の計画を立てるのに役立ちます。
最近の個人的な例: 貯金を使って 4000 ドルの煙突を修理しました (そう、あまり面白くないですが)。この結果、333 年間で月額 XNUMX ドルの割り当てが行われました。それは緊急ではなかったものの、避けられないことであり、まさに人々がクレジットカードを不必要に使わざるを得なくなるような出費なのです。
退職金基金を作成するときは、次の点に留意してください。
- 最初は優先度の高い資金を2～3つに絞り、毎月少額ずつ積み立てる習慣をつけましょう。予算が限られている場合は、将来的に資金を増やしていくのも良いでしょう。
- 実際の数値で具体的な目標を設定します。 「旅行」のために漠然と貯金するのではなく、明確な予算を立てて具体的な休暇を計画しましょう。
他の金融習慣と同様に、貯蓄資金を習得するには時間がかかります。しかし、不必要な借金を避けながら、特定の目標に集中し続けることができるので、努力する価値はあります。お金が増えていくのを目にし、それを本来の目的のために使い始めると、お金なしでどうやってやりくりしていたのか不思議に思うでしょう。閲覧できるようになりました 最低手数料で資金管理と送金ができる、信頼できるオンライン銀行：Payoneerの代替.
